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近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行專項(xiàng)檢查。結(jié)果顯示，政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行等21家銀行均出現(xiàn)漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰。21家銀行處罰金額合計(jì)高達(dá)8760萬(wàn)元。

所謂EAST，是指監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)（Examination＆AnalysisSystemTechnology），該系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

業(yè)內(nèi)人士指出，EAST系統(tǒng)在監(jiān)管檢查領(lǐng)域發(fā)揮精確制導(dǎo)、精密追蹤和精準(zhǔn)定位的作用，能夠查出疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，挖掘出隱藏問題，有效提升檢查效率。

銀保監(jiān)會(huì)因“數(shù)據(jù)質(zhì)量存在問題”批量開罰單并非偶然。2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)一連發(fā)布多張百萬(wàn)元級(jí)罰單，八家銀行因EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為被處罰，合計(jì)罰金1770萬(wàn)元，涉及六大國(guó)有銀行和兩家股份制銀行。銀保監(jiān)會(huì)開具的首批EAST罰單，當(dāng)即引起銀行業(yè)關(guān)注。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)此前表示：“監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的罰單反映出銀行數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不全面、不準(zhǔn)確等現(xiàn)象比較突出，對(duì)于公共利益造成了重要影響?！?/p>

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制。1月25日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在2022年工作會(huì)議中強(qiáng)調(diào)：“提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管威懾力，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)提高金融違法違規(guī)成本。加強(qiáng)對(duì)依法監(jiān)管的科技支撐，提高監(jiān)管數(shù)字化智能化水平?！?/p>

1月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021 版）》（EAST5.0）（下稱《規(guī)范》），要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性。

和2019版本相比，2021版《規(guī)范》刪除了貸款展期、持卡人基礎(chǔ)信息表、資產(chǎn)負(fù)債科目統(tǒng)計(jì)表、資金交易信息表、表外授信業(yè)務(wù)表、信用證合同表、信用證明細(xì)信息表。

此外，《規(guī)范》也新增了對(duì)公客戶財(cái)務(wù)信息表、集團(tuán)客戶表、收單商戶信息表等客戶信息表，交易背景信息表、代理代銷交易信息表、即期及衍生品交易信息表、客戶理財(cái)產(chǎn)品持有信息表等交易信息表和其他表格。

EAST系統(tǒng)項(xiàng)目于2012年首次發(fā)布，2022年更新到EAST5.0版本，運(yùn)營(yíng)時(shí)間達(dá)10年。業(yè)內(nèi)人士透露，該系統(tǒng)應(yīng)用仍未能有效覆蓋所有銀行機(jī)構(gòu)。

不過根據(jù)《規(guī)范》，5月18日前，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的外資銀行、直銷銀行、理財(cái)?shù)怯浿行囊凑招聵?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行首次數(shù)據(jù)報(bào)送。各地方法人銀行機(jī)構(gòu)首次報(bào)送時(shí)間原則上不晚于5月20日。

需要明確的是，監(jiān)管部門審查銀行EAST系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送的力度只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，“數(shù)據(jù)治理”要素首次納入評(píng)價(jià)體系，并占5%的權(quán)重。這意味著EAST報(bào)送質(zhì)量也是銀行重要考核指標(biāo)。

2022年以來(lái)，金融科技強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)非常明顯。2月8日，央行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，明確完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融監(jiān)管的支持。

3月23日，央行發(fā)布《人民銀行金融科技委員會(huì)召開會(huì)議研究部署2022年重點(diǎn)工作》強(qiáng)調(diào)，2022年要貫徹“十四五”規(guī)劃綱要，多措并舉推動(dòng)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》落地實(shí)施，高質(zhì)量推進(jìn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

需要注意的是，會(huì)議部署五項(xiàng)重點(diǎn)工作中，三項(xiàng)涉及監(jiān)管。即建立健全金融科技倫理監(jiān)管框架和制度規(guī)范、深化運(yùn)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，以及強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。

“監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。”3月25日，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

同日，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果》顯示，4398家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，大部分機(jī)構(gòu)在安全邊界內(nèi)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)連續(xù)6個(gè)季度下降，較峰值壓降過半。全國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長(zhǎng)久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。

“下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用?！便y保監(jiān)會(huì)指出。

編輯 劉威魁