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全面完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型的天津金城銀行，服務(wù)小微實體經(jīng)濟的速度、力度、廣度正在加速凸顯。截至2022年7月底，金城銀行通過純線上、無抵押、全天候的數(shù)字金融服務(wù)模式，已觸達天津1.5萬戶小微企業(yè)，共計提供40億貸款授信額度，累計放款已超21億元。

數(shù)字金融加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)

額度最高500萬元、全線上申請、無需抵質(zhì)押、最快一分鐘到賬，天津金城銀行專項服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)字貸款產(chǎn)品——金企貸，如今已成為不少小微企業(yè)口口相傳的“明星產(chǎn)品”。

天津一家金屬結(jié)構(gòu)公司的負責(zé)人用了三個關(guān)鍵詞來形容金企貸：“快、方便、額度高”。作為一家設(shè)計制造光伏支架的小微企業(yè)，該公司設(shè)計的支架可調(diào)節(jié)系統(tǒng)，可自動調(diào)節(jié)面板支架角度，使光伏面板發(fā)電量整體提升10%左右。

在踐行碳達峰、碳中和的大背景下，各地對清潔能源的需求也越來越高，該公司的光伏支架訂單也在快速增加。“以前我們的單子都比較小，現(xiàn)在都是一些大的集團公司采購，對光伏面板支架的需求量也比較大。但是原材料鋼材又漲價，就出現(xiàn)了比較大的資金缺口。”該負責(zé)人介紹，通過企業(yè)家朋友介紹，2022年3月在手機上申請了金企貸，在沒有任何抵質(zhì)押的情況下，幾分鐘就拿到了245萬的額度，利率也非常合適，為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)提供了非常高的便利性。

“新冠肺炎疫情環(huán)境下，小微企業(yè)對資金周轉(zhuǎn)的效率要求更高，所以我們支持隨借隨還，按天計息，用多少天算多少天，客戶可以7×24小時在‘金城銀行企業(yè)金融’公眾號上進行自主操作，隨時隨地解決資金周轉(zhuǎn)難題。”金企貸產(chǎn)品負責(zé)人表示，數(shù)字金融加速了小微企業(yè)獲得資金以及使用資金的效率，提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

減費讓利加速普惠金融落地

數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，金城銀行持續(xù)加大普惠小微貸款投放，截至6月末，普惠小微貸款增速超過110%，高于全行各項貸款同期增速。

天津吉達爾重型機械科技股份有限公司就是獲益者之一。作為國家級“專精特新”小巨人企業(yè)，吉達爾擁有重型鍛壓設(shè)備中的智能型拉桿組件“殺手锏”技術(shù)。

“雖然我們的生產(chǎn)訂單金額越來越大，但由于自身處于產(chǎn)業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，上游需要為供應(yīng)商即刻支付原材料款項，而下游訂單又常常有一定的回款賬期，公司有時需要幾百萬元甚至近千萬元的階段性墊資。墊資的時長短則一兩天，長則一兩個月。這時候最需要資金來救急。”吉達爾總經(jīng)理李尚杰道出了“專精特新”小微制造業(yè)企業(yè)面臨的共同“痛點”，那就是常常遇到的供應(yīng)鏈墊資問題。

2021年10月，李尚杰通過手機申請了金城銀行“專新貸”，10分鐘獲得490萬元授信，1分鐘提款到賬!前不久，他再次用手機線上支取了400萬元，自去年首次提款以來，吉達爾根據(jù)資金缺口情況，共計提款25次，如今是滿額提款狀態(tài)。

吉達爾只是金城銀行支持科技創(chuàng)新型小微企業(yè)的一個縮影，金城銀行表示，在確保普惠小微信貸投放增量擴面的前提下，還將努力實現(xiàn)2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年逐步下降，持續(xù)提升普惠金融的普及性及可獲得性，加速普惠金融落地。

夯實“愿貸、敢貸、能貸”能力

“我們自主研發(fā)的針對小微企業(yè)的數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)，經(jīng)過一年多的風(fēng)險驗證，目前表現(xiàn)非常穩(wěn)定。”金企貸風(fēng)控相關(guān)負責(zé)人表示，金城銀行充分利用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等前沿科技搭建了數(shù)據(jù)中臺。當(dāng)前，大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺已積累60+風(fēng)險模型，并延展開發(fā)出6000+風(fēng)控策略與30萬+特征變量，應(yīng)用在銀行全量普惠金融業(yè)務(wù)中。

針對小微信貸風(fēng)控，金城銀行在大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)基礎(chǔ)之上，額外迭代使用了先進的知識圖譜技術(shù)，以圖計算多維關(guān)系視角補充小微企業(yè)缺失數(shù)據(jù)、拓寬自身數(shù)據(jù)挖掘能力、精準識別團伙欺詐，并對小微企業(yè)信貸全流程進行質(zhì)量監(jiān)控。

正因為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的良好表現(xiàn)，金城銀行找到了一把可持續(xù)、高效率服務(wù)小微企業(yè)的“鑰匙”。未來，金城銀行還將進一步優(yōu)化迭代大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，利用更廣泛的規(guī)范化數(shù)據(jù)，持續(xù)提升精準評估風(fēng)險的能力，逐步擴大服務(wù)小微企業(yè)的廣度與覆蓋面，綜合運用各項政策性工具，持續(xù)支持小微企業(yè)、民營企業(yè)等實體經(jīng)濟小微主體高質(zhì)量發(fā)展。(金軒)