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2月26日，銀行業(yè)理財登記托管中心發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2021年)》。報告顯示，截至2021年年底，銀行理財市場規(guī)模達29萬億元，同比增長12.14%，增速較2020年提升5.24個百分點;全年累計新發(fā)理財產品4.76萬只，募集資金122.19萬億元。與此同時，理財產品投資者數量大幅增加至8130萬個，同比增長95%。展望2022年，招商證券首席分析師張夏認為未來銀行理財規(guī)模可能保持相對平穩(wěn)的增速而實現(xiàn)小幅增長，保守估計年末規(guī)模達到30萬億元左右。鑒于目前理財子公司在嘗試和布局權益類產品，但尚處于初期階段，他預計2022年銀行理財給股市帶來的增量資金規(guī)?？赡苓_到700億元。

理財公司市場份額占比近六成

數據顯示，截至2021年年末，共有301家銀行機構和21家理財公司有存續(xù)理財。其中，大行、股份行、城商行和農商行的理財規(guī)模分別為1.82、5.17、3.62和1.12萬億元，分別占理財規(guī)模的6.28%、17.83%、12.47%和3.85%。

“母行產品規(guī)模萎縮主要是業(yè)務向新成立的理財公司轉移。”華西證券（002926）銀行首席分析師劉志平指出。數據顯示，2021年理財公司存續(xù)產品約1萬只，規(guī)模17.19萬億元，同比增長157.72%，市場份額達59.28%。其中，母行劃轉產品占比41.49%，理財公司自主發(fā)行產品占比58.51%。

“隨著個案專項處置的不斷推進，理財公司的陸續(xù)成立，大行、股份行、城商行等商業(yè)銀行理財規(guī)模占比將進一步下降。理財公司市場份額將進一步提升，未來理財業(yè)務將主要由理財公司開展?！闭猩套C券首席銀行業(yè)分析師廖志明認為，理財業(yè)務顯然已經進入理財公司時代。統(tǒng)計顯示，自2018年12月首批理財公司獲批籌建以來，理財公司數量快速增加，截至2022年2月末，已有29家理財公司獲批籌建，其中24家已經正式開業(yè)。

“市場已逐步形成以理財公司為主、銀行機構為輔的格局，理財公司作為銀行展業(yè)的重要部門，也是各大行財富管理戰(zhàn)略的核心。”劉志平強調道。

開放式固收公募理財仍是主流

2021年為資管新規(guī)過渡期收官之年，在保本型理財規(guī)模基本清零的同時，凈值型產品快速增長。截至2021年年末，凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模26.96萬億元，同比增速高達25.7%，占全部理財產品存續(xù)余額的92.97%，理財業(yè)務進入真凈值時代。

從產品類型來看，雖然部分理財公司開始在權益市場領域躍躍欲試，但截至去年末固收類理財產品占全部理財余額的比例仍高達92.34%，且比例繼續(xù)呈上升態(tài)勢。

數據顯示，截至2021年年末，銀行理財存續(xù)產品中，固定收益類、混合類、權益類規(guī)模分別為26.78、2.14和0.08萬億元，占比分別為92.3%、7.4%和0.3%。其中，銀行理財權益類產品規(guī)模相對較小，且大多為外資行發(fā)行的QDII產品，境內銀行及理財公司發(fā)行的權益類產品數量相對較少。

從募集和運作模式來看，開放式公募產品仍是主力。截至2021年年末，公募理財存續(xù)規(guī)模27.84萬億元，占理財規(guī)模的96%，占比較2020年年末的95.71%進一步提升0.29個百分點;開放式理財產品規(guī)模為23.78萬億元，占理財規(guī)模的82%，占比較2020年年末的78.85%進一步提升3.15個百分點。

養(yǎng)老理財是理財產品重點方向

記者還注意到，2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布 《關于擴大養(yǎng)老理財產品試點范圍的通知》，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”，即試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地，試點機構擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財”十家。同時，已開展試點的4家理財公司，單家養(yǎng)老理財產品募資上限由100億元提高至500億元;本次新增的6家理財公司，單家募資上限為100億元。

記者從獲得養(yǎng)老理財產品試點資格的交銀理財了解到，產品設計上，交銀理財即將推出的養(yǎng)老理財產品具有四大特色：一是客群特色。結合交銀集團“已老”和“未老”客群特色及差異化需求，提供差異化的養(yǎng)老理財產品供給;二是突出長期限特性。產品期限設計上超過五年，更符合客戶長期養(yǎng)老需求及生命周期特點;資產投向上將積極圍繞國家戰(zhàn)略和產業(yè)政策領域;三是穩(wěn)健性。通過低波穩(wěn)健的策略配置及平滑基金、風險準備金、減值準備等風險保障機制，進一步增強風險抵御能力;四是普惠性。產品1元起售，費率遠低于公司發(fā)行的其他理財產品。

劉志平認為，養(yǎng)老理財的推廣有助于增強我國養(yǎng)老保障體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，將是理財公司未來重點拓展方向之一。資料顯示，自2021年9月銀保監(jiān)會正式啟動養(yǎng)老理財產品試點以來，目前已有首批4款養(yǎng)老理財產品正式發(fā)行。

“目前養(yǎng)老理財尚屬于試點階段，投資者的可選擇性相對較少，未來隨著試點結束以及養(yǎng)老理財的推廣，不同銀行應該在產品差異化方面多下功夫，以滿足不同投資者的投資需求?！逼找鏄藴恃芯繂T陳雪花指出。 記者 趙琦薇