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沒(méi)有哪家銀行不想走在國(guó)際前列。

經(jīng)歷了新冠肺炎疫情和一系列復(fù)雜地緣沖突的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)，國(guó)有大行交出了自己的成績(jī)單。

中資銀行海外利潤(rùn)得到改善

扭轉(zhuǎn)2020年下滑兩位數(shù)的狀態(tài)，國(guó)有大行中，建行、工行、農(nóng)行2021年境外利潤(rùn)重返兩位數(shù)增長(zhǎng)。同期，交行與中行則小幅下降。

2021年年報(bào)顯示，建行集團(tuán)商業(yè)銀行類境外分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)75.24億元，較上年增長(zhǎng)29.28%;工行境外報(bào)告期稅前利潤(rùn)34.14億美元，比上年增長(zhǎng)13.2%;農(nóng)行2021年境外機(jī)構(gòu)全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7.7億美元，比上年增長(zhǎng)約87.8%。

惠譽(yù)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)董事徐雯超和林國(guó)基表示，中資大行2021年海外利潤(rùn)的改善主要是由于與疫情高峰相比，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)恢復(fù)，減值支出減少。中資大行的主要優(yōu)勢(shì)在于人民幣和跨境業(yè)務(wù)，因其與內(nèi)地實(shí)體的關(guān)系由來(lái)已久，且內(nèi)地實(shí)體正在向海外擴(kuò)張業(yè)務(wù)。如中國(guó)銀行在香港和澳門擁有強(qiáng)大的零售業(yè)務(wù)，而內(nèi)地銀行在海外市場(chǎng)的零售滲透率普遍較低。

中金公司研究部銀行業(yè)分析師林英奇稱，中資大行海外業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的優(yōu)勢(shì)包括能夠把握“一帶一路”倡議、人民幣國(guó)際化、區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定(RCEP)、全球綠色可持續(xù)發(fā)展、中國(guó)與周邊國(guó)家擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模等的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，發(fā)揮貸款、結(jié)算、貿(mào)易融資等方面的優(yōu)勢(shì)。

林英奇認(rèn)為，中資銀行需突破的是，在中資企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)以及對(duì)海外當(dāng)?shù)乜蛻舻拈_(kāi)發(fā)過(guò)程中面臨國(guó)際金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。境外分支機(jī)構(gòu)“數(shù)量增長(zhǎng)轉(zhuǎn)質(zhì)量”

業(yè)務(wù)需要依托機(jī)構(gòu)和員工，其中，國(guó)有大行有著疏密程度不同的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)格。

如本著“持續(xù)優(yōu)化全球化網(wǎng)絡(luò)布局”的思維，截至2021年末，中行境外分支機(jī)構(gòu)為550家，覆蓋全球62個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中包括41個(gè)“一帶一路”共建國(guó)家。

同期，在“穩(wěn)步推動(dòng)境外業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)”下，建行商業(yè)銀行類境外機(jī)構(gòu)覆蓋30個(gè)國(guó)家和地區(qū)，累計(jì)34個(gè)境外機(jī)構(gòu)，其中包括全資擁有的建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯等子銀行。

工行足跡更為廣闊。截至2021年末，巴拿馬分行正式開(kāi)業(yè)后，該行在49個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了421家境外機(jī)構(gòu)，通過(guò)參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)間接覆蓋非洲20個(gè)國(guó)家，并在“一帶一路”沿線21個(gè)國(guó)家擁有125家分支機(jī)構(gòu)。

全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇在2022年或?qū)⒀永m(xù)，區(qū)域合作將被繼續(xù)推進(jìn)，國(guó)有大行境外機(jī)構(gòu)由此置身在較好的外部環(huán)境，前者也勢(shì)必會(huì)在今年對(duì)海外業(yè)務(wù)謀篇布局。

覆蓋62個(gè)國(guó)家和地區(qū)后，中行行長(zhǎng)劉金表示，中行將推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)從數(shù)量增長(zhǎng)向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，繼續(xù)穩(wěn)妥推動(dòng)區(qū)域整合，亞太機(jī)構(gòu)協(xié)同機(jī)制將覆蓋RCEP全部境外成員國(guó)，同時(shí)按計(jì)劃推進(jìn)歐非中東地區(qū)機(jī)構(gòu)區(qū)域化管理，初步建成歐盟IPU區(qū)域總部，不斷提高區(qū)域內(nèi)協(xié)同服務(wù)能力和管控水平，持續(xù)提質(zhì)增效。

需強(qiáng)化海外資產(chǎn)管控

機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)是一枚硬幣的兩面，面對(duì)復(fù)雜的地緣環(huán)境，各家銀行稱將強(qiáng)化海外資產(chǎn)管控。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行副行長(zhǎng)張偉武表示，世界疫情疊加地緣政治，引發(fā)了供應(yīng)鏈中斷、全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)由此面臨不小的挑戰(zhàn)。

但張偉武提醒，另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的態(tài)勢(shì)，關(guān)于加快構(gòu)建“雙循環(huán)”、新發(fā)展格局的戰(zhàn)略，以及“建設(shè)更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制”的戰(zhàn)略，給商業(yè)銀行國(guó)際化帶來(lái)了新的機(jī)遇。

業(yè)內(nèi)分析師認(rèn)為，外部不確定性或會(huì)在短期內(nèi)影響銀行向海外擴(kuò)張的意愿，而外部需求減弱和全球大宗商品價(jià)格的變化可能會(huì)影響一些借款人的資產(chǎn)質(zhì)量。盡管如此，由于多數(shù)中資銀行的海外貢獻(xiàn)普遍較小，二者預(yù)計(jì)其海外風(fēng)險(xiǎn)敞口的潛在資產(chǎn)惡化將是有限的。

惠譽(yù)認(rèn)為，過(guò)去10年，中資大行迅速擴(kuò)大了其海外業(yè)務(wù)，目前已遍布大多數(shù)主要發(fā)達(dá)市場(chǎng)。二者補(bǔ)充，然而，其業(yè)務(wù)模式仍然相對(duì)簡(jiǎn)單，主要集中在跨境人民幣結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易融資和銀團(tuán)貸款。由于這些銀行的全球化努力是為了在中長(zhǎng)期的海外擴(kuò)張中更好地服務(wù)于其大陸客戶，盡管面臨短期內(nèi)新冠疫情的挑戰(zhàn)和業(yè)務(wù)中斷，中資銀行將繼續(xù)利用在海外市場(chǎng)的專業(yè)知識(shí)，逐步提高它們的貢獻(xiàn)和應(yīng)變能力。

業(yè)內(nèi)專家建議，戰(zhàn)略上，未來(lái)中資大行海外業(yè)務(wù)總體上可仍以服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、企業(yè)“走出去”為主，鞏固亞太地區(qū)的優(yōu)勢(shì)、深入挖掘發(fā)達(dá)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、高質(zhì)量拓展一帶一路地區(qū)相關(guān)市場(chǎng)，以及更好管控其他新興市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。 胡天姣