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前一段時間，我們集中分析了各大商業(yè)銀行的業(yè)績，可以說這次財報季大型商業(yè)銀行的業(yè)績可謂是可圈可點，然而，在我們以為商業(yè)銀行日子都挺好過的時候，港股商業(yè)銀行的業(yè)績可以說卻相當不理想，市場分化非常嚴重，不少銀行甚至出現(xiàn)了比較嚴重的業(yè)績下滑，這到底是怎么回事？我們又該怎么看當前港股上市銀行的業(yè)績表現(xiàn)呢？

一、港股上市銀行業(yè)績出現(xiàn)爆冷？

據(jù)界面4月12日的報道，港股上市銀行2021年年報已悉數(shù)披露完畢。與A股銀行凈利潤增速普遍10%以上相比，港股銀行的業(yè)績表現(xiàn)稍顯黯淡，并出現(xiàn)嚴重分化。

據(jù)界面新聞記者梳理，17家港股上市銀行的業(yè)績分化較為嚴重。凈利潤增幅最高的是瀘州銀行，為27.46%。另有7家銀行的凈利潤增幅在10%以內(nèi)。而天津銀行、廣州農(nóng)商銀行、錦州銀行、哈爾濱銀行、盛京銀行則出現(xiàn)20%以上幅度的下滑，最大降幅超六成。

據(jù)北京青年報的統(tǒng)計，目前，港股市場上共有32家來自內(nèi)地的銀行。在這32家銀行中，有6家國有行、6家股份制商業(yè)銀行和16家城商行、4家農(nóng)商行。可見，內(nèi)地城商行在港股銀行股中占比較高。

在16家港股上市城商行中，資產(chǎn)總額超過1萬億元的有兩家，分別為徽商銀行和盛京銀行，資產(chǎn)總額最小的為瀘州銀行，僅1345.10億元，而這些銀行中，僅盛京銀行出現(xiàn)了縮表，資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了3.10%。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，5家銀行的不良率高于2%，盛京銀行的不良率在17家港股銀行中最高，為3.28%，哈爾濱銀行、錦州銀行、中原銀行、甘肅銀行也均在2%以上；東莞農(nóng)商行的不良率則最低，為0.84%。

從營收看，有13家銀行保持了正增長，其中錦州銀行、威海銀行的增幅均超過了20%，分別為35%、22.26%。但也有4家銀行營收負增長，分別為中原銀行、甘肅銀行、盛京銀行以及渤海銀行。

與之形成鮮明對比的是，有5家銀行的凈利潤呈現(xiàn)負增長態(tài)勢，并且下降的幅度不小。盛京銀行2021年凈利潤同比下滑65.02%；哈爾濱銀行同比下滑49.9%%；錦州銀行同比下滑33.34%；廣州農(nóng)商行和天津銀行去年凈利潤也分別同比下降28.43%和26%。

相比于A股上市銀行的全面向好業(yè)績，港股上市銀行的業(yè)績表現(xiàn)真的讓人感覺有些差強人意，特別是拿下業(yè)績負增長甚至凈利潤負增長的商業(yè)銀行，格外引人關(guān)注，我們到底該怎么看這些銀行的業(yè)績表現(xiàn)呢？

二、最賺錢的銀行到底這是怎么了？

在大多數(shù)人的心目中，商業(yè)銀行大多數(shù)都是最賺錢的存在，銀行業(yè)特殊的屬性讓各大商業(yè)銀行可以憑借自身的優(yōu)勢賺取遠超大部分產(chǎn)業(yè)的利潤，甚至于前幾年在自身優(yōu)勢的情況下，不少城商行也同樣發(fā)展的非常好，平均收入水平甚至超過大行，然而最近卻風水輪流轉(zhuǎn)，一些商業(yè)銀行出現(xiàn)了問題，我們到底該怎么看這些問題呢？

首先，港股商業(yè)銀行的分布特點注定了其業(yè)績表現(xiàn)不會像大行那么統(tǒng)一。我們看到，當前港股的32家商業(yè)銀行中，國有銀行的占比其實是比較低，超過一半的港股上市銀行為城商行，還有4家農(nóng)商行，城商行與農(nóng)商行的占比達到了62.5%，而且我們仔細分析當前業(yè)績表現(xiàn)不太理想的上市銀行就會發(fā)現(xiàn)，大部分出現(xiàn)問題的商業(yè)銀行也正是這些城商行、農(nóng)商行。由于銀行本身情況的差異性，讓這些城商行、農(nóng)商行的業(yè)績表現(xiàn)給了我們管中窺豹的機會，好好看看這些商業(yè)銀行的表現(xiàn)。港股上市的商業(yè)銀行之所以出現(xiàn)業(yè)績分化，最核心的原因還是不同性質(zhì)銀行這些年不同發(fā)展情況所導致，所以在我們分析港股上市銀行的業(yè)績爆冷，特別是這幾家出現(xiàn)比較嚴重業(yè)績下滑的商業(yè)銀行的時候，我們有了更多的分析維度來進行看待。

其次，這些業(yè)績爆冷的銀行到底是怎么回事？我們仔細分析，這幾家出問題的商業(yè)銀行普遍集中在城商行和農(nóng)商行之中，雖然各家的問題都不相同，但我們也可以從其中找到一些問題的共性原因：

一是城商行躺著賺錢的好日子已經(jīng)過去了。曾幾何時，城商行、農(nóng)商行其實是各地過的最舒服的商業(yè)銀行，由于這些城商行、農(nóng)商行大部分都是當?shù)氐胤剿С纸⒌纳虡I(yè)銀行，在這樣的情況之下，各地的城商行、農(nóng)商行都會獲得當?shù)卣?、事業(yè)單位、企業(yè)單位的支持，雖然可能不如幾大國有商業(yè)銀行發(fā)展的那么好，但是獨在小樓成一統(tǒng)，過自己的舒服日子還是非常容易的。然而這些年伴隨著中國商業(yè)銀行的競爭日益加劇，各大銀行的競爭也逐漸進入了白熱化的狀態(tài)，在這樣的情況下，原先依靠當?shù)刂С值纳虡I(yè)銀行反而失去了原先的助力。

二是城商行原先客戶質(zhì)量的下滑。在之前商業(yè)銀行發(fā)展的高峰時期，各大城商行大力支持自己所在地的一些業(yè)務發(fā)展，在業(yè)務發(fā)展方面，城商行因為本身規(guī)模較小，反而比傳統(tǒng)大行發(fā)展的更加激進，往往會深度介入當?shù)氐牟簧俳鹑跇I(yè)務的發(fā)展，但是由于本身較為激進的業(yè)務發(fā)展模式，其拓展的用戶質(zhì)量卻往往不如大型商業(yè)銀行。比如說，不少城商行都大幅度介入房地產(chǎn)開發(fā)，甚至不惜進入一些較高風險的房地產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域，在這樣的情況下，伴隨著國家房住不炒等一系列房地產(chǎn)調(diào)控的推行，城商行往往受到的壓力更大，最終的結(jié)果就是由于房地產(chǎn)壞賬或者不良出現(xiàn)的可能性更高，直接拖累了城商行業(yè)務的增長。

三是互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展與后退。除了我們之前說的本地業(yè)務和房地產(chǎn)業(yè)務之外，不少城商行也是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務最先吃螃蟹的銀行，之前不少城商行因為本地發(fā)展進入瓶頸之后，開始大量與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，利用高息在互聯(lián)網(wǎng)上攬儲，目的是獲得更多的資金來源和客戶來源，但是伴隨著國家的管理日益規(guī)范，政策逐漸明確，地區(qū)性城商行的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務也開始逐漸收縮，回到了自己的本地之后又進入了發(fā)展瓶頸的怪圈，最終成為了各地城商行發(fā)展難以突圍的重要問題。

第三，港股上市銀行的未來我們到底該怎么看？雖然，能實現(xiàn)上市的城商行都已經(jīng)是相對比較大的城商行了，但是其本身的問題卻是比較一致的，從長期的角度來說，當前的中國城商行、農(nóng)商行面臨的是如何實現(xiàn)業(yè)務的發(fā)展和突圍，特別是在互聯(lián)網(wǎng)銀行、手機銀行已經(jīng)足夠普遍的今天，城商行、農(nóng)商行的區(qū)位優(yōu)勢已經(jīng)逐漸變小，自身城商行技術(shù)底蘊較差能力不足的劣勢反而逐漸凸顯，這成為了制約城商行長期發(fā)展的關(guān)鍵，當前這些業(yè)績下滑的上市銀行可能必須要想清楚自身的問題到底出在哪了，要有足夠的勇氣改變自己走出舒適區(qū)，只有這樣才能在日益激烈的市場競爭中尋找到自己的機會。

港股上市銀行的業(yè)績爆冷其實代表的是當前商業(yè)銀行的分化已經(jīng)到來，城商行、農(nóng)商行們到底該何去何從，真的要好好考慮了。