小微企業(yè)融資難、融資貴問題迎來了新的解決“藥方”。7月1日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法(試行)》(以下簡稱《評價辦法》)，從信貸投放情況、體制機制建設情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產品及服務創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況五個方面綜合評價，督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務能力和水平。在分析人士看來，“深度體檢”評價體系獎懲分明，在考核目標下，商業(yè)銀行會有動力推進小微企業(yè)的信貸投放，對小微企業(yè)支持政策的落實將起到至關重要的作用。
建立全流程評價指標
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，小微企業(yè)的生產經營和融資面臨極大沖擊，為進一步做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”任務，更加有效地運用監(jiān)管政策手段，引導和督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務能力和水平，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《評價辦法》。
《評價辦法》著眼于小微企業(yè)信貸供給“增量擴面”，提高首貸戶、續(xù)貸、信用貸款數量，進一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機制等要求，設置專門指標，發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務結構，完善內部激勵約束機制，暢通政策傳導渠道，確保疫情以來各項穩(wěn)企惠企的金融支持政策落地見效。
具體來看，《評價辦法》提出以信貸服務為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務工作全流程的評價指標，確定評價機制，規(guī)范評價組織方式及流程。按照法人為主、上下聯動的原則建立監(jiān)管評價組織機制，按年度實施評價。評價工作分為銀行自評、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復審、評價結果通報、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)均有具體職責分工要求。
“近兩年，金融機構支持實體經濟，增加對小微企業(yè)的信貸投放已經成為重要的戰(zhàn)略部署，特別是在今年疫情的背景下顯得更為重要和緊迫。”零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時表示，基于此，監(jiān)管也出臺了多項金融機構開展小微企業(yè)金融服務的政策文件，并下達明確的指標要求。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，該文件貫徹金融支持實體經濟，幫扶小微的理念，從定性、定量方面制定系統(tǒng)化的評價指標，有利于各銀行業(yè)機構貫徹執(zhí)行，而其中的評價激勵措施也有助于提升銀行業(yè)機構服務小微的積極性。
“差生”將被約談整改
從打分細則來看，小微金融監(jiān)管評價體系由五部分評價要素構成，分別為：信貸投放情況、體制機制建設情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產品及服務創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。北京商報記者注意到，評價指標包含常規(guī)指標和加分指標兩類。
評價結果根據得分劃分為四個評價等級。評價得分在90分(含)以上者為一級;得分在[75，90)區(qū)間者為二級;得分在[60，75)區(qū)間者為三級;得分在60分以下者為四級。常規(guī)指標得分在60分以下者，當年評價結果等級直接判定為四級。
其中，評價結果為四級的商業(yè)銀行需要進行整改，甚至可能會面臨監(jiān)管部門的監(jiān)管措施。
根據規(guī)定，評價結果為四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門應專題約談其主要負責人，責令限時制定專項整改方案，并跟蹤督促評估其后續(xù)落實情況。另外，評價結果為四級，或小微企業(yè)信貸投放、監(jiān)管政策落實、監(jiān)管督導檢查等評價要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關現場檢查立項中應作為重點檢查對象。不過，對當年新成立商業(yè)銀行開展監(jiān)管試評價的，評價結果可不按前款要求運用。
在一位國有大行從業(yè)人士看來，《評價辦法》有賞有罰，賞罰分明，在考核目標下，商業(yè)銀行會有動力和壓力推進小微企業(yè)的信貸投放;也讓商業(yè)銀行支持小微企業(yè)水平考核“有法可依”，有評判的標準，并且可以量化打分，支持效果會更加明顯。
銀行應公開曬“成績”
建立分類監(jiān)管考核機制，指導銀行業(yè)機構夯實小微業(yè)務的內部激勵傳導機制一直是監(jiān)管關注的重點，早在4月9日，銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價暫行辦法(試行)》(征求意見稿)公開征求意見，北京商報記者注意到，相比征求意見稿，新發(fā)布的《評價辦法》新增要求，商業(yè)銀行應當將評價結果作為對小微金融業(yè)務條線績效考核的重要參數，并主動公開評價結果，接受社會公眾監(jiān)督。
于百程認為，此次文件是針對金融機構開展小微金融服務結果進行評價的重要政策，包括評價指標、評價機制、評價結果考核等多個方面，對于小微金融成果落實將起到至關重要的作用，通過小微金融監(jiān)管評價的長效化、系統(tǒng)化、制度化，預計后續(xù)金融機構在服務小微企業(yè)質效上都將有持續(xù)性的改善。
但同樣，《評價辦法》對于監(jiān)管的管理水平和管理能力提出了更高的要求，蘇筱芮稱，監(jiān)管同時明確了銀保監(jiān)會、各銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門的職責分工及協調機制，初審、復審等評價流程條理清晰。在評價等級方面貫徹獎懲并舉的理念，有助于機構參照并有針對性地開展工作，在定性評價工作上引入外部監(jiān)督機制，包括但不限于信訪、抽查等，能夠為現行監(jiān)管提供有力補充。(記者 孟凡霞 宋亦桐)
標簽： 銀保監(jiān)會 小微企業(yè)
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