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近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都，試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)。值得注意的是，貝萊德建信是首家獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格的合資理財(cái)公司。

合資理財(cái)公司獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)

近日，為進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給，在前期試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》。

其中明確貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都;貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實(shí)施過(guò)程中經(jīng)過(guò)評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。

截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)籌建4家合資理財(cái)公司，包括匯華理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)、施羅德交銀理財(cái)以及高盛工銀理財(cái)(暫定名)，其中前3家已獲批開業(yè)，匯華理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)分別獲批開業(yè)于2020年9月、2021年5月。

也就是說(shuō)，貝萊德建信理財(cái)開業(yè)晚于匯華理財(cái)。同時(shí)，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，截至目前，貝萊德建信理財(cái)僅發(fā)行2只理財(cái)產(chǎn)品，且均為權(quán)益類產(chǎn)品，而匯華理財(cái)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量超過(guò)百只，類型覆蓋固收類、混合類，其中固收類占大多數(shù)。

資料顯示，貝萊德建信理財(cái)注冊(cè)地在上海，股東為由貝萊德金融管理公司、建信理財(cái)和富登管理私人有限公司，分別持股50.1%、40%、9.9%。

“貝萊德集團(tuán)是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，具有長(zhǎng)期養(yǎng)老金管理實(shí)踐，可提供國(guó)際良好經(jīng)驗(yàn)。”對(duì)于為何選擇貝萊德建信理財(cái)，銀保監(jiān)會(huì)在公告中表示。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表認(rèn)為，此次增加貝萊德建信在廣州市和成都市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，有助于進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，具有積極作用。首先，增加養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給主體，更多理財(cái)公司加入試點(diǎn)，將提高養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給數(shù)量和能力。同時(shí)，豐富參與試點(diǎn)的理財(cái)公司類型。此前參與試點(diǎn)的4家理財(cái)公司均為中資理財(cái)子公司，此次擴(kuò)大到中外合資的理財(cái)公司，體現(xiàn)了金融業(yè)對(duì)外開放的擴(kuò)大和深化。此外，增加廣州為試點(diǎn)地區(qū)，滿足更多民眾對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的需求。首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之后，盡管投資期限長(zhǎng)達(dá)5年但投資者認(rèn)購(gòu)踴躍。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資范圍將不斷拓寬

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，明確工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

歷時(shí)近3個(gè)月的籌備，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。

此前，銀保監(jiān)會(huì)方面表示，采取小步慢跑、總體漸進(jìn)的工作思路，后續(xù)將根據(jù)實(shí)際落地情況逐步推廣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，預(yù)計(jì)未來(lái)，試點(diǎn)城市和參與機(jī)構(gòu)均將持續(xù)擴(kuò)容，不斷激發(fā)養(yǎng)老金融市場(chǎng)活力。

目前，首批4家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共已發(fā)行8只養(yǎng)老理財(cái)，其中工銀理財(cái)、招銀理財(cái)均為1只，光大理財(cái)、建信理財(cái)均為3只。具體來(lái)看，已發(fā)行產(chǎn)品期限均在5年及以上;除光大理財(cái)?shù)?款產(chǎn)品為混合類之外，其余5款產(chǎn)品均是固定收益類;除工銀理財(cái)發(fā)布的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)外，其余7款均為二級(jí)中低風(fēng)險(xiǎn)。

四家試點(diǎn)理財(cái)公司均表示，將在一年乃至更長(zhǎng)的試點(diǎn)過(guò)程中逐步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、拓寬產(chǎn)品渠道。

建信理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實(shí)物資產(chǎn)在未來(lái)建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

董希淼認(rèn)為，我國(guó)是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó)，儲(chǔ)蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推動(dòng)健全完善我國(guó)社會(huì)保障體系，在緩解我國(guó)日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。 (馮櫻子)