又有一家理財公司獲批開展養(yǎng)老理財產品試點！
銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于貝萊德建信理財有限責任公司開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》（以下簡稱《通知》），明確貝萊德建信理財有限責任公司（以下簡稱“貝萊德建信”）參與養(yǎng)老理財產品試點，試點城市為廣州和成都。據了解，貝萊德建信養(yǎng)老理財產品試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內，實施過程中經過評估可再進行調整。
至此已經有包括工銀理財、建信理財、招銀理財、光大理財和貝萊德建信在內的五家理財公司獲批開展養(yǎng)老理財產品試點。招聯金融首席研究員董希淼在接受《》記者采訪時表示，首批四家理財公司養(yǎng)老理財產品發(fā)行順利，受到試點地區(qū)投資者的認可，為試點工作擴容創(chuàng)造了條件。貝萊德建信獲批參與養(yǎng)老理財產品試點，彰顯了我國穩(wěn)步推進金融開放、加快融入全球金融市場的決心和信心，也將為投資者提供更多元的養(yǎng)老理財產品，豐富我國養(yǎng)老金融市場。
貝萊德建信獲批入局
去年9月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》，明確工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產品試點。歷時近三個月籌備，4家試點機構已經在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財產品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。
此前，銀保監(jiān)會方面表示，采取小步慢跑、總體漸進的工作思路，后續(xù)將根據實際落地情況逐步推廣。此次貝萊德建信獲批入局正是養(yǎng)老理財產品試點在“四地四機構”基礎上擴容至“五地五機構”。業(yè)內人士普遍認為，預計未來試點城市和參與機構均將持續(xù)擴容，不斷激發(fā)養(yǎng)老金融市場活力。
據了解，貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財有限責任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設立的合資理財公司。貝萊德集團是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機構，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際良好經驗。對于貝萊德建信開展試點，《通知》明確了相關試點內容和要求――穩(wěn)妥有序開展試點，做好產品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線。
談及貝萊德建信獲批參與養(yǎng)老理財產品試點的意義，董希淼表示，一是豐富養(yǎng)老理財產品供給主體，更多理財公司加入試點將增加養(yǎng)老理財產品供給數量和能力。二是豐富參與試點的理財公司類型。此前參與試點的四家理財公司均為中資理財子公司，此次擴大到了中外合資理財公司，并且這也是我國金融業(yè)對外開放進一步擴大和深化的具體表現。三是增加了廣州為試點地區(qū)，能夠滿足更多民眾對養(yǎng)老理財產品的需求。
“真”養(yǎng)老理財產品快速發(fā)展
實際上，在開展養(yǎng)老理財產品試點之前，部分銀行和理財公司已經推出了養(yǎng)老理財產品，但多數并不能稱之為“真”養(yǎng)老理財產品。中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示，與普通理財產品相比，這些養(yǎng)老理財產品已經初步具備投資期限長、產品風險較低的特征，但多數產品養(yǎng)老屬性不突出、發(fā)行營銷不規(guī)范，并以單一化的債券投資為主。
自試點開展以來，養(yǎng)老理財市場正加速“去偽存真”、正本清源。《》記者從中國理財網查詢得知，目前四家試點機構共推出8款養(yǎng)老理財產品。相比一般理財產品，試點養(yǎng)老理財產品真正具有“養(yǎng)老”屬性，突出穩(wěn)健性、長期性、普惠性特征，更符合老百姓長期養(yǎng)老需求和生命周期特點。具體來看，已發(fā)行的8款養(yǎng)老理財產品期限均在5年及以上；除光大理財的3款產品為混合類之外，其余5款產品均是固定收益類；除工銀理財發(fā)布的產品風險等級為三級(中）外，其余7款均為二級(中低）。
值得一提的是，首批4款養(yǎng)老理財產品均為封閉式凈值型產品，而后續(xù)光大理財和建信理財均發(fā)布了一款開放式凈值型產品。多家試點理財公司在接受《》記者采訪時曾表示，將在一年乃至更長的試點過程中逐步豐富養(yǎng)老理財產品線、優(yōu)化產品方案、拓寬產品渠道。布局開放式凈值型產品就是其中探索之一。
隨著投資者對于養(yǎng)老資金投資意識增強，對于不同產品形態(tài)養(yǎng)老理財產品的需求也將更加旺盛。鄭忱陽表示，試點理財子公司要把握政策機遇，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，在產品設計、投資策略、風險管理、投研能力等方面下功夫，為大范圍復制推廣積累經驗。
市場期待更多元的養(yǎng)老金融市場
隨著我國人口老齡化加速到來，為人民群眾提供豐富的養(yǎng)老金融產品市場前景廣闊。但目前我國商業(yè)化養(yǎng)老金融產品規(guī)模占比仍然相對偏低，建設更加完善豐富的養(yǎng)老金融市場不可謂不迫切。
近年來，銀保監(jiān)會穩(wěn)步推動養(yǎng)老金融規(guī)范發(fā)展。一方面，規(guī)范現有業(yè)務，正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產品標準，去年以來，已經清理近千只名不副實帶有“養(yǎng)老”字樣的理財產品；另一方面，開展業(yè)務創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具有養(yǎng)老特征、按照養(yǎng)老金融規(guī)律運行的系列養(yǎng)老金融產品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財和基金、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，允許條件較好的金融機構和專營機構先行先試，探索新路子。
而開啟養(yǎng)老理財產品試點也正是發(fā)展養(yǎng)老金融市場的一次創(chuàng)新嘗試。作為養(yǎng)老金融市場的“新入局者”，養(yǎng)老理財產品將與市場中的養(yǎng)老基金、年金型保險等原有養(yǎng)老產品優(yōu)勢互補，為投資者提供更為豐富的產品選擇。
董希淼表示，我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點，開發(fā)契合公眾儲蓄習慣的創(chuàng)新產品和服務，進一步豐富養(yǎng)老金融產品供給。商業(yè)銀行應著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結算等間接業(yè)務機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。
此外，銀保監(jiān)會方面表示，將密切跟蹤養(yǎng)老理財產品試點情況，加強對養(yǎng)老理財產品試點工作的監(jiān)督管理，確保試點產品安全穩(wěn)健運行。同時在總結評估基礎上，穩(wěn)步推廣養(yǎng)老金融試點，為人民群眾提供更高質量、更加便捷的養(yǎng)老金融產品和服務。
標簽： 理財產品
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