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因違法違規(guī)行為，德華安顧人壽被罰款21萬元，同時公司第四季度億元保費(fèi)投訴量居人身險公司前十。此外業(yè)績上，公司成立至今累虧22億元且償付能力承壓。

(資料圖)

近年來監(jiān)管部門對保險行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象處罰趨嚴(yán)，保險消費(fèi)投訴情況也定期通報。數(shù)據(jù)顯示，德華安顧人壽保險有限公司（以下簡稱：德華安顧人壽）分支機(jī)構(gòu)近期因違法違規(guī)行為被罰款21萬元。同時銀保監(jiān)會消保局通報的2022年第四季度保險消費(fèi)投訴情況中，德華安顧人壽億元保費(fèi)投訴量居人身險公司前十。

業(yè)績方面，德華安顧人壽成立至今持續(xù)虧損，據(jù)2022年四季度償付能力報告顯示，公司2022年累計凈利潤-3.09億元，虧損進(jìn)一步擴(kuò)大；公司償付能力充足率下降。

針對上述情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向德華安顧人壽發(fā)送采訪函請求釋疑，德華安顧人壽表示，公司將持續(xù)建立健全合規(guī)經(jīng)營管理制度與組織架構(gòu)，營造依法合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展。同時，全年來看德華安顧人壽各項財務(wù)指標(biāo)符合年初規(guī)劃預(yù)期，增資工作正在有序推進(jìn)過程中。

因違規(guī)被罰21萬且億元保費(fèi)投訴居前十

3月21日，中國銀保監(jiān)會消保局通報2022年第四季度保險消費(fèi)投訴情況，2022年第四季度，中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險公司的保險消費(fèi)投訴22189件，其中涉及財險公司7689件，人身保險公司14500件。

在人身保險公司的投訴中，所涉及的主要事由包括銷售糾紛和退保糾紛，涉及主要險種包括普通人壽保險糾紛和疾病保險糾紛；其中德華安顧人壽第四季度總投訴量17件，銷售和退保糾紛投訴量分別為8件和7件。匯總前三個季度的保險消費(fèi)投訴來看，2022年全年德華安顧人壽總投訴量81件，銷售和退保糾紛總投訴量分別為38件和22件。

與此同時，2022年第四季度，人身保險公司億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)為1.59件/億元，而德華安顧人壽億元保費(fèi)投訴量5.09件/億元，遠(yuǎn)高于中位數(shù)且位于第八位；萬張保單投訴量和萬人次投訴量分別為0.21件/萬張和0.14件/萬人次。

（圖源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

德華安顧人壽表示，公司消費(fèi)者投訴的原因基本與行業(yè)情況一致，公司高度重視消費(fèi)者反映的問題，建立了客戶投訴問題反向驅(qū)動公司服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的閉環(huán)機(jī)制，并通過多項舉措降低消費(fèi)投訴。

另一方面，因在相關(guān)報銷事項中，德華安顧人壽山東省分公司存在財務(wù)資料記載的相關(guān)信息與實際不符的違規(guī)行為，被責(zé)令改正并罰款17萬元；泰安中心支公司因未按規(guī)定對黃某某等3名個人保險代理人進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的違規(guī)行為被罰款1萬元；時任山東省分公司總經(jīng)理康成峰和機(jī)構(gòu)發(fā)展部經(jīng)理張大順對違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任分別被罰1萬元和2萬元；共計罰款21萬元。

同時，查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，以公布時間不完全統(tǒng)計，2021年和2022年德華安顧人壽共收到5張罰單，共計罰款53.4萬元。

（圖源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)）

對此，德華安顧人壽表示，山東分公司本次受罰原因為2020年違規(guī)事項，近年來，公司各級機(jī)構(gòu)通過夯實管理基礎(chǔ)等方式，全面打造合規(guī)管理體系，使得合規(guī)管理水平持續(xù)提升。同時,對于前期違規(guī)事項的有效整改,也給公司持續(xù)健康發(fā)展奠定了良好的合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)。

成立至今尚未盈利，償付能力承壓正推進(jìn)增資工作

公開資料顯示，德華安顧人壽是由山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧集團(tuán)股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司，于2013年9月5日正式開業(yè)運(yùn)營，注冊資本金20億元人民幣。

截至2021年12月底，德華安顧人壽在全國開設(shè)5家分公司、30家中心支公司和103家支公司/營銷服務(wù)部。然而成立至今，雖然公司保險業(yè)務(wù)收入逐年增長，但其尚未實現(xiàn)盈利。

Wind數(shù)據(jù)顯示，2016年德華安顧人壽保險業(yè)務(wù)收入1.74億元，突破億元大關(guān)；2017年-2021年期間逐年增長，到2021年末保險業(yè)務(wù)收入13.83億元；同時2013年-2021年德華安顧人壽凈虧損分別為0.71億元、0.77億元、1.1億元、2.06億元、1.93億元、2.82億元、3.66億元、3.2億元和2.67億元。

2022年四季度償付能力報告顯示，公司2022年累計保險業(yè)務(wù)收入15.88億元，凈利潤-3.09億元。也就是說，自成立以來，德華安顧人壽連續(xù)十年虧損，累計虧損總額達(dá)22億元。

德華安顧人壽稱，收入和成本費(fèi)用存在季度間時間性波動屬于正?，F(xiàn)象，全年來看公司各項財務(wù)指標(biāo)符合年初規(guī)劃預(yù)期。在堅持個險渠道和長期期繳價值業(yè)務(wù)的模式下，公司積累了大量可釋放的利潤。隨著時間推移，保單剩余邊際逐步釋放，公司凈利潤將扭虧為盈。

（圖源：wind）

此外，截至2022年四季度末，德華安顧人壽的核心償付能力充足率83.79%，較上季度末減少18.23個百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率129.72%，較上季度末減少19.16個百分點(diǎn)。

值得注意的是，2月24日銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析了保險行業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況，2022年第四季度末，人身險公司平均核心償付能力充足率111.1%，平均綜合償付能力充足率185.8%；德華安顧人壽償付能力指標(biāo)低于行業(yè)均值。

需要提及的是，1月9日，德華安顧人壽收到山東銀保監(jiān)局《非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，指出公司2022年第三季度末綜合償付能力充足率和核心資本占比存在下降問題。

德華安顧人壽稱，公司四季度末綜合償付能力充足率維持在較充足的水平，可以滿足公司的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，也符合雙方股東對公司的預(yù)期。

（圖源：四季度償付能力報告）

在提升償付能力方面，公司已采取費(fèi)用管控、優(yōu)化資產(chǎn)配置、股東增資等措施。查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，德華安顧人壽已披露三次變更注冊資本的公告，最新一次為2022年11月。

議案內(nèi)容為山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司將其持有的公司3億元注冊資本轉(zhuǎn)讓給德國安顧集團(tuán)股份公司，同時合資公司增加資本金4億元，其中2.4億元計入注冊資本，其余1.6億元計入資本公積。本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓和增資完成后，德華安顧人壽注冊資本增加至22.4億元；不過截至目前公司尚未披露最新進(jìn)展情況。

對此，德華安顧人壽對發(fā)現(xiàn)網(wǎng)表示，目前，公司的增資工作正在有序推進(jìn)過程中，增資資金已經(jīng)到位。本次增資完成后，公司的償付能力水平將得到大幅提升、財務(wù)穩(wěn)健性進(jìn)一步提高。

（記者羅雪峰 財經(jīng)研究員劉利香）