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銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布了2021年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)，總的來看，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定、不良貸款率較上季末下降，全年利潤保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

2021年，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長并保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)一貫的支持力度，服務(wù)小微質(zhì)效不斷提升。2021年四季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額50.0萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，同比增速24.9%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。

中國銀行研究院博士后杜陽表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，我國普惠金融供給量和覆蓋面顯著提升，基本建成了完善的普惠金融服務(wù)體系。金融管理部門通過創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、信用貸款支持計(jì)劃、制定大型銀行“兩增”目標(biāo)等政策措施，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。

在加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，商業(yè)銀行利潤也得以穩(wěn)步增長。2021年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤2.2萬億元，同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

“綜合考慮去年商業(yè)銀行面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、補(bǔ)充資本與不良處置壓力、積極讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)以及撥備維持高位等因素，這一利潤增長來之不易。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，作為典型的順周期板塊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)帶動(dòng)銀行經(jīng)營業(yè)績?cè)鲩L，同時(shí)銀行業(yè)積極夯實(shí)經(jīng)營基礎(chǔ)，提升經(jīng)營質(zhì)效。另外，2021年銀行業(yè)利潤增長也受到2020年低基數(shù)影響。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，隨著穩(wěn)增長政策發(fā)力以及后續(xù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)保持向好態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績將不斷改善，尤其是今年上半年應(yīng)該能保持較快增長，不過凈息差可能有所收窄，但總體來看，今年銀行業(yè)利潤增長將保持平穩(wěn)。

疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)不良貸款情況一直是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。從數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。

對(duì)此，周茂華表示：“一般而言，隨著信貸規(guī)模擴(kuò)張，不良貸款總額會(huì)隨之上升，而且我國不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格也將使得不良總額增加。但從數(shù)據(jù)看，不良規(guī)模上升幅度不及信貸規(guī)模與利潤增幅，不良率有所下降。”2021年以來，商業(yè)銀行經(jīng)營狀況持續(xù)改善，同時(shí)加大不良處置力度，推動(dòng)整體資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。

杜陽也表示，得益于實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提升客戶還款能力和意愿，商業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。此外，銀行加大了不良處置力度，并強(qiáng)化新型智能風(fēng)控手段，雖然年末不良貸款余額小幅上升，但并未改變不良率整體下行趨勢(shì)。

基于利潤穩(wěn)健、不斷補(bǔ)充資本等有利因素，目前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，為未來銀行業(yè)績?cè)鲩L和風(fēng)險(xiǎn)化解都提供了充足的“安全墊”。2021年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.6萬億元，較上季末增加242億元；撥備覆蓋率為196.91%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.40%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。2021年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.13%，較上季末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為12.35%，較上季末上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.78%，較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。

但也要看到，未來不良貸款仍面臨上升壓力。周茂華表示，近年來，我國銀行體系不良貸款處置力度不減，不良撥備維持高位，不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但考慮到經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分行業(yè)仍受疫情困擾以及成本壓力上升等因素，銀行業(yè)還需要對(duì)不良反彈風(fēng)險(xiǎn)保持警惕。

曾剛也認(rèn)為，銀行業(yè)還面臨一定的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力。他表示：“我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨三重壓力，未來一段時(shí)間不良貸款可能進(jìn)一步增加，不良率可能反彈，特別是在制造業(yè)、小微企業(yè)等受疫情影響和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響較大的一些行業(yè)和企業(yè)。因此，銀行業(yè)要高度關(guān)注不良貸款情況，前瞻性地化解不良資產(chǎn)?！?/p>

2021年，銀行業(yè)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.13萬億元，同比增加0.11萬億元，再創(chuàng)歷史新高。2017年至2021年，五年間累計(jì)處置不良資產(chǎn)11.9萬億元，超過此前12年處置總量，為守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線提供了重要保障。銀保監(jiān)會(huì)方面近日表示，下一步，將深入調(diào)研分析，進(jìn)一步督促銀行做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類制度。妥善處置重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)、領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式，加大不良資產(chǎn)處置，有效應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈。