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近年來，互聯(lián)網、大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等數字技術日新月異，帶動各行各業(yè)進入數字時代。在此背景下，數字經濟得以快速發(fā)展。

近日，國務院印發(fā)《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》，明確提出要在我國數字經濟轉向深化應用、規(guī)范發(fā)展、普惠共享的新階段，把握數字化發(fā)展新機遇，拓展經濟發(fā)展新空間，推動我國數字經濟健康發(fā)展。

在此過程中，作為在經濟社會發(fā)展中肩負重任的銀行業(yè)，推動數字經濟發(fā)展，責無旁貸。

加大融資支持力度

數字經濟已成為繼農業(yè)經濟、工業(yè)經濟之后的主要經濟形態(tài)。國務院公布的最新數據顯示，2020年，我國數字經濟核心產業(yè)增加值占國內生產總值(GDP)比重達到7.8%，數字經濟為經濟社會持續(xù)健康發(fā)展提供了強大動力。

數字經濟的發(fā)展，帶動了相關基礎設施行業(yè)的發(fā)展，促進了產業(yè)數字化轉型，也催生了很多新業(yè)態(tài)、新模式。為了更好地支持數字經濟發(fā)展，《規(guī)劃》明確表示，要加大資金支持力度，加大對數字經濟薄弱環(huán)節(jié)的投入力度，突破制約數字經濟發(fā)展的短板與瓶頸，建立推動數字經濟發(fā)展的長效機制。

對此，業(yè)內專家表示，這與數字經濟行業(yè)和企業(yè)的特點有關。“這些企業(yè)往往都有著巨大的融資需求。作為以科技創(chuàng)新為驅動力的數字經濟領域，不斷地研發(fā)投入和實踐是企業(yè)技術迭代、優(yōu)化服務水平的關鍵。在此過程中，資金非常重要。”工信部信息通信經濟專家委員會委員、中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林表示。

無錫數字經濟研究院執(zhí)行院長吳琦認為，這些企業(yè)涉及領域較廣，從數字產業(yè)化、產業(yè)數字化等實體行業(yè)，到數字創(chuàng)意等虛擬行業(yè)，特別是芯片、工業(yè)軟件等關鍵技術和核心零部件的研發(fā)企業(yè)，往往具有研發(fā)周期長、前期投入大、盈利見效慢的特點，需要金融予以大力支持。

令人欣喜的是，助力數字經濟發(fā)展，及時回應企業(yè)需求，正在逐步成為銀行業(yè)的共識。交通銀行在召開2022年工作會議時提出，2022年，要加快全流程數字化應用，推動服務能力提升，以客戶需求為中心，以產品應用為牽引，構建面向數字經濟的現(xiàn)代化金融供給體系。

完善金融服務和產品體系

《規(guī)劃》提出，鼓勵銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新產品和服務，加大對數字經濟核心產業(yè)的支持力度。

從銀行業(yè)的角度來說，應該如何將政策要求落到實處、提供更優(yōu)質的金融服務?

吳琦表示，對于數字經濟企業(yè)的金融服務，銀行業(yè)金融機構需要加強對數字經濟相關政策和產業(yè)的跟蹤與研究，加大對數字經濟前沿領域、關鍵環(huán)節(jié)和重要產業(yè)的金融支持力度。

中信銀行是率先開展嘗試的銀行之一。為了更好支持數字經濟和普惠金融發(fā)展，中信銀行探索實施數字普惠金融創(chuàng)新試驗田機制，建設智能化產品創(chuàng)新工廠，將新產品投產周期縮短至兩周左右，開發(fā)了涵蓋“基礎類產品、供應鏈金融、個性化產品”在內的完善產品體系，有效提升了相關金融服務水平。其中，最具代表性和特色的“中信易貸”數字化供應鏈金融產品體系，大幅提升了客戶操作便捷性。

多位業(yè)內專家表示，金融機構要強化與政府、企業(yè)等各方的信息交流，構建多位一體的融資合作機制。“銀行業(yè)可以與政府、企業(yè)搭建信息對接、資源共享的合作平臺，為數字經濟企業(yè)提供信貸、上市、投資、擔保、保險、咨詢等‘一站式’全方位金融服務。”吳琦稱。

護航企業(yè)全生命周期

面對發(fā)展?jié)摿薮蟮臄底纸洕袠I(yè)和企業(yè)，銀行業(yè)如何才能做到讓金融服務更加貼合企業(yè)成長需要?

“企業(yè)的成長發(fā)展是一個從小到大、從弱到強的過程，這就要求銀行在提供金融服務時，根據不同行業(yè)、不同特質、不同生命周期企業(yè)的不同需求，設計專屬金融產品和服務，并且伴隨客戶的成長提供更契合客戶需要的金融服務。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

以農業(yè)銀行為例，為了更好地服務互聯(lián)網行業(yè)企業(yè)，農業(yè)銀行切入企業(yè)需求痛點，有針對性地配置產品組合，以一體化服務方案滿足企業(yè)及其生態(tài)體系內客群的全方位金融需求，不斷提升數字經濟服務能力，推動數字經濟健康快速發(fā)展。

與此同時，業(yè)內專家還表示，銀行業(yè)金融機構在為數字經濟企業(yè)提供精準高效全面的金融服務過程中，還可以通過延長產業(yè)鏈條、豐富應用場景、拓展新型業(yè)務，催生新業(yè)態(tài)新模式，幫助企業(yè)拓展新的市場空間。

“銀行自身也可以借助大數據、人工智能、云計算等數字技術，通過對客戶進行全方位多維度刻畫和參考企業(yè)的信用評級，消除信息不對稱，加強風險管控。”吳琦補充稱。 (左希)