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“銀行業(yè)數字化轉型既是順應數字經濟快速發(fā)展的必然要求，也是深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要，更是提升服務實體經濟質效、助力數字經濟發(fā)展的責任擔當?！?月2日，在以“數字經濟時代的金融科技發(fā)展應用與安全”為主題的中國國際服務貿易交易會“2022中國金融科技論壇”上，中國銀行業(yè)協會黨委書記、專職副會長邢煒表示。

邢煒介紹，近年來，金融科技的快速發(fā)展為商業(yè)銀行提供了持續(xù)不斷的創(chuàng)新動力，數字技術和數據要素正在改變中國銀行業(yè)發(fā)展軌跡，金融與科技的深度融合持續(xù)推動銀行業(yè)提質增效，數字化轉型成為商業(yè)銀行高質量發(fā)展、更好服務實體經濟的關鍵。

邢煒稱，中國銀行業(yè)協會和普華永道聯合發(fā)布的《中國銀行家調查報告2021》顯示，推進數字化轉型連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點，大型銀行金融科技走向縱深，中小銀行全面擁抱金融科技。

(資料圖片)

邢煒認為，現階段，銀行業(yè)數字化轉型實踐呈現五個新特征：

一是金融科技整體投入持續(xù)加大。超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%。分銀行類型來看，大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高，農商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農商行為4.7億元。

二是金融科技人才建設發(fā)力明顯。近八成銀行的金融科技人數占員工總數比重超2%，多數銀行大量引入大數據、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關鍵領域技術專家。金融科技人才開發(fā)主要通過兩種途徑：內部挖掘人才進行復合型培養(yǎng)，以及外部常態(tài)化吸收人才；金融科技人才培養(yǎng)主要采取兩類措施：優(yōu)化科技人員發(fā)展路徑，以及建立專項激勵機制。

三是金融科技各項技術逐步落地。銀行家關注度最高的三項技術為大數據、區(qū)塊鏈和云計算。大數據技術已日趨成熟，且已證明可被廣泛應用到銀行的業(yè)務營銷、風險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié)，有助于提升管理效率、降低運營成本、創(chuàng)新業(yè)務模式。區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應用包括跨界貿易融資、供應鏈融資等。

四是數字人民幣帶來發(fā)展新機遇。發(fā)展數字經濟，數字人民幣試點成為重要突破口。銀行家對推廣數字人民幣工作高度評價，最為看好“顯著降低銀行日常經營成本”和“降低反洗錢風險”兩項機遇，同時普遍關注其安全風險機制建設。

五是更加關注金融科技公司合規(guī)風險。監(jiān)管部門高度關注金融與科技融合帶來的風險，強化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風險評估。在選擇外部合作機構時，銀行家第一關注科技公司的科技實力，第二關注風控措施，第三關注產品和解決方案的成熟度和標準化程度。

“中銀協高標準建設中國銀行業(yè)管理人才庫，并于2021年底順利上線試運行。人才庫重點服務地方中小機構，助力改革化險，完善公司治理。截至目前，入庫合格人選640余人，開展了多批次地方政府部門、試點金融機構的人才選用對接并達成一定成果?！闭劶爸袊y行業(yè)建設管理人才庫取得的成績時，邢煒稱在人才庫建設中，金融科技發(fā)揮了重要作用：

一是依托數字技術，提升服務質效。人才庫包括高管人選、獨立董事、外部監(jiān)事三個子庫，設置了政策展示、信息披露匯總、研究分享、在線教育等多個公共服務板塊，數字技術的全面應用為人才庫敏捷運行和高效服務提供了良好保障。

二是應用人工智能，促進人才精準匹配。人才庫充分運用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術，通過人才畫像、機構需求畫像、能力測評、風險評估實現AI智能匹配，促進高效精準的人才供需對接。

三是筑牢安全屏障，保護數據合規(guī)應用。人才庫注重發(fā)揮數字技術對信息保護和合規(guī)應用的管控作用，堅持技防、人防、物防并重，嚴格分類分級管理，實現數據應用的全生命周期安全防護。

邢煒還表示，在銀保監(jiān)會和財政部指導下，中銀協牽頭建設銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺，并于2020年12月對外發(fā)布。據悉，函證平臺通過數字化方式實現業(yè)務高效、通過區(qū)塊鏈技術實現數據可信、通過狀態(tài)管理實現流程規(guī)范，解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問題。

此外，邢煒介紹，近年來，中國銀行業(yè)協會通過不斷加大銀行業(yè)產品和服務標準供給、培養(yǎng)金融科技復合型人才，來積極助推行業(yè)數字化轉型。

在發(fā)布銀行業(yè)產品和服務系列標準方面，具體來看：

一是以標準引領業(yè)務創(chuàng)新。截至8月31日，中國銀行業(yè)協會已經發(fā)布14項銀行業(yè)產品和服務團體標準，涵蓋銀行產品服務、銀行函證、遠程銀行等多個領域。這些標準通過規(guī)范與指導數字技術在銀行業(yè)務中的應用，引領銀行業(yè)不斷加強科技創(chuàng)新。特別是今年發(fā)布的《集成了5G與物聯網的抵質押物管理技術方案》，給出了5G+物聯網在智能金融應用領域的框架應用，有力促進了創(chuàng)新業(yè)務的規(guī)范健康發(fā)展。

二是以標準促進金融普惠。中銀協牽頭編制的國家標準《銀行營業(yè)網點無障礙環(huán)境建設規(guī)范》通過保障特殊群體享有金融服務權益，助力銀行業(yè)打造全方位、多層次、有溫度的數字普惠金融服務體系。

三是以標準支持金融擴大開放。中銀協積極推動銀行產品服務標準與國際接軌，參照ISO標準工作規(guī)則首創(chuàng)制定了團體標準工作規(guī)則；以中銀協團體標準為藍本的《銀行產品服務手冊描述指南》歷經兩年打磨，已進入ISO終審階段。

在培養(yǎng)金融科技復合型人才方面，中國銀行業(yè)協會自2019年以來率先推出金融科技師（CFT）培訓項目，整合各方資源，為行業(yè)培養(yǎng)懂業(yè)務、懂技術、懂產品并堅持合規(guī)底線的金融科技復合型人才。

“銀行業(yè)數字化轉型是一項系統(tǒng)工程，需要包括銀行在內的各方力量共同努力，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，久久為功，循序漸進。”邢煒表示，中銀協將繼續(xù)引領會員單位深刻認識金融工作的政治性、人民性，不斷推進數字化轉型為民利企走深走實，持續(xù)增強人民群眾高質量金融服務的獲得感、幸福感、安全感。

來源| 作者|孫金霞 李美麗

本期主編|孫金霞 編輯|李美麗 制作|朱泠子