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近年來我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，在便利群眾支付和日常消費等方面發(fā)揮了重要作用，但部分銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營理念粗放，服務(wù)意識不強，風(fēng)險管控不到位，存在侵害客戶合法權(quán)益等行為。因此監(jiān)管機構(gòu)對信用卡使用的管控也在逐漸升級。

監(jiān)管之下，銀行陸續(xù)發(fā)布通知，調(diào)整客戶信用卡持卡數(shù)量上限，并加強信用卡消費的管控。

日前，農(nóng)業(yè)銀行（601288）發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告》，稱為了進一步規(guī)范信用卡資金使用，根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，該行將于3月起逐步關(guān)閉信用卡煙草代扣交易。

多家銀行加強信用卡消費管控

郵儲銀行（601658）于去年發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC為4588的交易的公告》，稱為加強信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)管理，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中的要求，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)應(yīng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。該行于2021年3月31日起正式關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC（商戶類別碼）為4458的煙草批發(fā)交易。

建設(shè)銀行（601939）也于去年發(fā)布《關(guān)于加強信用卡非消費類交易管控的公告》，稱“根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域，為了營造依法合規(guī)的信用卡使用環(huán)境，倡導(dǎo)持卡人合理消費，即日起我行加強相關(guān)交易管控”，并公布了五項管控措施，包括該行信用卡不得在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進行交易、不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費類商戶進行交易等。

在各行對信用卡資金使用進行集中管控的同時，監(jiān)管機構(gòu)對信用卡違規(guī)行為的查處也持續(xù)高壓。

2月23日，福建銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開表，因信用卡授信管理不盡職對某大行福建省分行處以50萬元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告。

1月，海南銀保監(jiān)局也發(fā)布一則罰單，另一家國有大行海南省分行因信用卡申請人資信調(diào)查流于形式、信用卡審批不審慎、信用卡異常交易監(jiān)測不到位、信用卡發(fā)卡操作不規(guī)范等7項違規(guī)事實被海南銀保監(jiān)局罰款195萬元。

多家銀行調(diào)整客戶信用卡數(shù)量上限

除了信用卡的資金使用管控升級外，信用卡的經(jīng)營、發(fā)卡等業(yè)務(wù)的管理，也是監(jiān)管機構(gòu)的重點關(guān)注領(lǐng)域。

去年12月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》，要求銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長期睡眠信用卡比率不得超過20%，整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。

近日，民生銀行（600016）便發(fā)布公告調(diào)整客戶信用卡持卡數(shù)量上限。稱每位民生信用卡主卡持卡人，本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張，本人名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量最高為10張，已注銷的卡片不統(tǒng)計在內(nèi)。且同一張主卡最多可申請的附屬卡數(shù)量為8張，含已注銷卡片。且自2022年4月7日起，超過上述持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無法正常使用。

郵儲銀行此前發(fā)布公告稱，該行擬自2022年2月16日起對信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整：同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張（含5張），如已達上限數(shù)量，將無法成功申請新卡。

興業(yè)銀行（601166）也于去年7月份發(fā)布公告，稱同一客戶在該行持有20個以上當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡賬戶，將清理信用卡賬戶至20個及以下。且同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有興業(yè)銀行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個。

盡管目前各銀行對于同一客戶信用卡持有量的規(guī)定不盡相同，但對信用卡數(shù)量的控制趨嚴(yán)卻是顯而易見。銀保監(jiān)會則表示未來還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。