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作者：隨卞

博觀而約取，厚積而薄發(fā)，是對(duì)當(dāng)下江蘇銀行最好的寫(xiě)照。

【資料圖】

8月29日晚間，江蘇銀行公布了半年報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，截至6月末，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收351.07億元，同比增長(zhǎng)14.22%；歸母凈利潤(rùn)133.80億元，同比增長(zhǎng)31.20%。

去年，江蘇銀行凈利潤(rùn)增速在一眾A股銀行中居于前列，營(yíng)收增速穩(wěn)居前三甲，在如此高的基數(shù)下，今年仍保持高增長(zhǎng)極為難得。

與此同時(shí)，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也得到進(jìn)一步提升。

財(cái)報(bào)顯示，截至上半年末，該行不良貸款率0.98%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率340.65%，較上年末提升32.93個(gè)百分點(diǎn)，上市六年來(lái)，不良貸款率持續(xù)下降，撥備覆蓋率持續(xù)提升，關(guān)注類(lèi)貸款占比、逾期貸款占比進(jìn)一步下降。

Choice數(shù)據(jù)顯示，自江蘇銀行發(fā)布半年報(bào)的一日之內(nèi)，有9家券商發(fā)布研報(bào)，其中平安證券在研報(bào)中觀點(diǎn)鮮明，認(rèn)為江蘇銀行一方面扎實(shí)深耕本土，另一方面積極推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，盈利能力和盈利質(zhì)量全方位提升，上調(diào)評(píng)級(jí)由“推薦”至“強(qiáng)烈推薦”。

分析來(lái)看，江蘇銀行績(jī)優(yōu)的背后，是其堅(jiān)守服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，同時(shí)在財(cái)富管理、小微金融等領(lǐng)域形成自己獨(dú)有的特色，修筑了屬于自己的護(hù)城河。

一如既往 助力小微成長(zhǎng)

小微業(yè)務(wù)是江蘇銀行的一張亮眼名片。

財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期末，江蘇銀行小微貸款余額5670億元，較上年末新增864億元，余額、增量均居江蘇省內(nèi)第一，其中普惠型小微貸款余額1330億元。

江蘇銀行小微業(yè)務(wù)深得市場(chǎng)認(rèn)同的背后，是其堅(jiān)守“幫小微就是幫自己”“做小微就是做未來(lái)”的理念。

近年來(lái)，江蘇銀行依托數(shù)智化小微建設(shè)，加快推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，切實(shí)提升服務(wù)小微、科創(chuàng)等關(guān)鍵領(lǐng)域市場(chǎng)主體能力。通過(guò)加快一站式小微服務(wù)平臺(tái)“隨e貸”服務(wù)功能、營(yíng)銷(xiāo)模式、業(yè)務(wù)策略的升級(jí)，江蘇銀行全面提升無(wú)接觸服務(wù)質(zhì)效。

同時(shí)，江蘇銀行深入開(kāi)展科技中小企業(yè)“百千萬(wàn)”、首貸擴(kuò)面、助企六益、“專(zhuān)精特新”企業(yè)攻壘等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。報(bào)告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額1371億元，連續(xù)多年居江蘇省內(nèi)第一。在客群管理上，江蘇銀行客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)優(yōu)，高質(zhì)量客戶顯著增長(zhǎng)，上半年新拓展科創(chuàng)高企人才、專(zhuān)精特新等高質(zhì)量客戶是去年同期的1.7倍。

抓住現(xiàn)在 深耕財(cái)富管理

隨著中國(guó)居民財(cái)富總量的不斷增長(zhǎng)，財(cái)富管理市場(chǎng)迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。根據(jù)麥肯錫的測(cè)算，未來(lái)5年中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)年復(fù)合增長(zhǎng)率仍將維持在10%左右，預(yù)計(jì)2025年有望突破330萬(wàn)億元。

也就是說(shuō)，誰(shuí)能在財(cái)富管理領(lǐng)域分得一杯羹，誰(shuí)就能獲得長(zhǎng)足發(fā)展。

逐鹿財(cái)富管理這片廣袤的“藍(lán)海”市場(chǎng)已成為銀行的共識(shí)。作為城商行的“績(jī)優(yōu)生”，江蘇銀行更是發(fā)力于此。根據(jù)其歷年年報(bào)來(lái)看，江蘇銀行2020年年報(bào)中首次出現(xiàn)“大財(cái)富管理”一詞。2021年，江蘇銀行在年報(bào)中強(qiáng)調(diào)，做大零售業(yè)務(wù)，聚焦財(cái)富管理，推進(jìn)管理的零售客戶資產(chǎn)（零售AUM）增長(zhǎng)，打造財(cái)富管理增長(zhǎng)極。

多年耕耘，終有回報(bào)。半年報(bào)顯示，江蘇銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)14.77%，零售存款余額4977億元，較上年末增長(zhǎng)17.62%，零售貸款余額5575億元，零售AUM達(dá)10478億元，較上年末增長(zhǎng)13.57%。顯然，其以大財(cái)富管理驅(qū)動(dòng)零售轉(zhuǎn)型發(fā)展取得了顯著成效。

其中，消金公司作為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要一環(huán)，也受到江蘇銀行的重視。

2021年4月份，江蘇銀行旗下子公司蘇銀消金正式開(kāi)業(yè)。

半年報(bào)顯示，截至今年6月末，蘇銀消金貸款余額182.01億元，當(dāng)年累計(jì)放款353.70億元，著力構(gòu)建數(shù)字化特色和“1+4+N”經(jīng)營(yíng)生態(tài)。

成立消金公司之外，江蘇銀行還不斷在信用卡業(yè)務(wù)上更新迭代。據(jù)悉，該行推出了一表雙申的e融卡、美團(tuán)BETTER聯(lián)名信用卡、美團(tuán)優(yōu)選聯(lián)名信用卡等新產(chǎn)品。報(bào)告期末，江蘇銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡574萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)13%，同比增長(zhǎng)26%；信用卡貸款余額310億元，較上年末增長(zhǎng)9%，同比增長(zhǎng)19%。

把握未來(lái) 提高綜合服務(wù)能力

近幾年，江蘇銀行堅(jiān)持以客戶為本，憑借數(shù)字化綜合服務(wù)在一眾商業(yè)銀行中脫穎而出。

這一點(diǎn)在江蘇銀行“企投家”更迭中得以體現(xiàn)。早在2018年，該行就面向企業(yè)家客戶推出“企投家”綜合金融服務(wù)。2019年，江蘇銀行創(chuàng)新成立圓融企業(yè)家研修院，2022年推出“企投家”2.0服務(wù)方案。

江蘇銀行聚焦三個(gè)服務(wù)領(lǐng)域，圍繞企業(yè)家在“個(gè)人、家業(yè)、企業(yè)”的需求生態(tài)圈，為企業(yè)家提供“企業(yè)經(jīng)營(yíng)”“投資平臺(tái)”“家業(yè)傳承”全方位的綜合服務(wù)；打造四個(gè)服務(wù)平臺(tái)，形成以“企業(yè)經(jīng)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)”“投資服務(wù)平臺(tái)”“融資服務(wù)平臺(tái)”“傳承服務(wù)平臺(tái)”為主導(dǎo)的中心式、特色化服務(wù)板塊，塑造一站式服務(wù)生態(tài)鏈，構(gòu)建企業(yè)家信任網(wǎng)絡(luò)；深化五個(gè)服務(wù)內(nèi)涵，即服務(wù)對(duì)象多元化、服務(wù)領(lǐng)域?qū)I(yè)化、服務(wù)體系周期化、服務(wù)內(nèi)容創(chuàng)新化、服務(wù)方式智能化。

通過(guò)“企投家”，江蘇銀行搭建了公私聯(lián)動(dòng)、一體化服務(wù)場(chǎng)景，打通投融資兩端，形成了私人銀行服務(wù)閉環(huán)。其半年報(bào)顯示，報(bào)告期末，財(cái)私客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)16%。

憑借優(yōu)異的綜合服務(wù)能力，江蘇銀行積極開(kāi)展拓客強(qiáng)基工程，搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，信貸需求、項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)充裕，在積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，保持了良好的可持續(xù)發(fā)展能力。