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為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》(下稱《通知》)。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，互聯(lián)網(wǎng)貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補(bǔ)充，有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面。尤其是，在疫情防控背景下，可以服務(wù)傳統(tǒng)金融渠道難以觸達(dá)的客戶群體。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款余額5.75萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.8%。其中用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)貸款和企業(yè)流動(dòng)資金互聯(lián)網(wǎng)貸款同比分別增長(zhǎng)68.1%、46.3%。

為加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，《通知》鼓勵(lì)商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，增加和完善產(chǎn)品供給，提高貸款響應(yīng)率、優(yōu)化貸款流程，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)貸款在助力市場(chǎng)主體紓困、降低企業(yè)綜合融資成本、加強(qiáng)新市民金融服務(wù)、優(yōu)化消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持等方面的積極作用。

《通知》對(duì)強(qiáng)化商業(yè)銀行貸款管理和自主風(fēng)控提出哪些要求?

上述負(fù)責(zé)人表示，貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，自主風(fēng)控是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的生命線?！锻ㄖ穼?duì)商業(yè)銀行提出如下要求：一是履行貸款管理主體責(zé)任，提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控能力，防范貸款管理“空心化”。二是完整準(zhǔn)確獲取身份驗(yàn)證、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù)，并采取有效措施核實(shí)其真實(shí)性。三是主動(dòng)加強(qiáng)貸款資金管理，有效監(jiān)測(cè)資金用途，確保貸款資金安全，防范合作機(jī)構(gòu)截留、挪用。四是分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權(quán)責(zé)，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務(wù)約定。對(duì)存在違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)，限制或者拒絕合作。五是切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，充分披露各類信息，嚴(yán)禁不當(dāng)催收等行為。此外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷宣傳行為的合規(guī)管理。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，在過(guò)渡期安排方面，綜合考慮商業(yè)銀行整改進(jìn)度、業(yè)務(wù)連續(xù)性以及與征信規(guī)定銜接等因素，《通知》過(guò)渡期設(shè)置與《征信業(yè)務(wù)管理辦法》保持一致，即自發(fā)布之日起至2023年6月30日，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》過(guò)渡期也一并延長(zhǎng)，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度不減。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，《通知》強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行與平臺(tái)機(jī)構(gòu)規(guī)范合作，強(qiáng)化貸款主體責(zé)任，強(qiáng)化信息管理和貸款資金管理等，有助于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和平臺(tái)公司優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，落實(shí)好消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，提升經(jīng)營(yíng)效率，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 (段維斌)