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6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點，而正式啟動時間和實施細則將另行規(guī)定。

在《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》下發(fā)一個多月后，備受市場關(guān)注的“跨境理財通”業(yè)務試點工作有望加速落地。而一些細節(jié)還待明確，比如，未來內(nèi)地居民在港澳銀行開戶事宜，是可以本地開戶或是必須臨柜開戶將對內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外，“跨境理財通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”有望落地。

6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點，而正式啟動時間和實施細則將另行規(guī)定。

央行表示，粵港澳大灣區(qū)居民個人投資活躍，跨境購買低風險的銀行理財產(chǎn)品需求較大。試點有利于滿足粵港澳大灣區(qū)居民個人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求，促進大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化，進一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。

試點啟動在即

記者注意到，5月14日，央行等部門發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》提出26條具體措施，包括“支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產(chǎn)品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購買內(nèi)地銀行銷售的理財產(chǎn)品”。此次則是落實“跨境理財通”業(yè)務試點。

什么是“跨境理財通”?

據(jù)公告，“跨境理財通”指粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

其中，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行(下稱“內(nèi)地銀行”)開立投資專戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。

“跨境理財通”遵循三地個人理財產(chǎn)品管理的相關(guān)法律法規(guī)，同時尊重國際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產(chǎn)品范圍、投資者權(quán)益保護和糾紛處理等由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、香港金管局、香港證監(jiān)會、澳門金管局商議確定。“北向通”和“南向通”業(yè)務資金通過賬戶一一綁定實現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數(shù)動態(tài)調(diào)節(jié)。

公告稱，港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)將各自采取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在“跨境理財通”下建立有效機制，按屬地管理原則及時應對出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)將簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡協(xié)商機制，保護投資者利益和建立公平交易秩序。

“‘跨境理財通’將在我國金融市場對外開放的整體規(guī)劃與部署下穩(wěn)妥有序推進。”公告強調(diào)，內(nèi)地基礎設施機構(gòu)應當按照穩(wěn)妥有序、風險可控的原則，積極推進“跨境理財通”的各項準備工作，在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設后，正式啟動“跨境理財通”試點業(yè)務。

拓寬投資渠道

在金融監(jiān)管研究院副院長、外匯研究部負責人王志毅看來，“跨境理財通”增加了內(nèi)地居民配置海外市場的渠道。

王志毅對《國際金融報》記者指出，由于中國人口基數(shù)大，可能是考慮到調(diào)整或放開個人外匯政策產(chǎn)生的影響過大，人行2006年的《個人外匯管理辦法》，外匯局2007年的《個人外匯管理辦法實施細則》已經(jīng)延用了十多年仍未更新，僅在審核真實性和個人收支申報上進行規(guī)范。

“因此，目前實際上對于境內(nèi)居民配置海外資產(chǎn)的合規(guī)渠道非常有限。一般情況下，只能通過滬深港通或者QDII產(chǎn)品等渠道投資海外市場，購買境外房產(chǎn)或者配置金融屬性的保險更不在現(xiàn)行開放的外匯政策之內(nèi)。”王志毅表示，即便是曾經(jīng)考慮過的放開個人自用型的境外購房或者是自貿(mào)區(qū)的個人QDII2政策最終都沒有正式出臺。

渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團零售銀行及財富管理業(yè)務行政總裁洪丕正表示，跨境理財通是大灣區(qū)推進金融市場互聯(lián)互通的一個重大里程，為中國內(nèi)地及香港居民提供更多理財產(chǎn)品的選擇。隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺，區(qū)內(nèi)金融市場進一步開放，將能有效吸引外資，提升區(qū)域競爭力，預期大灣區(qū)未來將成為中國經(jīng)濟主要增長動力之一。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，“跨境理財通”業(yè)務是金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的應用落地，能夠加速開展區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新服務，為兩岸用戶帶來金融便利。內(nèi)地、港澳居民購買的積極性取決于具體的產(chǎn)品特性產(chǎn)品優(yōu)勢，但毫無疑問的是，“跨境理財通”業(yè)務能夠為兩岸居民提供更為豐富的選擇，居民也能夠根據(jù)自身需要對資產(chǎn)進行多元化配置。

不過，一些細節(jié)還待明確。比如，未來內(nèi)地居民在港澳銀行開戶事宜，是可以本地開戶或是必須臨柜開戶將對內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外，王志毅指出，“跨境理財通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。“額度方面，總額控制可能會參考基金互認的模式——給出凈流出/凈流入總額，同時在總額控制的基礎上，還給出了單個投資者額度，有利于總體把控。這么一來，可能給出單個個人的投資額度也可以大一些，但理論上也可能會出現(xiàn)總額度不足需要搶購的情況”。(曹韻儀)