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(資料圖片)

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)潛在增長率逐級(jí)下臺(tái)階，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”疊加疫情，使得銀行業(yè)面臨一些新趨勢(shì)、新挑戰(zhàn)。當(dāng)前銀行業(yè)面臨的一個(gè)最重要的特征就是分化，這個(gè)分化不僅僅體現(xiàn)在規(guī)模、質(zhì)量、效益，還體現(xiàn)在股價(jià)、市場影響力以及品牌價(jià)值等各方面，且呈不斷加速之勢(shì)。在這種分化過程中，有些銀行做大做強(qiáng)，市場影響力、特色競爭力越來越強(qiáng)，有些銀行市場競爭力卻在逐漸被削弱。

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行競爭力的認(rèn)識(shí)，12月27日在由主辦的“第十一屆領(lǐng)航中國年會(huì)”上，與濟(jì)安金信，以A股市場42家銀行為樣本，聯(lián)袂推出首份《中國A股上市銀行競爭力評(píng)級(jí)榜單》。依據(jù)該銀行競爭力評(píng)級(jí)，銀行管理層可以引起警覺，及時(shí)調(diào)整競爭策略；利益攸關(guān)方也可以據(jù)此做出非現(xiàn)場判斷，并作為監(jiān)管、投資、兼并、合作的重要參考依據(jù)。

此次“A股上市銀行競爭力評(píng)級(jí)”通過銀行的資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展能力、盈利能力、規(guī)模實(shí)力等方面進(jìn)行預(yù)警評(píng)級(jí)，再通過宏觀審慎、腕骨評(píng)級(jí)、駱駝評(píng)級(jí)等方法，對(duì)銀行的資本充足性、貸款質(zhì)量、撥備情況、流動(dòng)性等維度分項(xiàng)評(píng)估，然后根據(jù)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行等不同牌照類別進(jìn)行分類評(píng)估，最終結(jié)合特許經(jīng)營權(quán)，在將上市銀行與其他上市公司做比較時(shí)適度調(diào)整，最終得出銀行的競爭力評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果從高到低共有10個(gè)等級(jí)，分別是AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。

本次評(píng)級(jí)結(jié)果呈兩頭小、中間大的橄欖型結(jié)構(gòu)。5家銀行獲“A”評(píng)級(jí)，4家銀行獲得“B”級(jí)，獲“BBB”和“BB”級(jí)評(píng)級(jí)的分別有12家和21家。

其中，招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行五家銀行被評(píng)為“A”級(jí)。招商銀行超四大國有行，躍居榜首。從招商銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果來看，招商銀行的盈利能力、規(guī)模實(shí)力均獲得了“AAA”評(píng)級(jí)。近2年來，招商銀行的預(yù)警評(píng)級(jí)也一直位居行業(yè)第一，徘徊在“A”和“BBB”之間，根據(jù)招商銀行2022年半年報(bào)顯示，該行中期凈利潤增長13.52%；撥備覆蓋率454.06%，較上年末下降29.81個(gè)百分點(diǎn)，但依然維持在較高水平。

在榜單第二梯隊(duì)中，寧波銀行、南京銀行、平安銀行、中信銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等12家銀行被評(píng)為“BBB”級(jí)。其中寧波銀行在盈利能力、規(guī)模實(shí)力方面均獲得了“A”評(píng)級(jí)，發(fā)展能力更是獲得了“AA”評(píng)級(jí)，近兩年，寧波銀行的預(yù)警評(píng)級(jí)一直穩(wěn)定維持在“BB”級(jí)，行業(yè)排名一直在前十。根據(jù)歷年財(cái)報(bào)情況顯示，寧波銀行是唯一一家連續(xù)18年不良率低于1%的A股上市銀行，截至2022年6月末，寧波銀行不良貸款率為0.77%，是上市銀行中不良貸款率最低的銀行。較低的不良貸款率，保證了寧波銀行可以心無旁騖地拓展業(yè)務(wù)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。=

北京銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等21家銀行被評(píng)為“BB”級(jí)，其中城商行占據(jù)了半壁江山，北京銀行的總資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)位居城商行之首。2022年上半年，北京銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤分別同比增長1.7%和7.9%，總資產(chǎn)規(guī)模突破3.2萬億大關(guān)。

張家港行（002839）、江陰銀行（002807）、紫金銀行（601860）、蘭州銀行（001227）等4家銀行被評(píng)為“B”級(jí)。其中，張家港行在資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量方面均獲得了“A”評(píng)級(jí)，從2022年半年報(bào)情況來看，張家港行上半年不良率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。上半年，張家港行的不良貸款率0.90%，較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。而我國農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率是3.73%；此外，張家港行的撥備覆蓋率達(dá)533.31%，較期初提高57.96個(gè)百分點(diǎn)，是少有的幾家撥備覆蓋率超過500%的上市銀行。