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繼延遲退休話(huà)題爆火之后，近日“房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的新聞?dòng)殖蔀榱死习傩盏挠懻摕狳c(diǎn)。這些都側(cè)面反映出社會(huì)各界已在積極應(yīng)對(duì)我國(guó)人民預(yù)期壽命越來(lái)越長(zhǎng)這一趨勢(shì)。

而近期同樣登上了微博熱搜榜單的另一話(huà)題，是“我國(guó)女性終身無(wú)孩率接近10%”。日前召開(kāi)的第三屆中國(guó)人口與發(fā)展論壇上公布了如下數(shù)據(jù)：女性現(xiàn)有子女?dāng)?shù)由2019年的1.63下降到2022年的1.19；女性終身無(wú)孩率快速上升，2015年為6.1%，2020年接近10%。

少子疊加長(zhǎng)壽的國(guó)情，大多數(shù)老百姓最擔(dān)心的問(wèn)題，是“人活著，錢(qián)沒(méi)了”這種痛苦的發(fā)生。表面上預(yù)期壽命延長(zhǎng)只是個(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題，實(shí)則為健康、財(cái)富等多維度命題的相互交織，是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

改革開(kāi)放40余年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展充盈了社會(huì)和居民的財(cái)富，人民群眾對(duì)于美好幸福生活的向往和追求也伴隨物質(zhì)資源的豐富而升級(jí)。邁入長(zhǎng)壽時(shí)代，國(guó)民對(duì)品質(zhì)養(yǎng)老日漸迫切。

同時(shí)，我國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不確定性，也讓一線城市的白領(lǐng)與精英處于焦慮之中，他們急需抓住一點(diǎn)安全感，幫助自己在動(dòng)蕩的環(huán)境中守住財(cái)富，這樣不僅能夠踏踏實(shí)實(shí)退休，甚至還能將財(cái)富傳承至下一代。

創(chuàng)造財(cái)富、積累財(cái)富，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的主旋律。無(wú)論是中高凈值人群還是普通工薪階層，都希望在日益豐富多元的財(cái)富管理產(chǎn)品中，找到適合自己的投資方式。如今，依靠信任專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，實(shí)現(xiàn)財(cái)富累積和傳承的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

增額終身壽爆款I(lǐng)P再度回歸

據(jù)中國(guó)人口與發(fā)展研究中心的預(yù)測(cè)顯示，到2050年我國(guó)80歲以上老人數(shù)量將會(huì)翻兩番，明確我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了長(zhǎng)壽時(shí)代。“長(zhǎng)壽”意味著資金需求的增加。

我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“三支柱”構(gòu)成。在社會(huì)撫養(yǎng)比將進(jìn)一步壓縮的情況下，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余不斷下降，因此國(guó)家也開(kāi)始大力推進(jìn)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金的發(fā)展。

在眾多個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品中，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑是優(yōu)選。其不僅可強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還能將其退休前儲(chǔ)備的養(yǎng)老金按月進(jìn)行分?jǐn)偦蚱交槐剡^(guò)于憂(yōu)慮開(kāi)支超過(guò)儲(chǔ)蓄，長(zhǎng)久保障生活質(zhì)量。

在儲(chǔ)備長(zhǎng)壽人生所需的資金之外，財(cái)富管理本身也是市場(chǎng)趨勢(shì)。如今，有財(cái)富保值增值及傳承需求的高凈值人群越來(lái)越多，與此同時(shí)，普羅大眾更是迫切找尋能夠穿抵御通貨膨脹的辦法。

目前國(guó)有銀行5年期存款利率僅為2.65%，市場(chǎng)上存款收益高的理財(cái)產(chǎn)品已寥寥無(wú)幾，而且還有“破凈”的可能。這也是為何增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借穩(wěn)健、靈活等產(chǎn)品特性，成為儲(chǔ)蓄險(xiǎn)市場(chǎng)的銷(xiāo)售熱點(diǎn)，深受投資者青睞的原因。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇雖在按下“快進(jìn)鍵”，但統(tǒng)觀國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，市場(chǎng)利率正在不斷走低，因此現(xiàn)在，增額終身壽接近3.5%的預(yù)定利率已經(jīng)是市場(chǎng)稀缺產(chǎn)品。同時(shí)，新的市場(chǎng)環(huán)境下，增額終身壽險(xiǎn)不再單純追求收益的極致性，更注重保單的功能屬性，回歸保障本源和財(cái)富傳承的功能。

在此背景下，慧擇控股聯(lián)合弘康人壽，從以家庭為單位的養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富傳承需求中尋求破局，再度推出“金滿(mǎn)意足”IP產(chǎn)品。最新上線的金滿(mǎn)意足3號(hào)增額終身壽險(xiǎn)，一方面，可提供穩(wěn)健的利率水平，幫助用戶(hù)抵御市場(chǎng)的不確定性；另一方面，創(chuàng)新雙被保險(xiǎn)人的形態(tài)，可延長(zhǎng)保單年度，試圖從個(gè)人、家庭、家族多層次維度拆解財(cái)富管理“密碼”。

穩(wěn)健、穿越周期的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)凸顯

增額終身壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)的一種，其有效保額會(huì)按照合同約定的比例逐年增加，提供身故傳承保障。在實(shí)際應(yīng)用上，金滿(mǎn)意足3號(hào)也更像是一個(gè)“理財(cái)”工具。

市場(chǎng)上大多數(shù)金融產(chǎn)品的投資時(shí)間相對(duì)靈活，三年五年后這筆錢(qián)到期，投資人就可能取出來(lái)就會(huì)挪作他用。而增額終身壽從設(shè)計(jì)之初，就是需要長(zhǎng)期持有才能凸顯其價(jià)值的產(chǎn)品，因此非常適合在有經(jīng)濟(jì)實(shí)力時(shí)為自己存一份養(yǎng)老金，此后這筆錢(qián)就是專(zhuān)款專(zhuān)用。

由于金滿(mǎn)意足3號(hào)的保額和保單價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間流逝而持續(xù)增值，因此該產(chǎn)品更是格外適合用來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金。只要被保人生存，就可以通過(guò)不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)金價(jià)值實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的增值，保證未來(lái)養(yǎng)老金的充足，最終將其用于實(shí)現(xiàn)心中桃花源般的品質(zhì)養(yǎng)老生活。

如果投保人遇到急需用錢(qián)的情況時(shí)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)也十分靈活，可通過(guò)減保部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值或者進(jìn)行保單貸款，也可通過(guò)減保取出一部分用于退休，剩余金額繼續(xù)留作傳承等其他安排。

同時(shí)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品應(yīng)著重關(guān)注及考察其風(fēng)險(xiǎn)水平和收益水平。利率下行是無(wú)法阻擋的全球趨勢(shì)，因此眼前看似并不算高的收益，在十年，二十年，甚至五十年之后，或許就是未來(lái)再也無(wú)法企及的高度。

金滿(mǎn)意足3號(hào)的另一大優(yōu)勢(shì)是低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健增值，是市場(chǎng)上為數(shù)不多的將確定的客戶(hù)利益寫(xiě)入合同的金融產(chǎn)品。畢竟，誰(shuí)的養(yǎng)老錢(qián)都是辛辛苦苦攢下來(lái)的，不能承受太多不確定性，而增額終身壽保單價(jià)值的增長(zhǎng)，是黑紙白字確定于合同中的。

很多時(shí)候，帶有財(cái)富規(guī)劃屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品資金要求較高，會(huì)將許多有購(gòu)買(mǎi)意向的新市民和普通工薪階層拒之門(mén)外，而這款金滿(mǎn)意足3號(hào)最低保費(fèi)1000元就可投保，十分親民。

同時(shí)，這款產(chǎn)品的投保門(mén)檻也比較寬松，被保險(xiǎn)人出生滿(mǎn)30天-60周歲即可投保，并且支持祖孫隔代投保，職業(yè)類(lèi)別支持1-6類(lèi)，總保費(fèi)≤500萬(wàn)元僅1條健康告知，亞健康人群可以重點(diǎn)考慮。

一張保單，兩代人養(yǎng)老，可百年傳承

對(duì)比市場(chǎng)上的其他增額壽險(xiǎn)產(chǎn)品，金滿(mǎn)意足3號(hào)最具創(chuàng)新的設(shè)計(jì)，同時(shí)也是該產(chǎn)品的尖刀優(yōu)勢(shì)，是支持設(shè)置雙被保人，這樣保單存續(xù)周期就可以延長(zhǎng)到最后一位被保險(xiǎn)人身故或全殘為止，實(shí)現(xiàn)兩代人的養(yǎng)老，甚至財(cái)富的百年傳承。

雙被保險(xiǎn)人連生形態(tài)的特點(diǎn)在于，只有當(dāng)只有兩個(gè)被保險(xiǎn)人都身故或全殘時(shí)，保險(xiǎn)合同才會(huì)終止，不僅讓現(xiàn)金價(jià)值累積周期更長(zhǎng)，更能體現(xiàn)出增額終身壽險(xiǎn)鎖定長(zhǎng)期利益的功能。投保人可以根據(jù)家庭成員情況和需求靈活設(shè)置被保險(xiǎn)人，并支持祖孫隔代投保，最終實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)跨越代際的傳承。

如果是夫妻二人作為雙被保人，沒(méi)有代際傳承的需要，通過(guò)金滿(mǎn)意足3號(hào)設(shè)置雙被保人后，一方離去后，這份保險(xiǎn)還可繼續(xù)給予老伴身后一份可靠的支撐。延遲退休實(shí)行后，或許夫妻二人在法定退休年齡65歲之前就已經(jīng)不想工作了，此時(shí)取出這筆資金也可以彌補(bǔ)不工作到可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金之間的收入空檔。

爺爺奶奶也可以通過(guò)這份保單，給子女或者孫輩一份未來(lái)的安心，甚至老年的保障。相比存款和其他資產(chǎn)，增額終身壽在傳承上更加方便省事無(wú)爭(zhēng)議，自帶資產(chǎn)隔離屬性，規(guī)避婚姻風(fēng)險(xiǎn)，完美滿(mǎn)足長(zhǎng)輩想要完全把錢(qián)留給某一個(gè)晚輩的意愿，一定程度上避免家庭糾紛。

總之，金滿(mǎn)意足3號(hào)這款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了一張保單，兩代人養(yǎng)老，百年傳承的突破，可最大程度上幫助市場(chǎng)上各類(lèi)客戶(hù)對(duì)品質(zhì)養(yǎng)老、財(cái)富傳承的需求，讓家族財(cái)富得以真正為每一個(gè)家族成員的美好生活服務(wù)。

2月28日，慧擇將于19:00準(zhǔn)時(shí)開(kāi)播，就《延遲退休！8090后如何體面養(yǎng)老》邀請(qǐng)各界伙伴共同探討，敬請(qǐng)期待！

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。