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獲批試點(diǎn)近8個(gè)月，興銀理財(cái)首只養(yǎng)老理財(cái)即將面市。近日，興銀理財(cái)宣布，首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”將于10月31日正式發(fā)售。與首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)同日發(fā)售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不同，第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行時(shí)間為何不一致?發(fā)行已進(jìn)入常態(tài)化階段，投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)膽B(tài)度如何?

作為第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一的興銀理財(cái)即將發(fā)行首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

近日，興銀理財(cái)宣布，興銀理財(cái)?shù)氖字火B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”將于10月31日正式發(fā)售，發(fā)行地點(diǎn)涵蓋北京、上海、成都等10個(gè)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)城市，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為5.8%-8%，這也意味著正式發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)將增至10家，興銀理財(cái)也是第3家發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的股份制銀行理財(cái)公司。

興銀理財(cái)發(fā)行旗下首只養(yǎng)老理財(cái)

興銀理財(cái)獲批開(kāi)業(yè)于2019年12月，據(jù)了解，興銀理財(cái)自成立伊始就深入研究養(yǎng)老金融服務(wù)需求，組建團(tuán)隊(duì)開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品前瞻性研究。

2020年4月，興銀理財(cái)即發(fā)行了“安愉樂(lè)享1號(hào)”，該產(chǎn)品為5年期封閉式管理，1元起購(gòu)，產(chǎn)品100%投資于固定收益類(lèi)資產(chǎn)，不參與股票投資，五年內(nèi)將不少于三次分紅，兼顧了投資收益與流動(dòng)性需求，適合中長(zhǎng)期養(yǎng)老需求并且追求相對(duì)穩(wěn)定收益的投資者，當(dāng)時(shí)興銀理財(cái)就將其作為首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，決定開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行試點(diǎn)。同時(shí)要求各理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實(shí)的“養(yǎng)老”字樣理財(cái)產(chǎn)品。隨后在12月，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)率先在深圳、武漢、成都和青島四地發(fā)行首只養(yǎng)老理財(cái)。

今年2月，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”(或“10+1”)，興銀理財(cái)成為試點(diǎn)機(jī)構(gòu)之一，與其同時(shí)獲批的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)還有農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)和信銀理財(cái)。

雖然興銀理財(cái)獲批試點(diǎn)后發(fā)行的首只養(yǎng)老理財(cái)暫未公布產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，但是結(jié)合此前發(fā)行的養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”可能會(huì)具備更高產(chǎn)品運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理穩(wěn)健和安全性要求，收益更加穩(wěn)健、申贖機(jī)制更加靈活、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)更具吸引力。

與首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)同日發(fā)售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不同，第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行時(shí)間不一。目前中郵理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)已于8月先后推出首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，興銀理財(cái)首只養(yǎng)老理也將在10月末面市，而信銀理財(cái)則暫未公布發(fā)售時(shí)間。

談及第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行時(shí)間相差較大的原因，零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，今年3月第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)正式開(kāi)啟試點(diǎn)，受市場(chǎng)環(huán)境影響，相較于首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在發(fā)行時(shí)間上有所推后，同時(shí)，各家機(jī)構(gòu)都尤為重視首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，因此在產(chǎn)品準(zhǔn)備和推出時(shí)間選擇上也會(huì)更加慎重。

產(chǎn)品發(fā)行受熱捧

自開(kāi)啟試點(diǎn)之日算起，如今距離養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)已滿一周年。從產(chǎn)品發(fā)行情況來(lái)看，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，已發(fā)行的9家理財(cái)公司合計(jì)推出48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類(lèi)型主要以固定收益類(lèi)為主，混合類(lèi)主要發(fā)行機(jī)構(gòu)為光大理財(cái)和貝萊德建信理財(cái)。另?yè)?jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，這48只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集規(guī)模約950億元。其中，僅今年三季度就有23只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式成立，合計(jì)募集金額超380億元。

自發(fā)行之日起，養(yǎng)老理財(cái)就受到市場(chǎng)青睞，首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中有多只曾上調(diào)計(jì)劃募集規(guī)模，而到第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行產(chǎn)品之時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)已進(jìn)入常態(tài)化發(fā)行階段，但投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)恼J(rèn)購(gòu)熱情仍不減，第二批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)售的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中有多只均提前完成募集。

為何養(yǎng)老理財(cái)會(huì)如此收到市場(chǎng)追捧?于百程認(rèn)為，今年以來(lái)股市下跌，權(quán)益類(lèi)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳，存款和現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品受到“降息”影響，收益率下滑。相比之下，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上具有穩(wěn)健性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)比較高，并且產(chǎn)品具有稀缺性，因此受到投資者的追捧。

或?qū)⒂瓉?lái)更大發(fā)展空間

4月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，明確個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，同時(shí)提到，將結(jié)合實(shí)際分步實(shí)施，選擇部分城市先試行一年，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)拉開(kāi)帷幕。

個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)拉開(kāi)帷幕的同時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)或?qū)⒊掷m(xù)擴(kuò)容。目前已有10家理財(cái)公司、1家中外合資理財(cái)公司獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，同時(shí)在第二批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)獲批之時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。在7月30日召開(kāi)的“2022青島·中國(guó)財(cái)富論壇”上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤透露，下一步將在充分總結(jié)評(píng)估的基礎(chǔ)上，研究適時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

未來(lái)哪類(lèi)機(jī)構(gòu)、地區(qū)將會(huì)率先獲得養(yǎng)老理財(cái)?shù)臄U(kuò)圍資格?資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽認(rèn)為，預(yù)計(jì)股份制銀行理財(cái)公司以及成立較早的城商行理財(cái)公司中會(huì)有機(jī)構(gòu)有望入圍，而外資控股理財(cái)公司預(yù)計(jì)也會(huì)有新生力量加入。在試點(diǎn)城市方面，寧波、杭州、合肥、南京等準(zhǔn)一線城市或?qū)⒓尤朐圏c(diǎn)城市行列。

對(duì)于未來(lái)養(yǎng)老理財(cái)?shù)陌l(fā)行趨勢(shì)和建議，周茂華表示，預(yù)計(jì)未來(lái)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品遵循穩(wěn)健安全、普惠創(chuàng)新方向發(fā)展，真正體現(xiàn)“養(yǎng)老”屬性，切實(shí)滿足多層次養(yǎng)老理財(cái)需求。個(gè)人投資者需要根據(jù)自身情況，充分考慮養(yǎng)老投資需求，同時(shí)，平衡好流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)收益，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資具有長(zhǎng)期限，充分考慮未來(lái)現(xiàn)金需求以及防范非正規(guī)機(jī)構(gòu)假養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等。 (李海顏)