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繼延遲退休話題爆火之后，近日“房貸年齡期限可延長至80歲”的新聞又成為了老百姓的討論熱點。這些都側面反映出社會各界已在積極應對我國人民預期壽命越來越長這一趨勢。

而近期同樣登上了微博熱搜榜單的另一話題，是“我國女性終身無孩率接近10%”。日前召開的第三屆中國人口與發(fā)展論壇上公布了如下數據：女性現有子女數由2019年的1.63下降到2022年的1.19；女性終身無孩率快速上升，2015年為6.1%，2020年接近10%。

少子疊加長壽的國情，大多數老百姓最擔心的問題，是“人活著，錢沒了”這種痛苦的發(fā)生。表面上預期壽命延長只是個很簡單的問題，實則為健康、財富等多維度命題的相互交織，是一個復雜的社會經濟現象。

改革開放40余年以來，經濟的快速發(fā)展充盈了社會和居民的財富，人民群眾對于美好幸福生活的向往和追求也伴隨物質資源的豐富而升級。邁入長壽時代，國民對品質養(yǎng)老日漸迫切。

同時，我國內外經濟市場的不確定性，也讓一線城市的白領與精英處于焦慮之中，他們急需抓住一點安全感，幫助自己在動蕩的環(huán)境中守住財富，這樣不僅能夠踏踏實實退休，甚至還能將財富傳承至下一代。

創(chuàng)造財富、積累財富，是經濟社會的主旋律。無論是中高凈值人群還是普通工薪階層，都希望在日益豐富多元的財富管理產品中，找到適合自己的投資方式。如今，依靠信任專業(yè)機構投資者，實現財富累積和傳承的時代已經到來。

增額終身壽爆款IP再度回歸

據中國人口與發(fā)展研究中心的預測顯示，到2050年我國80歲以上老人數量將會翻兩番，明確我國現在已經進入了長壽時代。“長壽”意味著資金需求的增加。

我國的養(yǎng)老保險制度由基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險“三支柱”構成。在社會撫養(yǎng)比將進一步壓縮的情況下，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險基金累計結余不斷下降，因此國家也開始大力推進第三支柱個人養(yǎng)老金的發(fā)展。

在眾多個人養(yǎng)老金金融產品中，商業(yè)保險無疑是優(yōu)選。其不僅可強制儲蓄，還能將其退休前儲備的養(yǎng)老金按月進行分攤或平滑，不必過于憂慮開支超過儲蓄，長久保障生活質量。

在儲備長壽人生所需的資金之外，財富管理本身也是市場趨勢。如今，有財富保值增值及傳承需求的高凈值人群越來越多，與此同時，普羅大眾更是迫切找尋能夠穿抵御通貨膨脹的辦法。

目前國有銀行5年期存款利率僅為2.65%，市場上存款收益高的理財產品已寥寥無幾，而且還有“破凈”的可能。這也是為何增額終身壽險等保險產品憑借穩(wěn)健、靈活等產品特性，成為儲蓄險市場的銷售熱點，深受投資者青睞的原因。

我國經濟復蘇雖在按下“快進鍵”，但統(tǒng)觀國內外經濟形勢，市場利率正在不斷走低，因此現在，增額終身壽接近3.5%的預定利率已經是市場稀缺產品。同時，新的市場環(huán)境下，增額終身壽險不再單純追求收益的極致性，更注重保單的功能屬性，回歸保障本源和財富傳承的功能。

在此背景下，慧擇控股聯(lián)合弘康人壽，從以家庭為單位的養(yǎng)老規(guī)劃和財富傳承需求中尋求破局，再度推出“金滿意足”IP產品。最新上線的金滿意足3號增額終身壽險，一方面，可提供穩(wěn)健的利率水平，幫助用戶抵御市場的不確定性；另一方面，創(chuàng)新雙被保險人的形態(tài)，可延長保單年度，試圖從個人、家庭、家族多層次維度拆解財富管理“密碼”。

穩(wěn)健、穿越周期的產品優(yōu)勢凸顯

增額終身壽險是終身壽險的一種，其有效保額會按照合同約定的比例逐年增加，提供身故傳承保障。在實際應用上，金滿意足3號也更像是一個“理財”工具。

市場上大多數金融產品的投資時間相對靈活，三年五年后這筆錢到期，投資人就可能取出來就會挪作他用。而增額終身壽從設計之初，就是需要長期持有才能凸顯其價值的產品，因此非常適合在有經濟實力時為自己存一份養(yǎng)老金，此后這筆錢就是?？顚Ｓ谩?/p>

由于金滿意足3號的保額和保單價值會隨著時間流逝而持續(xù)增值，因此該產品更是格外適合用來儲備養(yǎng)老金。只要被保人生存，就可以通過不斷增長的現金價值實現保費的增值，保證未來養(yǎng)老金的充足，最終將其用于實現心中桃花源般的品質養(yǎng)老生活。

如果投保人遇到急需用錢的情況時，產品設計也十分靈活，可通過減保部分領取現金價值或者進行保單貸款，也可通過減保取出一部分用于退休，剩余金額繼續(xù)留作傳承等其他安排。

同時，養(yǎng)老金融產品應著重關注及考察其風險水平和收益水平。利率下行是無法阻擋的全球趨勢，因此眼前看似并不算高的收益，在十年，二十年，甚至五十年之后，或許就是未來再也無法企及的高度。

金滿意足3號的另一大優(yōu)勢是低風險，穩(wěn)健增值，是市場上為數不多的將確定的客戶利益寫入合同的金融產品。畢竟，誰的養(yǎng)老錢都是辛辛苦苦攢下來的，不能承受太多不確定性，而增額終身壽保單價值的增長，是黑紙白字確定于合同中的。

很多時候，帶有財富規(guī)劃屬性的保險產品資金要求較高，會將許多有購買意向的新市民和普通工薪階層拒之門外，而這款金滿意足3號最低保費1000元就可投保，十分親民。

同時，這款產品的投保門檻也比較寬松，被保險人出生滿30天-60周歲即可投保，并且支持祖孫隔代投保，職業(yè)類別支持1-6類，總保費≤500萬元僅1條健康告知，亞健康人群可以重點考慮。

一張保單，兩代人養(yǎng)老，可百年傳承

對比市場上的其他增額壽險產品，金滿意足3號最具創(chuàng)新的設計，同時也是該產品的尖刀優(yōu)勢，是支持設置雙被保人，這樣保單存續(xù)周期就可以延長到最后一位被保險人身故或全殘為止，實現兩代人的養(yǎng)老，甚至財富的百年傳承。

雙被保險人連生形態(tài)的特點在于，只有當只有兩個被保險人都身故或全殘時，保險合同才會終止，不僅讓現金價值累積周期更長，更能體現出增額終身壽險鎖定長期利益的功能。投保人可以根據家庭成員情況和需求靈活設置被保險人，并支持祖孫隔代投保，最終實現家庭資產跨越代際的傳承。

如果是夫妻二人作為雙被保人，沒有代際傳承的需要，通過金滿意足3號設置雙被保人后，一方離去后，這份保險還可繼續(xù)給予老伴身后一份可靠的支撐。延遲退休實行后，或許夫妻二人在法定退休年齡65歲之前就已經不想工作了，此時取出這筆資金也可以彌補不工作到可以領取基本養(yǎng)老金之間的收入空檔。

爺爺奶奶也可以通過這份保單，給子女或者孫輩一份未來的安心，甚至老年的保障。相比存款和其他資產，增額終身壽在傳承上更加方便省事無爭議，自帶資產隔離屬性，規(guī)避婚姻風險，完美滿足長輩想要完全把錢留給某一個晚輩的意愿，一定程度上避免家庭糾紛。

總之，金滿意足3號這款產品實現了一張保單，兩代人養(yǎng)老，百年傳承的突破，可最大程度上幫助市場上各類客戶對品質養(yǎng)老、財富傳承的需求，讓家族財富得以真正為每一個家族成員的美好生活服務。

2月28日，慧擇將于19:00準時開播，就《延遲退休！8090后如何體面養(yǎng)老》邀請各界伙伴共同探討，敬請期待！

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。