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唐小僧廣告宣傳圖。資料圖

6月16日，唐小僧母公司資邦金服被公安部門(mén)查封。 投資者供圖

唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無(wú)法看到與借款方的借款合同和理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)合同，募集的真實(shí)資金用途，還款來(lái)源等信息披露不夠

就在大家沉浸在端午節(jié)假期的愜意中時(shí)，有一群投資者卻過(guò)得異常糟心。

6月16日，P2P行業(yè)突發(fā)變故——網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧疑似“爆雷”，有趕赴唐小僧母公司——資邦金服網(wǎng)絡(luò)科技集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資邦金服”)辦公現(xiàn)場(chǎng)的投資者反饋，資邦金服確已被警方查封。根據(jù)該公司門(mén)上張貼的告示：資邦金服因涉嫌非法集資案，目前，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)在依法調(diào)查之中。

根據(jù)投資者反映，目前，唐小僧App已無(wú)法正常提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無(wú)人回應(yīng)。法治周末記者多次撥打唐小僧官網(wǎng)熱線(xiàn)，也無(wú)人接聽(tīng)。

一時(shí)間，不少投資者紛紛在網(wǎng)上組建“抱團(tuán)取暖”的交流群;也有投資者前往上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊(duì)進(jìn)行報(bào)案。根據(jù)唐小僧官網(wǎng)介紹，早在2017年8月，唐小僧注冊(cè)會(huì)員就突破1000萬(wàn)人，交易額超750億元。

投資者搭進(jìn)買(mǎi)房錢(qián)

根據(jù)前往現(xiàn)場(chǎng)的媒體報(bào)道，有位收集投資者報(bào)案信息的警察透露，唐小僧高管在6月16日上午主動(dòng)找到經(jīng)偵。目前調(diào)查細(xì)節(jié)不方便透露，投資者可以撥打經(jīng)偵支隊(duì)電話(huà)了解案件進(jìn)程。

記者了解到，就在被查封的前一天，唐小僧還在微信公眾號(hào)上發(fā)布最新公告稱(chēng)：“平臺(tái)將于6月15日22：30至6月19日14：00期間，進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)。其間暫停運(yùn)行。”

如今，打開(kāi)唐小僧官網(wǎng)還可以看到，其在首頁(yè)抬頭介紹稱(chēng)：“安全再升級(jí)，唐小僧接入中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)反欺詐系統(tǒng)”“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍企業(yè)百?gòu)?qiáng)榜，唐小僧躋身第19位”“唐小僧母公司資邦金服集團(tuán)與上海銀行達(dá)成全面戰(zhàn)略合作”“唐小僧母公司資邦金服榮獲‘2017國(guó)家金融科技高峰論壇’案例征集優(yōu)秀企業(yè)獎(jiǎng)”……

唐小僧頭上的諸多光環(huán)，未讓投資者察覺(jué)出會(huì)“爆雷”的征兆。直到看到網(wǎng)上傳來(lái)的消息，投資者王堯(化名)一下就懵了，猶如遭受晴天霹靂。

“我還有12萬(wàn)元在里面，怎么辦?”在上海工作的王堯第一時(shí)間趕往唐小僧公司總部現(xiàn)場(chǎng)，按照門(mén)上張貼的告示，其又前往經(jīng)偵支隊(duì)進(jìn)行報(bào)案。而此時(shí)已有二十多人聚集在經(jīng)偵支隊(duì)門(mén)口做筆錄。

“現(xiàn)場(chǎng)的投資者有投資三十多萬(wàn)元的，有投資一百多萬(wàn)元的，現(xiàn)在都是愁得整夜睡不著覺(jué)。還有一位上年紀(jì)的投資者，當(dāng)場(chǎng)就受不了，打車(chē)去醫(yī)院了……”王堯告訴法治周末記者，“直到現(xiàn)在我還寄希望在19日下午兩點(diǎn)，唐小僧App能恢復(fù)提現(xiàn)。不過(guò)，等到兩點(diǎn)，幻想再度破滅。”

另一位家住新疆的投資者張苛(化名)告訴法治周末記者，其于2015年年底看到唐小僧鋪天蓋地的廣告宣傳，便注冊(cè)了唐小僧App，觀(guān)察了幾個(gè)月后，于2016年上半年開(kāi)始投資，“其實(shí)它的收益率不算特別高，只比銀行高3%左右，不過(guò)平臺(tái)會(huì)定期發(fā)放一些代金券，比如定期360天的理財(cái)產(chǎn)品，投資50000元起，就能使用1200元的代金券當(dāng)本金使用，這樣綜合算下來(lái)，收益就比較高了”。

張苛介紹，其一開(kāi)始都是短期的小額投資，因?yàn)榍捌谔岈F(xiàn)正常，所以從2016年下半年開(kāi)始加大投入;而平臺(tái)發(fā)放的代金券，也是投資時(shí)間越長(zhǎng)，代金券額度越高，這也是很多投資者投資定期被“套死”的原因;“現(xiàn)在還有將近37萬(wàn)元陷在里面，這本來(lái)是準(zhǔn)備買(mǎi)房子用的，還沒(méi)有交首付，就出事了”。

“央企”背景幻滅 多處違規(guī)

事實(shí)上，唐小僧在“爆雷”前已有跡象。唐小僧曾經(jīng)一度被外界譽(yù)為是高額返利平臺(tái)之一，和它同獲該名號(hào)的平臺(tái)還包括錢(qián)寶網(wǎng)、雅堂金融等，而目前這兩家平臺(tái)前者已崩盤(pán)，后者也宣布清退。

企業(yè)信息查詢(xún)工具“天眼查”顯示，唐小僧運(yùn)營(yíng)公司為資邦元達(dá)(上海)互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司，成立于2014年10月，注冊(cè)資本2.6億元，法定代表人為陶蕾。該公司的股東分別為資邦金服，持股占比達(dá)99%、資邦(上海)投資管理有限公司，持股占比為1%。

媒體報(bào)道，2017年1月，唐小僧母公司資邦金服正式被瑞寶力源集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞寶力源”)戰(zhàn)略重組，變身成為“央企”旗下的平臺(tái);值得注意的是，瑞寶力源的“央企”背景是指背后的母公司中國(guó)瑞寶國(guó)際合作有限公司，但中國(guó)瑞寶在經(jīng)過(guò)一系列股權(quán)變更之后，已經(jīng)變成民營(yíng)企業(yè)，而非其宣傳的所謂“央企”。

“央企”背景幻滅之后，再看唐小僧本身，其自稱(chēng)是一家網(wǎng)貸信息中介服務(wù)平臺(tái)。2016年8月，監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)貸資產(chǎn)作出限額規(guī)定：“個(gè)人借款不超過(guò)20萬(wàn)元，企業(yè)借款不超過(guò)100萬(wàn)元。”不過(guò)，張苛介紹，在唐小僧平臺(tái)上仍有一些大額標(biāo)的——以“如意棒360—132號(hào)”產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率9.6%，產(chǎn)品期限357天，起購(gòu)金額1萬(wàn)元，截至募集結(jié)束已投資107人;簡(jiǎn)單計(jì)算，以每人投資1萬(wàn)元，就已募集到107萬(wàn)元，而根據(jù)該標(biāo)的投資記錄顯示，投資者的投資金額在1萬(wàn)元至5萬(wàn)元不等。

除此之外，記者看到唐小僧App上還有僑金所、贛金所提供的產(chǎn)品。而根據(jù)2018年4月下發(fā)的《關(guān)于加大通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開(kāi)展驗(yàn)收工作的通知》，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賣(mài)證券化類(lèi)的資管產(chǎn)品，須有金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的牌照;如無(wú)牌照銷(xiāo)售，在法律層面定性為非法集資、非法吸收公眾存款等;另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得為各類(lèi)交易場(chǎng)所代銷(xiāo)(包括“引流”等方式變相提供代銷(xiāo)服務(wù))。這份通知還給出了明確的時(shí)間表：互聯(lián)網(wǎng)資管模式需立即停止，且存量業(yè)務(wù)最遲于2018年6月底壓縮為零。

信息披露透明度不高

除了部分理財(cái)產(chǎn)品存在問(wèn)題之外，還值得一提的是唐小僧的銀行存管問(wèn)題。

公開(kāi)報(bào)道顯示，2017年5月，唐小僧與浙江民泰商業(yè)銀行簽訂《資金存管業(yè)務(wù)服務(wù)合作協(xié)議》，未來(lái)平臺(tái)用戶(hù)的賬戶(hù)資金將逐步脫離第三方支付托管系統(tǒng)，由民泰銀行提供一系列賬戶(hù)資金存管服務(wù)。2017年6月，資邦金服與上海銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在企業(yè)金融、個(gè)人金融、存管業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等方面開(kāi)展深入合作。

6月19日，記者以投資者身份向浙江民泰商業(yè)銀行客服咨詢(xún)，客服回復(fù)稱(chēng)：目前雙方已沒(méi)有合作;具體合作結(jié)束日期，現(xiàn)無(wú)法查詢(xún)。記者又向上海銀行客服進(jìn)行咨詢(xún)，客服也回復(fù)稱(chēng)：現(xiàn)與資邦金服之間已沒(méi)有合作;系統(tǒng)信息每個(gè)季度更新一次，現(xiàn)無(wú)法查詢(xún)具體結(jié)束信息。

而根據(jù)張苛反映，唐小僧信息披露透明度不高，始終云遮霧繞，無(wú)法看到唐小僧與借款方的借款合同和理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)合同，唐小僧募集的真實(shí)資金用途，以及還款來(lái)源等信息披露不夠。

“愛(ài)打廣告、高調(diào)、信息披露不透明、不清楚資產(chǎn)端情況，這是唐小僧比較鮮明的幾個(gè)特點(diǎn)。”網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程向法治周末記者介紹，唐小僧此前的定位是跨界資管，產(chǎn)品涉及金額較大，“29號(hào)文”的下發(fā)給其帶來(lái)了巨大沖擊;后來(lái)唐小僧又標(biāo)榜是網(wǎng)貸平臺(tái)，但因此前標(biāo)的額度較大，轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸存在很大的困難。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員石大龍?jiān)诮邮芊ㄖ沃苣┯浾卟稍L(fǎng)時(shí)表示，從唐小僧的商業(yè)模式來(lái)看，其主要是通過(guò)高息返利的模式吸引用戶(hù)注冊(cè)投資，這種模式可能涉嫌龐氏騙局，其“爆雷”的主要原因可能也是資金無(wú)法支持龐氏騙局的繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，由此導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題。

加強(qiáng)投資者教育

6月1日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年5月月報(bào)》顯示，截至5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1872家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為38家，其中問(wèn)題平臺(tái)10家(提現(xiàn)困難8家、跑路2家)，停業(yè)平臺(tái)28家。

于百程認(rèn)為，在監(jiān)管不斷趨嚴(yán)的背景下，網(wǎng)貸行業(yè)還將延續(xù)快速出清的過(guò)程——除了因經(jīng)營(yíng)問(wèn)題而退出的平臺(tái)，那些不規(guī)范、打擦邊球的平臺(tái)，也將越來(lái)越?jīng)]有生存空間。

“平臺(tái)‘爆雷’后，對(duì)于投資者而言，要第一時(shí)間保存投資證據(jù)，報(bào)警登記。”于百程表示，一些平臺(tái)會(huì)為自己增添諸多“權(quán)威”光環(huán)，對(duì)投資者具有很大的迷惑性;建議加強(qiáng)投資者教育，在選擇平臺(tái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇主動(dòng)合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，多了解該平臺(tái)的實(shí)際情況以及口碑評(píng)價(jià)。

石大龍認(rèn)為，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，為防止“踩雷”，可從以下幾方面進(jìn)行加強(qiáng)：首次投資是否有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)，如果沒(méi)有，則不符合監(jiān)管對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的要求，可能不是正規(guī)平臺(tái);宣布保本保息的產(chǎn)品都是違法的;保留好投資截圖和電子合同，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)丟失或被篡改合同等;切忌貪心，投資理財(cái)可讓財(cái)富增值，但不會(huì)一夜暴富。(　　法治周末記者 羅聰冉)

(責(zé)任編輯：馬先震)