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華夏時(shí)報(bào)記者馮櫻子北京報(bào)道

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司(下稱：貝萊德建信)參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都，試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)。

值得注意的是，貝萊德建信是首家獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格的合資理財(cái)公司。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，貝萊德建信獲批參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，豐富了參與試點(diǎn)的理財(cái)公司類型。此前參與試點(diǎn)的4家理財(cái)公司均為中資理財(cái)子公司，此次擴(kuò)大到中外合資的理財(cái)公司，體現(xiàn)了金融業(yè)對外開放的擴(kuò)大和深化。

合資理財(cái)公司獲批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)

近日，為進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給，在前期試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》(下稱：《通知》)。

其中明確貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，試點(diǎn)城市為廣州和成都；貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實(shí)施過程中經(jīng)過評估可再進(jìn)行調(diào)整。

同時(shí)，《通知》提出，要求貝萊德建信穩(wěn)妥有序開展試點(diǎn)，做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財(cái)有限責(zé)任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資理財(cái)公司，去年5月正式獲準(zhǔn)開業(yè)，目前已經(jīng)發(fā)行了兩只理財(cái)產(chǎn)品，貝盈A股新機(jī)遇私行專享權(quán)益類1期、貝盈A股新機(jī)遇權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品2期。

該機(jī)構(gòu)也成為首家獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格的合資理財(cái)公司。而作為其股東之一的貝萊德集團(tuán)，也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實(shí)踐，可提供國際經(jīng)驗(yàn)。

貝萊德亞太區(qū)董事長兼負(fù)責(zé)人駱慧祖(RachelLord)表示，貝萊德很榮幸有機(jī)會(huì)參與中國銀保監(jiān)會(huì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，為建設(shè)可持續(xù)、高效的養(yǎng)老體系作出貢獻(xiàn)。期待著分享貝萊德在養(yǎng)老投資和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的全球經(jīng)驗(yàn)，并與中國建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴一起幫助更多的中國社會(huì)民眾更積極的進(jìn)行投資規(guī)劃，為他們的退休生活做更好的準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)提出，貝萊德建信應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道。

同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)要求該機(jī)構(gòu)加強(qiáng)制度建設(shè)，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財(cái)相適應(yīng)的治理架構(gòu)、管理模式、投研能力和考核體系等。

董希淼表示，此次增加貝萊德建信在廣州市和成都市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，有助于進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，具有積極作用。

具體而言，他提到，首先，增加養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給主體，更多理財(cái)公司加入試點(diǎn)，將提高養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給數(shù)量和能力。同時(shí)，豐富參與試點(diǎn)的理財(cái)公司類型。此前參與試點(diǎn)的4家理財(cái)公司均為中資理財(cái)子公司，此次擴(kuò)大到中外合資的理財(cái)公司，體現(xiàn)了金融業(yè)對外開放的擴(kuò)大和深化。此外，增加廣州為試點(diǎn)地區(qū)，滿足更多民眾對養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的需求。首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行之后，盡管投資期限長達(dá)5年但投資者認(rèn)購踴躍。

養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資范圍將不斷拓寬

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，明確工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

歷時(shí)近3個(gè)月的籌備，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。

此前，銀保監(jiān)會(huì)方面表示，采取小步慢跑、總體漸進(jìn)的工作思路，后續(xù)將根據(jù)實(shí)際落地情況逐步推廣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，預(yù)計(jì)未來，試點(diǎn)城市和參與機(jī)構(gòu)均將持續(xù)擴(kuò)容，不斷激發(fā)養(yǎng)老金融市場活力。

目前，首批4家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)共已發(fā)行8只養(yǎng)老理財(cái)，其中工銀理財(cái)、招銀理財(cái)均為1只，光大理財(cái)、建信理財(cái)均為3只。

具體來看，已發(fā)行產(chǎn)品期限均在5年及以上；除光大理財(cái)?shù)?款產(chǎn)品為混合類之外，其余5款產(chǎn)品均是固定收益類；除工銀理財(cái)發(fā)布的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級為三級中風(fēng)險(xiǎn)外，其余7款均為二級中低風(fēng)險(xiǎn)。

光大銀行（601818）金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，相比于普通理財(cái)產(chǎn)品，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，期限長，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資策略、信息披露要求更為嚴(yán)格。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品更適合一些具有養(yǎng)老金投資需求，對流動(dòng)性偏好相對不高，偏向穩(wěn)健收益的投資者。另外，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品無疑是最為標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的。

光大理財(cái)方面介紹，在投資策略上，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品采用穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，發(fā)揮銀行理財(cái)多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢做投資組合，擬投資于債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、量化中性策略類資產(chǎn)等。

值得注意的是，在首批4款封閉式凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布后，光大理財(cái)和建信理財(cái)各發(fā)布了1款開放式凈值型產(chǎn)品。

工銀理財(cái)方面也曾提到，除已發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財(cái)后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。同時(shí)，根據(jù)試點(diǎn)期產(chǎn)品銷售運(yùn)作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。

四家試點(diǎn)理財(cái)公司均表示，將在一年乃至更長的試點(diǎn)過程中逐步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、拓寬產(chǎn)品渠道。

建信理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從國際實(shí)踐來看，通過跨資產(chǎn)類別、跨市場分散投資策略實(shí)現(xiàn)對沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定收益的成效顯著。

他認(rèn)為，目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實(shí)物資產(chǎn)在未來建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

未來，推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作順利，還需要更多政策支持。例如推動(dòng)建立以賬戶制為基礎(chǔ)的個(gè)人養(yǎng)老金制度；通過稅收減免和抵扣，提高個(gè)人參與養(yǎng)老金融產(chǎn)品的積極性等。

此外，董希淼提出，我國是一個(gè)儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)，契合公眾儲蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推動(dòng)健全完善我國社會(huì)保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：冉學(xué)東