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日前，青島銀行獲得證券投資基金托管資格，將開展證券投資基金托管業(yè)務(wù)。據(jù)了解，今年上半年，蘇州銀行也獲得了相關(guān)牌照。除中資銀行外，外資銀行基金托管牌照申請(qǐng)近期也出現(xiàn)新動(dòng)向。“群雄逐鹿”之下，基金托管市場(chǎng)格局將如何變化?面對(duì)基金托管巨頭，入局后的中小銀行需做好哪些工作?

隨著公募基金資管業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，基金托管市場(chǎng)逐漸火熱。近年來，商業(yè)銀行積極尋求基金托管資格。

日前，青島銀行獲得證券投資基金托管資格，將開展證券投資基金托管業(yè)務(wù)。除青島銀行外，今年上半年，還有蘇州銀行也獲得了相關(guān)牌照。

中外資銀行競(jìng)相入局

對(duì)銀行來說，基金托管業(yè)務(wù)有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性和獲客能力，增加銀行基金服務(wù)費(fèi)中間業(yè)務(wù)收入。

近日，證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)青島銀行證券投資基金托管資格。青島銀行開展證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行基金托管人的職責(zé)，采取有效措施，確保基金資產(chǎn)的完整性和獨(dú)立性，切實(shí)維護(hù)基金份額持有人的合法權(quán)益。

2014年，徽商銀行、廣州農(nóng)商行、恒豐銀行、包商銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行陸續(xù)獲得證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格，此后的8年間，沒有一家中資銀行獲批該資格。

據(jù)了解，截至目前，今年已經(jīng)有蘇州銀行和青島銀行獲得該資格。此外，蒙商銀行、成都銀行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)商行基金托管業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)正在排隊(duì)中。

所謂基金托管，是由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任托管人，按照法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定，對(duì)基金履行安全保管基金財(cái)產(chǎn)、辦理清算交割、復(fù)核審查凈值信息、開展投資監(jiān)督、召集基金份額持有人大會(huì)等職責(zé)的行為。根據(jù)《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，機(jī)構(gòu)在從事基金托管業(yè)務(wù)前均需得到證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)，依法取得基金托管資格。

《管理辦法》中對(duì)基金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了明確規(guī)定，例如，申請(qǐng)基金托管資格的商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)不低于200億元;風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定;要設(shè)有專門的基金托管部門;有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度等。

取得基金托管資格的商業(yè)銀行可以參與包括公募基金、銀行理財(cái)、信托計(jì)劃、私募投資基金等監(jiān)管部門許可的資管產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)顯示，在蘇州銀行和青島銀行獲批之前，共有58家金融機(jī)構(gòu)具有基金托管資格，其中中資銀行有26家。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示：“獲得基金托管資格，商業(yè)銀行除可以直接獲得托管費(fèi)收入外，還可以通過托管的存款，獲取長(zhǎng)期、穩(wěn)定的低成本資金。”

“對(duì)銀行來說，基金托管業(yè)務(wù)有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性和獲客能力，增加銀行基金服務(wù)費(fèi)中間業(yè)務(wù)收入。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示。

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的開放深化，基金托管業(yè)務(wù)亦是外資寄望開拓的領(lǐng)域之一。外資銀行基金托管牌照申請(qǐng)近期也出現(xiàn)新動(dòng)向。

7月19日證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站行政許可辦理大廳更新的信息中，法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))有限公司的《商業(yè)銀行申請(qǐng)基金托管人資格核準(zhǔn)》赫然在目。進(jìn)度跟蹤欄顯示，接收材料時(shí)間為7月19日。法國(guó)巴黎銀行(中國(guó))有限公司申請(qǐng)托管資格，既標(biāo)志著大型外資銀行基金托管牌照申請(qǐng)出現(xiàn)新動(dòng)向，也體現(xiàn)出該銀行在中國(guó)基金領(lǐng)域的布局意欲再下一城。

據(jù)了解，目前僅有花旗銀行、德意志銀行的證券投資基金托管資格申請(qǐng)分別獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)。

尋求差異化競(jìng)爭(zhēng)

外資機(jī)構(gòu)加入基金托管業(yè)務(wù)勢(shì)必加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升，推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐步向國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，公募基金規(guī)模達(dá)26.66萬億元，較上季度上漲6.71%。除另類投資基金以外，各類型基金規(guī)模均有所上漲。其中，債券型基金較上季度上漲9.89%，股票型與混合型基金較上季度分別上漲8.41%和3.69%。同時(shí)，二季度公募基金合計(jì)盈利超6993億元，股票型與混合型基金分別為1668億元、3731億元。

面對(duì)如此大規(guī)模且日益火爆的市場(chǎng)，商業(yè)銀行和券商紛紛積極布局。目前，國(guó)內(nèi)基金托管市場(chǎng)的主要參與者為商業(yè)銀行和證券公司，商業(yè)銀行在銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、公募基金等資管產(chǎn)品的托管市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，證券公司則憑借私募基金托管市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)逐步發(fā)力資管產(chǎn)品的托管。

從銀行體系而言，近年來，外資銀行和中小銀行入局已成大趨勢(shì)。

外資銀行在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理方面比較成熟，有分析認(rèn)為，外資銀行取得國(guó)內(nèi)基金托管資格將對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)生一定的競(jìng)爭(zhēng)壓力，促使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行完善制度、提高服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，其對(duì)境外經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)比較熟悉，對(duì)涉及境外投資的基金吸引力較大。對(duì)于基金公司來說，將會(huì)多些選擇，在托管費(fèi)方面也會(huì)增加相應(yīng)的議價(jià)能力。對(duì)整體金融市場(chǎng)而言，有助于提高基金托管的服務(wù)質(zhì)量、市場(chǎng)效率，降低基金托管風(fēng)險(xiǎn)。

周茂華認(rèn)為：“外資機(jī)構(gòu)加入基金托管業(yè)務(wù)勢(shì)必加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)行業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升，推動(dòng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)逐步向國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展等;但短期影響有限，主要是國(guó)內(nèi)證券投資基金托管業(yè)務(wù)集中度較高的格局短中期難以改變，同時(shí)，外資與國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)更多采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略。”

面對(duì)國(guó)內(nèi)基金托管市場(chǎng)中國(guó)有銀行、股份制銀行的頭部效應(yīng)以及外資銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)，中小銀行在入局后，應(yīng)如何發(fā)展?

“國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展空間足夠廣闊，對(duì)于部分中小銀行來說，需要加快完善人才團(tuán)隊(duì)與軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);充分發(fā)揮中小銀行服務(wù)靈活性，有效滿足市場(chǎng)個(gè)性化、多元化基金托管服務(wù)需求，尋求差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，以及選擇與一些發(fā)展前景良好的中小基金建立戰(zhàn)略合作關(guān)系等。”周茂華稱。 王柯瑾