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因違法違規(guī)行為，德華安顧人壽被罰款21萬元，同時公司第四季度億元保費投訴量居人身險公司前十。此外業(yè)績上，公司成立至今累虧22億元且償付能力承壓。

(資料圖)

近年來監(jiān)管部門對保險行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象處罰趨嚴，保險消費投訴情況也定期通報。數據顯示，德華安顧人壽保險有限公司（以下簡稱：德華安顧人壽）分支機構近期因違法違規(guī)行為被罰款21萬元。同時銀保監(jiān)會消保局通報的2022年第四季度保險消費投訴情況中，德華安顧人壽億元保費投訴量居人身險公司前十。

業(yè)績方面，德華安顧人壽成立至今持續(xù)虧損，據2022年四季度償付能力報告顯示，公司2022年累計凈利潤-3.09億元，虧損進一步擴大；公司償付能力充足率下降。

針對上述情況，發(fā)現(xiàn)網向德華安顧人壽發(fā)送采訪函請求釋疑，德華安顧人壽表示，公司將持續(xù)建立健全合規(guī)經營管理制度與組織架構，營造依法合規(guī)經營的長效機制，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展。同時，全年來看德華安顧人壽各項財務指標符合年初規(guī)劃預期，增資工作正在有序推進過程中。

因違規(guī)被罰21萬且億元保費投訴居前十

3月21日，中國銀保監(jiān)會消保局通報2022年第四季度保險消費投訴情況，2022年第四季度，中國銀保監(jiān)會及其派出機構共接收并轉送涉及保險公司的保險消費投訴22189件，其中涉及財險公司7689件，人身保險公司14500件。

在人身保險公司的投訴中，所涉及的主要事由包括銷售糾紛和退保糾紛，涉及主要險種包括普通人壽保險糾紛和疾病保險糾紛；其中德華安顧人壽第四季度總投訴量17件，銷售和退保糾紛投訴量分別為8件和7件。匯總前三個季度的保險消費投訴來看，2022年全年德華安顧人壽總投訴量81件，銷售和退保糾紛總投訴量分別為38件和22件。

與此同時，2022年第四季度，人身保險公司億元保費投訴量中位數為1.59件/億元，而德華安顧人壽億元保費投訴量5.09件/億元，遠高于中位數且位于第八位；萬張保單投訴量和萬人次投訴量分別為0.21件/萬張和0.14件/萬人次。

（圖源：銀保監(jiān)會官網）

德華安顧人壽表示，公司消費者投訴的原因基本與行業(yè)情況一致，公司高度重視消費者反映的問題，建立了客戶投訴問題反向驅動公司服務高質量發(fā)展的閉環(huán)機制，并通過多項舉措降低消費投訴。

另一方面，因在相關報銷事項中，德華安顧人壽山東省分公司存在財務資料記載的相關信息與實際不符的違規(guī)行為，被責令改正并罰款17萬元；泰安中心支公司因未按規(guī)定對黃某某等3名個人保險代理人進行執(zhí)業(yè)登記的違規(guī)行為被罰款1萬元；時任山東省分公司總經理康成峰和機構發(fā)展部經理張大順對違法違規(guī)行為負有直接責任分別被罰1萬元和2萬元；共計罰款21萬元。

同時，查閱數據發(fā)現(xiàn)，以公布時間不完全統(tǒng)計，2021年和2022年德華安顧人壽共收到5張罰單，共計罰款53.4萬元。

（圖源：銀保監(jiān)會官網）

對此，德華安顧人壽表示，山東分公司本次受罰原因為2020年違規(guī)事項，近年來，公司各級機構通過夯實管理基礎等方式，全面打造合規(guī)管理體系，使得合規(guī)管理水平持續(xù)提升。同時,對于前期違規(guī)事項的有效整改,也給公司持續(xù)健康發(fā)展奠定了良好的合規(guī)經營基礎。

成立至今尚未盈利，償付能力承壓正推進增資工作

公開資料顯示，德華安顧人壽是由山東省國有資產投資控股有限公司與德國安顧集團股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司，于2013年9月5日正式開業(yè)運營，注冊資本金20億元人民幣。

截至2021年12月底，德華安顧人壽在全國開設5家分公司、30家中心支公司和103家支公司/營銷服務部。然而成立至今，雖然公司保險業(yè)務收入逐年增長，但其尚未實現(xiàn)盈利。

Wind數據顯示，2016年德華安顧人壽保險業(yè)務收入1.74億元，突破億元大關；2017年-2021年期間逐年增長，到2021年末保險業(yè)務收入13.83億元；同時2013年-2021年德華安顧人壽凈虧損分別為0.71億元、0.77億元、1.1億元、2.06億元、1.93億元、2.82億元、3.66億元、3.2億元和2.67億元。

2022年四季度償付能力報告顯示，公司2022年累計保險業(yè)務收入15.88億元，凈利潤-3.09億元。也就是說，自成立以來，德華安顧人壽連續(xù)十年虧損，累計虧損總額達22億元。

德華安顧人壽稱，收入和成本費用存在季度間時間性波動屬于正?，F(xiàn)象，全年來看公司各項財務指標符合年初規(guī)劃預期。在堅持個險渠道和長期期繳價值業(yè)務的模式下，公司積累了大量可釋放的利潤。隨著時間推移，保單剩余邊際逐步釋放，公司凈利潤將扭虧為盈。

（圖源：wind）

此外，截至2022年四季度末，德華安顧人壽的核心償付能力充足率83.79%，較上季度末減少18.23個百分點；綜合償付能力充足率129.72%，較上季度末減少19.16個百分點。

值得注意的是，2月24日銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析了保險行業(yè)償付能力和風險狀況，2022年第四季度末，人身險公司平均核心償付能力充足率111.1%，平均綜合償付能力充足率185.8%；德華安顧人壽償付能力指標低于行業(yè)均值。

需要提及的是，1月9日，德華安顧人壽收到山東銀保監(jiān)局《非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，指出公司2022年第三季度末綜合償付能力充足率和核心資本占比存在下降問題。

德華安顧人壽稱，公司四季度末綜合償付能力充足率維持在較充足的水平，可以滿足公司的業(yè)務發(fā)展需要，也符合雙方股東對公司的預期。

（圖源：四季度償付能力報告）

在提升償付能力方面，公司已采取費用管控、優(yōu)化資產配置、股東增資等措施。查閱數據發(fā)現(xiàn)，德華安顧人壽已披露三次變更注冊資本的公告，最新一次為2022年11月。

議案內容為山東省國有資產投資控股有限公司將其持有的公司3億元注冊資本轉讓給德國安顧集團股份公司，同時合資公司增加資本金4億元，其中2.4億元計入注冊資本，其余1.6億元計入資本公積。本次股權轉讓和增資完成后，德華安顧人壽注冊資本增加至22.4億元；不過截至目前公司尚未披露最新進展情況。

對此，德華安顧人壽對發(fā)現(xiàn)網表示，目前，公司的增資工作正在有序推進過程中，增資資金已經到位。本次增資完成后，公司的償付能力水平將得到大幅提升、財務穩(wěn)健性進一步提高。

（記者羅雪峰 財經研究員劉利香）