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近年來，人們的投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，基金成為最受個(gè)人投資者青睞的產(chǎn)品之一，但與其相關(guān)的“返還本金”、“保證最低收益”等糾紛也不斷出現(xiàn)。

(資料圖片)

近日，中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心公布了一起成功調(diào)解的投資者糾紛案。

具體來看，投資者X某在F證券營(yíng)業(yè)部員工T某的推薦下購(gòu)買了某公募基金產(chǎn)品。購(gòu)買前，營(yíng)業(yè)部員工T某承諾保證收益，但目前該基金產(chǎn)品已虧損50%左右。投資者X某就此聯(lián)系營(yíng)業(yè)部溝通解決方案，但對(duì)營(yíng)業(yè)部提出的解決方案并不認(rèn)可，于是向中證湖南調(diào)解工作站遞交調(diào)解申請(qǐng)，要求該營(yíng)業(yè)部賠償損失。

投資者認(rèn)為，該證券營(yíng)業(yè)部員工在展業(yè)期間未就購(gòu)買該基金產(chǎn)品對(duì)投資者揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)部應(yīng)該與投資者共同承擔(dān)損失。

而營(yíng)業(yè)部認(rèn)為購(gòu)買產(chǎn)品是X某自愿行為，應(yīng)自負(fù)盈虧，且移動(dòng)終端APP在投資者在購(gòu)買該產(chǎn)品時(shí)對(duì)其進(jìn)行了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示及產(chǎn)品說明的閱讀悉知及確認(rèn)。

中證湖南調(diào)解工作站收到投資者X某的調(diào)解申請(qǐng)后，調(diào)解員考慮到涉案金額較大，且投資者需求尤為迫切，在征詢F證券營(yíng)業(yè)部同意調(diào)解意愿后立即啟動(dòng)調(diào)解程序，并建立三方在線調(diào)解群。X某綜合考慮后明確其訴求為：由F證券營(yíng)業(yè)部工作人員T某給予補(bǔ)償來化解糾紛。經(jīng)考慮，F(xiàn)證券營(yíng)業(yè)部員工T某決定同意X某提出的訴求金額，雙方當(dāng)事人現(xiàn)場(chǎng)簽署了調(diào)解協(xié)議。

為確保調(diào)解效率，調(diào)解工作站組織雙方當(dāng)事人向有管轄權(quán)的法院進(jìn)行了司法確認(rèn)，賠付款當(dāng)場(chǎng)給付到位，三個(gè)工作日內(nèi)，民事裁定書以郵寄形式送達(dá)完畢。

事實(shí)上，保本保收益條款因違背了金融市場(chǎng)的基本規(guī)律和交易規(guī)則，為無效條款。投資者可能受到誤導(dǎo)，導(dǎo)致投資產(chǎn)生損失，具體要看雙方的過錯(cuò)情況進(jìn)行賠付。

2019年，最高人民法院關(guān)于印發(fā)的《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托人與受益人訂立的含有保證本息固定回報(bào)，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款無效。受益人請(qǐng)求受托人對(duì)其損失承擔(dān)與其過錯(cuò)相適應(yīng)的賠償責(zé)任的，人民法院依法予以支持。

中證資本市場(chǎng)法律服務(wù)中心提示到，證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在銷售基金產(chǎn)品時(shí)，要客觀如實(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品信息，加強(qiáng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，絕不能向客戶推介風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品或有承諾收益的行為，確?？蛻糁獣猿渥阈畔⒑笞龀鲎灾鳑Q定，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，構(gòu)建投資者適當(dāng)性管理的第一道安全墻。

與此同時(shí)，投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，需學(xué)習(xí)投資相關(guān)知識(shí)，選擇適宜的投資理財(cái)產(chǎn)品。通過仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同、協(xié)議、風(fēng)險(xiǎn)提示及詢問證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員等方式詳盡周全的了解產(chǎn)品信息。在明確產(chǎn)品信息后結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資期望等，謹(jǐn)慎理性的做出投資決定。