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短短三日，有四家農(nóng)商銀行進行股權拍賣，雖然價格打出“折上折”，但其中三家卻遭遇流拍，僅有一家股權成功變賣，而這家股權拍賣成功的農(nóng)商行也已經(jīng)歷過兩次流拍。這些股權遭拍賣的銀行都存在哪些問題?未來農(nóng)商行股權拍賣趨勢將怎樣，農(nóng)商行如何才能提升其股權的吸引力?

短短三日，四家農(nóng)商銀行進行股權拍賣，其中三家遭流拍，僅有一家股權成功變賣。

7月22日，已流拍兩次的天津農(nóng)商銀行2100萬股股權，最終以3090.892萬元成功變賣，相當于評估價的5.6折，此前該標的物曾降價20%，仍然流拍。

7月22日，湖北荊門農(nóng)商銀行1616萬股股權以評估價近8折出售，最終以流拍告終。隨后的7月23日和7月24日，上饒農(nóng)商銀行500萬股股份、雅安農(nóng)商銀行610萬股股權，均因無人出價流拍。

僅天津農(nóng)商銀行股權拍賣成功

阿里司法拍賣網(wǎng)顯示，7月22日，天津農(nóng)商銀行2100萬股股權以3090.892萬元成功變賣。這離該標的物開始變賣過去16天，當時共有1840次圍觀，1人報名，只有一次出價。

據(jù)天津阜信資產(chǎn)評估有限公司出具的《資產(chǎn)評估報告》，上述標的物評估價值為5519.45萬元，這相當于評估價打5.6折出售。

值得注意的是，在變賣前，天津農(nóng)商銀行2100萬股股權經(jīng)歷過兩次流拍。

據(jù)公告，此次變賣活動原本計劃60天，至9月4日終止。7月21日，天津濱海新區(qū)科技金融投資集團有限公司出價3090.892萬元，經(jīng)過24小時競價倒計時后成交。企查查顯示，該公司最終受益人是天津市國資委。

據(jù)天津農(nóng)商銀行《2022年第一季度報告》，該行第一、第二大股東天津港(集團)有限公司和天津國資資產(chǎn)管理有限公司，實際控制人同樣也為天津市國資委。

與天津農(nóng)商銀行股權成功拍賣不同，湖北荊門農(nóng)商銀行、上饒農(nóng)商銀行以及雅安農(nóng)商銀行股權并未順利成交。

拍賣數(shù)據(jù)顯示，7月21日、22日，湖北荊門農(nóng)商銀行1616萬股股權以2400萬元拍賣。該標的物占總股本3.29億元的4.91%，評估價為3034.78萬元。

以評估價近8折出售的股權，最終因無人出價流拍。

7月23日，上饒農(nóng)商銀行500萬股股份按評估價500萬元拍賣，最終以流拍告終。

值得注意的是，7月24日流拍的雅安農(nóng)商銀行610萬股股權，曾于6月進行過第一次拍賣，當時起拍價格為1104.1萬元，與評估價格相同。此次降價近220萬，按照評估價8折，即884.5萬元拍賣。

中南財經(jīng)大學數(shù)字經(jīng)濟研究院研究員金天表示，農(nóng)商行大額股權頻遭流拍，反映出監(jiān)管要求趨嚴，對銀行股東資質(zhì)和股東質(zhì)押銀行股權提出了更高要求，投資者持有銀行股權的難度增加、運作空間縮小、吸引力下降。

“此外，農(nóng)商行在拍賣市場上表現(xiàn)分化，公司治理不完善、營收能力不強、發(fā)展前景不被看好的農(nóng)商行更易流拍，而具有較高投資價值的農(nóng)商行，比如江浙地區(qū)的農(nóng)商行仍然成交活躍。”金天稱。

健全公司治理是關鍵

與流拍一同被關注的還有銀行股東資質(zhì)問題。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持有上述四家農(nóng)商銀行拍賣標的的四家企業(yè)，均因未按時履行法律義務，成為被執(zhí)行人。

其中，天津農(nóng)商銀行2100萬股股權原持有者，天津市恒豐友泰商貿(mào)有限公司，除了是被執(zhí)行人之外，還被列為失信公司。該公司還與天津濱海農(nóng)商銀行、天津市北辰村鎮(zhèn)銀行存在金融借款合同糾紛——前者為后者的發(fā)起行，并與多家企業(yè)和自然人共同出資建立該村鎮(zhèn)銀行。

同樣，持有上述湖北荊門農(nóng)商銀行標的物的貴州廣盛源集團礦業(yè)有限公司已被列為限制高消費企業(yè)，兩次成為失信公司。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這四家銀行其余部分股東也存在成為被執(zhí)行人、失信等情況。

如企查查數(shù)據(jù)顯示，上饒農(nóng)商銀行、雅安農(nóng)商銀行最新公示的194戶、106戶股東中，有17戶、13戶股東有被強制執(zhí)行、限制高消費或失信，這些股東的持股比例都在1.5%以下。

“農(nóng)村中小銀行股東‘小、散、弱’情況普遍，股東資質(zhì)參差不齊，而且有民營企業(yè)、自然人入股，抗風險能力相對較弱，如果這些股東經(jīng)營不善，就容易上失信‘黑名單’。”一位銀行業(yè)人士表示。

除了多名股東成為被執(zhí)行人外，上述四家農(nóng)商銀行股權也存在不同程度地質(zhì)押和凍結。

天津農(nóng)商銀行《2022年第一季度報告》顯示，截至2022年3月末，該行被質(zhì)押股份占全部股份的37.77%。據(jù)企查查，該行6戶股東合計凍結股權數(shù)額1.15億元，占總股本83.65億元的1.4%。

此外，企查查顯示，荊門農(nóng)商銀行全部股東中共有6起對外質(zhì)押股權，合計4212萬股，占總股本的12.8%。雅安農(nóng)商銀行1162萬元股權遭凍結，560萬股股權仍在質(zhì)押，合計占總股本的1.7%。

金天認為，部分農(nóng)商銀行股權頻頻被質(zhì)押，這跟股東結構有關。與大型銀行相比，農(nóng)商行的股東呈現(xiàn)出‘小、散、亂’等特征，質(zhì)押股權獲得融資的動機和需求更強。

“也可能有的股東當時入股農(nóng)商行時，就有便利自己融資方面的考慮。這些小銀行公司治理不完善，更容易淪為股東自融的‘提款機’?，F(xiàn)在這方面管得嚴，可能他們就想靠股權質(zhì)押來融資。”金天稱。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，中小銀行股東需要加強自律，規(guī)范股東行為，健全公司治理，只有這樣才能提供穩(wěn)健發(fā)展的環(huán)境，提高市場吸引力。

談及未來農(nóng)商行的股權拍賣的趨勢，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認為，未來農(nóng)商行的股權拍賣趨勢預計較長時間依然會呈現(xiàn)增長態(tài)勢，農(nóng)商行只有提升自身經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量，才能從根本上提升股權的吸引力。

在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來，農(nóng)商行不屬于高盈利行業(yè)，整體不具備特別強的吸引力，但如果農(nóng)商行能夠長期保持經(jīng)營、業(yè)績的穩(wěn)定性對于部分長期投資者而言仍會產(chǎn)生一定的吸引力。此外，農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營方面相對較弱，若在此方面能夠提升，股權價值則能夠更容易體現(xiàn)出來。 (哈力克)