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記者 馮櫻子 北京報(bào)道

近日，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行等多家銀行，宣布調(diào)降個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額、網(wǎng)上支付交易限額等。

上述銀行均表示，此舉主要是為落實(shí)監(jiān)管相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《》記者表示，近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。近年來，通過銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。

長期不使用的賬戶或成限額對象

4月12日，浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布了下調(diào)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。另外，浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行均表示，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)下調(diào)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

浦發(fā)銀行客服人員介紹，調(diào)整人群主要看用戶在該行預(yù)留的基本信息及賬戶使用情況。“個(gè)人賬戶長久不用就會在此次調(diào)整范圍內(nèi)?！?/p>

以浦發(fā)銀行成都分行為例，長期未使用的賬戶可能會存在調(diào)降限額的情況，限制額度會降至單日1000元，而此前若是自主在手機(jī)銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

浦發(fā)銀行長沙某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，與一類賬戶相比二類賬戶受限更多，且目前二類賬戶已不再受理開通網(wǎng)上銀行。

銀行卡二類賬戶屬于銀行可辦理儲蓄卡中的一種類型，這種卡在取現(xiàn)和支付上都有一定的限額，銀行卡二類賬戶每天有1萬元的額度，一年最多有20萬的限額。

此外，農(nóng)業(yè)銀行、廣西北部灣銀行、福建龍海農(nóng)商行、廣西來賓農(nóng)商行等多家銀行，也在近期宣布調(diào)降個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額。其中包括線上轉(zhuǎn)賬限額、網(wǎng)上支付交易限額等。

“賬戶進(jìn)出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強(qiáng)自身管理風(fēng)險(xiǎn)的手段?！鞭r(nóng)業(yè)銀行雅安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

“在當(dāng)前限額政策下，絕大多數(shù)的銀行用戶不會受到限額調(diào)整的影響?！倍ｍ当硎?，銀行調(diào)整銀行卡線上支付限額主要是針對一些長期不使用的睡眠賬戶，或者是一些小額賬戶。

同時(shí)，他表示，這些賬戶都有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全。也有部分用戶因交易過于頻繁，被認(rèn)定為不合規(guī)交易。不過這類人群非常稀少。

與此同時(shí)，多家銀行客服表示，客戶可根據(jù)實(shí)際需求進(jìn)行提額。例如，農(nóng)業(yè)銀行方面提到，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)等。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《》記者表示，這種調(diào)整舉動對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨

就下調(diào)原因，多數(shù)銀行提到，主要是為了貫徹人民銀行對于個(gè)人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。

“此次調(diào)整主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。”農(nóng)業(yè)銀行客服人員對《》記者表示，該政策僅針對部分地區(qū)的部分客戶。

廣西北部灣銀行4月11日在官網(wǎng)公告中提及：“為貫徹落實(shí)《廣西個(gè)人銀行結(jié)算賬戶自律公約》，遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪高發(fā)態(tài)勢，充分保障客戶資金安全”。

實(shí)際上，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，近年來，電信詐騙及個(gè)人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)。

“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非?？欤O(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動監(jiān)管。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林提出。

同時(shí)，他認(rèn)為，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預(yù)計(jì)會有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問題。

近年來，銀行不斷加大對個(gè)人賬戶線上渠道的管理力度。從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，此后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。

尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，此次銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對個(gè)人賬戶管控的再一次升級。

蘇筱芮指出，近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動具有相似之處。這種線上渠道交易管理方式預(yù)計(jì)將在短期內(nèi)持續(xù)，中長期不排除銀行通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間取得動態(tài)平衡。

她提到，未來，有長期、高頻大額消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬需求的客戶或?qū)⑹艿接绊?，客戶需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，必要時(shí)可依照銀行的規(guī)則進(jìn)行資料補(bǔ)充，也可以將資金分散在不同銀行以應(yīng)對臨時(shí)資金安排。最重要的還是要保護(hù)好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹(jǐn)慎。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東