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在試點(diǎn)啟動(dòng)的第八個(gè)年頭，民營(yíng)銀行開啟了第二輪融資。

近日，浙江銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，同意浙江網(wǎng)商銀行增資擴(kuò)股方案。這是網(wǎng)商銀行2015年成立以來，第二次進(jìn)行增資擴(kuò)股。

網(wǎng)商銀行將開啟新一輪增資擴(kuò)股

根據(jù)監(jiān)管批復(fù)，網(wǎng)商銀行董事會(huì)應(yīng)確保股東資質(zhì)符合法定條件，對(duì)入股資格需經(jīng)監(jiān)管部門審查的股東，按規(guī)定提出申請(qǐng)。增資擴(kuò)股完成后，向浙江銀保監(jiān)局申請(qǐng)變更注冊(cè)資本。

這是網(wǎng)商銀行成立以來，第二次進(jìn)行增資擴(kuò)股。2015年6月25日，網(wǎng)商銀行成立時(shí)，注冊(cè)資本40億元。2019年底，網(wǎng)商銀行完成首次增資，注冊(cè)資本增至65.71億元。

據(jù)了解，增資擴(kuò)股引入的股本是銀行的核心一級(jí)資本，通過本次增資，網(wǎng)商銀行核心一級(jí)資本將進(jìn)一步得到有效補(bǔ)充，這將更有利于保障網(wǎng)商銀行的資本充足率，使得網(wǎng)商銀行能夠更好地服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)者。

“網(wǎng)商銀行作為螞蟻金服旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行，近幾年快速發(fā)展，規(guī)模迅速擴(kuò)張，在資本金增長(zhǎng)有限的情況下，資本充足率呈下滑態(tài)勢(shì)。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析稱，“網(wǎng)商銀行資本充足率由2015年的18.51%降至2018年底的12.1%，并于2019年啟動(dòng)了第一次增資。在2021年末，網(wǎng)商銀行的資本充足率為12.50%，低于整體商業(yè)銀行15.13%的水平。2021年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4258.3億元，同比增長(zhǎng)約37%，資產(chǎn)高速增長(zhǎng)和較低的資本充足率，使得其增資擴(kuò)股的需求強(qiáng)烈。網(wǎng)商銀行定位于小微與‘三農(nóng)’客群，均是當(dāng)下政策積極鼓勵(lì)的領(lǐng)域，增資擴(kuò)股后，網(wǎng)商銀行資本充足率將大幅上升，在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)上也更有空間。”

不僅網(wǎng)商銀行，民營(yíng)銀行的增資沖動(dòng)也越來越強(qiáng)烈。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，通常來說，盈利能力越強(qiáng)，自我累積資本的能力就越強(qiáng);資本越多，進(jìn)一步業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力就越強(qiáng)。但對(duì)于盈利能力一般的銀行來說，進(jìn)行資本累積的能力相對(duì)較弱。

“增資擴(kuò)股后，一方面將使得銀行資本充足率大幅上升，在業(yè)務(wù)增長(zhǎng)上更有空間;另一方面，增資擴(kuò)股有可能引入新的股東，對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展有所協(xié)同。”于百程表示。

“資本規(guī)模擴(kuò)大后，可以提升資金運(yùn)用能力，能給銀行帶來更多利潤(rùn)，同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力也會(huì)更強(qiáng)。”某民營(yíng)銀行管理層表示，“作為民營(yíng)銀行，更多展業(yè)是在線上，運(yùn)作的資金越多，成本越低。”

外源性資本補(bǔ)充受限

近年來，民營(yíng)銀行資本充足率呈下滑趨勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年第一季度末，民營(yíng)銀行資本補(bǔ)充率為12.65%;截至2021年四季度末，民營(yíng)銀行資本充足率為12.75%。因此，部分民營(yíng)銀行將外源性資本補(bǔ)充作為夯實(shí)未來發(fā)展基礎(chǔ)、提升金融服務(wù)能力的關(guān)鍵工作。

然而，截至目前僅有微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行、億聯(lián)銀行4家民營(yíng)銀行進(jìn)行過增資擴(kuò)股。

“從外部途徑看，銀行補(bǔ)充資本的渠道大致分為三條，增資擴(kuò)股、發(fā)債和上市。但對(duì)民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股是首選。”上述民營(yíng)銀行管理層談到，銀行發(fā)債的門檻較高，按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行債券需滿足最近3年連續(xù)盈利等多項(xiàng)具體要求，同時(shí)還必須符合其他監(jiān)管指標(biāo)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼補(bǔ)充道，“民營(yíng)銀行普遍存在成立時(shí)間較短，經(jīng)營(yíng)模式與主流銀行差別較大，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)也與主流銀行不盡相同等特點(diǎn)。按照現(xiàn)有指標(biāo)衡量，大部分民營(yíng)銀行不能達(dá)到相關(guān)條件，難以發(fā)行資本補(bǔ)充債券來補(bǔ)充資本。”

“同時(shí)，發(fā)債的銀行還要兼具信用好、品牌好、背書好等特質(zhì)，投資者才愿意購(gòu)買。”某北方民營(yíng)銀行人士表示。

對(duì)于民營(yíng)銀行而言，永續(xù)債是當(dāng)前為數(shù)不多的外源性資本補(bǔ)充工具，不僅能優(yōu)化銀行的資本結(jié)構(gòu)，而且有利于降低融資成本。不過，民營(yíng)銀行發(fā)行永續(xù)債還面臨著市場(chǎng)化投資有限、信用利差較大、經(jīng)營(yíng)壓力較大等潛在挑戰(zhàn)。截至目前，僅網(wǎng)商銀行發(fā)行過永續(xù)債。

“因此通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本，成為民營(yíng)銀行當(dāng)下補(bǔ)充資本的最重要選擇。但增資擴(kuò)股也并非易事。”上述北方民營(yíng)銀行人士坦言，“能夠支持民營(yíng)銀行進(jìn)一步增資的股東，對(duì)民營(yíng)銀行的未來是看好的，但有些股東出于自身公司經(jīng)營(yíng)層面綜合考慮，可能不愿進(jìn)一步出資。”

董希淼建議，對(duì)民營(yíng)銀行增資擴(kuò)股，除了簡(jiǎn)化審批流程、提高審批效率外，應(yīng)及時(shí)調(diào)整相應(yīng)規(guī)定，取消第一大股東持股比例不超過30%等約束，破除增資擴(kuò)股的隱形障礙，鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的民營(yíng)企業(yè)加大對(duì)民營(yíng)銀行發(fā)展的長(zhǎng)期持續(xù)投入;適當(dāng)修改相關(guān)規(guī)定，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行通過發(fā)行資本補(bǔ)充債券來補(bǔ)充資本;允許經(jīng)營(yíng)情況較好的民營(yíng)銀行先行先試，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上公開上市;此外，探索實(shí)施股權(quán)激勵(lì)和員工持股計(jì)劃等，形成完善中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)民營(yíng)銀行健康穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。 (張漫游)