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記者 付樂 冉學(xué)東 北京報道

(資料圖)

近日，多家金融租賃公司積極布局汽車租賃行業(yè)。

汽車新零售平臺花生好車于日前宣布與蘇銀金租簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在乘用車租賃新業(yè)務(wù)場景開展合作。

7月7日，商務(wù)部等17部門在印發(fā)的《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》就提到，豐富汽車金融服務(wù)，有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。

民生金租車輛租賃事業(yè)部總裁羅斌11月23日對《》記者表示，我國汽車金融滲透率持續(xù)提升,已逐步接近歐美發(fā)達(dá)國家水平，一二線城市的汽車消費(fèi)已趨于飽和,三線及以下城市的市場，將是汽車金融下一步發(fā)力的重點(diǎn)。

汽車融資租賃成新風(fēng)向

去年以來，汽車業(yè)務(wù)頗受金租公司青睞。

例如，民生金租在2021年持續(xù)發(fā)力車輛租賃業(yè)務(wù)，財報數(shù)據(jù)顯示，2021年，民生金租零售類車輛租賃業(yè)務(wù)余額達(dá)到438.66億元，同比增幅為46.78%；光大金租的車輛零售業(yè)務(wù)投放創(chuàng)下歷史新高，新增投放達(dá)47億元，為上一年的3.7倍；國銀金租去年車輛租賃資產(chǎn)增長率高達(dá)109.5%。

金租公司進(jìn)入汽車租賃行業(yè)被業(yè)界普遍看好。

2007年以來,我國正式啟動了商業(yè)銀行設(shè)立金租公司的試點(diǎn)工作,金租行業(yè)迅猛發(fā)展。2020年，行業(yè)到了資產(chǎn)集中到期的高峰期，資產(chǎn)收縮且資產(chǎn)質(zhì)量承壓，很多金租公司面臨“資產(chǎn)荒”局面。

行業(yè)人士分析稱，近年來，金租行業(yè)在一定程度上面臨資產(chǎn)荒現(xiàn)象，好項(xiàng)目比較難找，而汽車很適合做租賃物標(biāo)的，既擴(kuò)大了金租公司業(yè)務(wù)投放范圍，也增加了籌集資金的方式。

花生好車方面對《》記者表示，融資租賃這一模式的特點(diǎn)是首付款比例更靈活，可以結(jié)合每個人的情況來選擇產(chǎn)品方案。

具體來看，一方面車輛具有標(biāo)準(zhǔn)化、流動性較高的特點(diǎn)，底層資產(chǎn)真實(shí)，可處置空間較大，且單位價值適中，客戶分散，金租公司可根據(jù)不同用戶需求靈活定制產(chǎn)品。另一方面，金租公司資金成本較低，且部分金租公司有銀行背景，審批上也有一定便利性。此外，金租公司與汽車企業(yè)的合作能夠進(jìn)一步促進(jìn)汽車消費(fèi)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供驅(qū)動力。

羅斌表示，未來，三線及以下城市的市場，將有更大增長潛力。

“從汽車金融的主要參與者來看，銀行、汽車金融公司發(fā)放汽車貸款是純?nèi)谫Y行為,利潤來自于息差，且同質(zhì)化競爭日益加劇，市場規(guī)模、利潤空間逐步受到擠壓?！绷_斌表示，融資租賃既融資又融物, 產(chǎn)品服務(wù)更加靈活，風(fēng)控手段更加豐富，下沉市場的用戶相對而言收入較低、征信水平和還款能力較一、二線城市的客戶有限,反而更加適合融資租賃模式，為廠商和第三方融資租賃公司發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)提供了廣闊空間。”

新能源商用車成布局入口

對于金租行業(yè)而言，進(jìn)軍汽車領(lǐng)域是一次全新的機(jī)遇。值得注意的是，在“雙碳”的大背景下，部分金租企業(yè)開始布局新能源商用車這一細(xì)分市場。金租行業(yè)通過與車企、汽車經(jīng)銷商等合作，進(jìn)一步滿足大眾對新能源汽車的需求。

羅斌表示，公路運(yùn)輸是我國貨運(yùn)物流體系的重要組成部分，從對商用車的碳排放測算中，商用車碳排放占全部車輛排放比例近65%，因而在推動“雙碳目標(biāo)”達(dá)標(biāo)的大背景下，加快新能源貨車特別是新能源重型卡車的推廣勢在必行。

今年8月底，銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于鼓勵非銀機(jī)構(gòu)支持新能源汽車發(fā)展的通知》（下稱《通知》），引導(dǎo)汽車金融公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀機(jī)構(gòu)支持新能源汽車發(fā)展。

《通知》明確，全力支持新能源汽車銷售，提升新能源汽車金融服務(wù)可得性。鼓勵非銀機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計符合新能源汽車特點(diǎn)的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源汽車消費(fèi)者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，進(jìn)一步釋放新能源汽車消費(fèi)潛力。

在市場和促銷費(fèi)政策的作用下，多家金租公司開始布局新能源汽車市場。例如，中信金租近期落地首筆車輛零售融資租賃業(yè)務(wù)，未來還將進(jìn)一步加大在新能源車輛領(lǐng)域的業(yè)務(wù)開展力度；興業(yè)金租與浙江吉利新能源商用車集團(tuán)有限公司達(dá)成50億元戰(zhàn)略合作意向，雙方將圍繞新能源商用車銷售、換電站建設(shè)運(yùn)營、生產(chǎn)基地建設(shè)、數(shù)據(jù)風(fēng)控、商業(yè)模式創(chuàng)新等領(lǐng)域展開全方位合作；另有民生金租也利用自身在商用車領(lǐng)域的積累，參與到新能源商用車的發(fā)展之中。

目前，金租公司參與汽車租賃業(yè)務(wù)的主要方式是直租和回租，而回租是業(yè)內(nèi)的主要模式，因直租會面臨一定風(fēng)險，而金租公司欠缺處置車輛的能力。不過，近來一系列政策更加鼓勵直租業(yè)務(wù)發(fā)展。

租賃也需風(fēng)控

無論直租還是回租，都需要進(jìn)行風(fēng)險控制。“融資租賃的特性是‘融資+融物’，控制風(fēng)險需要同時考慮租賃物的流通性和殘值，也要考慮承租人的運(yùn)營能力以及運(yùn)營所獲得的現(xiàn)金流，能否持續(xù)穩(wěn)定地覆蓋租金。”羅斌表示。

具體來看，關(guān)于新能源貨車品牌和車型的選擇，一方面要關(guān)注國家政策和行業(yè)發(fā)展趨勢，另一方面要關(guān)注租賃物本身的成熟性、穩(wěn)定性和可流通性。在電動化已經(jīng)成為全球趨勢的今天，融資租賃公司應(yīng)優(yōu)先選擇相對成熟的品牌和廠家加強(qiáng)合作，同時著重于成熟度高、車輛需求大、貨運(yùn)量穩(wěn)定的行業(yè)，保障租賃物的殘值穩(wěn)定及流通性。

羅斌提醒，商用車是一種生產(chǎn)工具，對車輛行駛里程、載重、使用效率等要求更高。由于電池驅(qū)動車輛在不同工況下耗電程度不同，對于可使用場景有著嚴(yán)格的要求。在當(dāng)前技術(shù)條件下并非所有貨運(yùn)場景都適合新能源商用車參與，因而在客戶開發(fā)與合作過程中，除重點(diǎn)關(guān)注客戶本身的物流從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，貨源穩(wěn)定性外，還要關(guān)注新能源車輛充換電設(shè)施的便利程度、新能源車輛“路權(quán)”、運(yùn)輸路況及行業(yè)容量等方面是否滿足新能源車輛的使用場景。

花生好車方面也表示，金租公司要更深入了解汽車行業(yè)特點(diǎn)，包括銷售、運(yùn)營、貸后等環(huán)節(jié)，在合作中尤其需要控制貸后風(fēng)險，以保障資產(chǎn)安全。

此外，還需監(jiān)控平臺車輛的狀態(tài)，以避免拖車途中獲取定位不及時、無法獲取車輛行駛狀況，以及避免二次抵押騙貸等情況。