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金融監(jiān)管的“威懾力”在持續(xù)增加，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控，也在持續(xù)加強(qiáng)。

銀保監(jiān)會(huì)在7月27日召開的全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)上提出，要毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

多地部署下半年房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作

另一方面，近期包括北京、上海、廣東、天津、安徽、廣西、海南、湖北、江西和內(nèi)蒙古等地方銀保監(jiān)局在召開的年中工作座談會(huì)上，也對(duì)下半年的房地產(chǎn)金融監(jiān)管工作作出部署。

北京方面表示，要切實(shí)規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)金融秩序;上海方面稱，要遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化，結(jié)合上海實(shí)際，精準(zhǔn)施策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。廣東方面強(qiáng)調(diào)，要合力防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。

天津提出，要嚴(yán)控房地產(chǎn)市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理等要求;湖北方面指出，要督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)房貸集中度管理要求;安徽方面提出，要嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng);江西銀保監(jiān)局稱，將嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)信貸政策和房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求;海南方面，要嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域各類違法違規(guī)行為;廣西和內(nèi)蒙古分別表示要堅(jiān)決遏制房地產(chǎn)金融化、泡沫化和著力防控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

分析人士認(rèn)為，防止資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)于堅(jiān)持“房住不炒”定位不動(dòng)搖，全面落實(shí)“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，從而促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

數(shù)家銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市被罰

實(shí)際上，為防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，今年3月份，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、中國人民銀行等三部門曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，對(duì)銀行提出加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核等多項(xiàng)要求。

同時(shí)，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門、人民銀行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展了經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查，加大對(duì)違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

值得注意的是，近期多地針對(duì)信貸資金違規(guī)入樓市開出大額罰單。

根據(jù)廣東銀保監(jiān)局網(wǎng)站公布的行政處罰信息，因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則(個(gè)人經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款被挪用入房地產(chǎn)市場(chǎng))”，廣東銀保監(jiān)局上個(gè)月對(duì)銀行機(jī)構(gòu)共開出了12張罰單，涉及工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行4家銀行的12家分支機(jī)構(gòu)，此外，10名責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。罰款金額合計(jì)1090萬元。

從全國來看，北京、上海、深圳、福建等地也紛紛開出多張針對(duì)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單。

今年6月8日，北京銀保監(jiān)局公布消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)核查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)4家銀行約有3000萬元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。根據(jù)該局發(fā)布的6張罰單顯示，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及郵儲(chǔ)銀行在北京的分支機(jī)構(gòu)因涉及消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題被罰，處罰金額達(dá)530萬元。

7月27日，上海銀保監(jiān)局公開17張罰單，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、上海農(nóng)商行等銀行在滬分支機(jī)構(gòu)因涉及流動(dòng)資金、消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況被監(jiān)管處罰。從公布的行政處罰案由看，該局對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)近幾年的信貸資金流向進(jìn)行了溯源，從而發(fā)現(xiàn)多處信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問題。

8月7日，深圳金融監(jiān)管部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過多輪滾動(dòng)排查和監(jiān)管核查，截至目前，共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

同樣，福建銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布8張行政處罰公告，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司7家支行存在貸款調(diào)查不盡職，貸后管理不到位等違規(guī)行為，合計(jì)罰款315萬元。

下半年涉房資金仍是重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域

在嚴(yán)控信貸資金違規(guī)流入樓市方面，中國人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。

7月末，銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款增速和集中度雙降。今年以來，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)低于各項(xiàng)貸款平均增速。6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)9.8%，增速創(chuàng)8年來新低。房地產(chǎn)貸款集中度由2019年的高點(diǎn)29.2%降至6月末的28.2%，各類商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度均有不同程度下降。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉忠瑞表示，下一步對(duì)確認(rèn)挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報(bào)送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本，還將通過完善長(zhǎng)效機(jī)制，把防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。

8月9日，中國人民銀行發(fā)布的《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》稱，牢牢堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，堅(jiān)持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。

由此可見，針對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市問題，監(jiān)管部門將持續(xù)保持嚴(yán)查態(tài)勢(shì)，下半年涉房資金仍是重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域。