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存錢還需收入證明？近日，“女子存5萬被要求提供收入證明”成為了微博熱門話題。據(jù)媒體報道，湖州一位女士發(fā)布視頻稱：去銀行存5萬元，被工作人員詢問工作地、資金來源，并被要求出具收入證明。此事，引發(fā)了眾多網(wǎng)友關于銀行存取款業(yè)務的熱議。

(資料圖片)

來源：微博

對此，記者致電浙江湖州及北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點了解到，各家銀行對于存取款的手續(xù)要求有所差異。但十余家銀行工作人員均對記者表示，不需要客戶提供收入證明。

不需出具收入證明

部分銀行詢問大額資金來源或用途

“沒接到任何通知，存取款都不需要儲戶提供收入證明。”北京地區(qū)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行的網(wǎng)點工作人員均對記者表示，存取款攜帶身份證、銀行卡等材料即可辦理。此外，湖州地區(qū)多家銀行網(wǎng)點工作人員在記者致電詢問時，也表示存取款不需出具收入證明。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時分析，“這應該是儲戶和銀行柜員之間溝通不順暢造成的，可能存在誤會，銀行柜員可能是要證明儲戶的收入情況，但不需要提供紙質(zhì)收入證明。在實踐中，即便是存款30萬元，也幾乎沒有這種情況?！?/p>

盡管不需要收入證明，但在記者調(diào)研過程中，部分銀行工作人員向記者詢問了資金來源或用途。

“一般來說，5萬元以上的存取款是需要問資金來源或用途的，收入證明暫時不需要?！闭猩蹄y行湖州分行工作人員對記者說。

“取款30萬元以上，需要問取錢用途，并經(jīng)過領導審批?！苯ㄔO銀行湖州八里莊支行工作人員對記者表示，存款的話，攜帶身份證、銀行材料即可辦理。丹東銀行總行工作人員也對記者表示，不需要儲戶提供收入證明，但存款達5萬元以上，需向客戶詢問資金來源。

此外，也有銀行工作人員向記者表示，大額現(xiàn)金的存取需提前預約。

招商銀行北京分行某客戶經(jīng)理對記者表示，據(jù)分行規(guī)定，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務時，可能向客戶確認存款來源、取款用途等?！坝捎诰W(wǎng)點庫存有限，為確保您提款成功，如果您支取人民幣超過20萬元（含），請您提前一天（16:00前）以電話等方式向經(jīng)辦網(wǎng)點預約?！痹摽蛻艚?jīng)理說。

對于特定的大額存單業(yè)務，建設銀行湖州青銅路支行工作人員對記者說，存3年期30萬元以上的大額存單，需提前向銀行報備身份證信息，目的是向省行錄入白名單，提前預約大額存單的額度。而一年期、兩年期的30萬元以上存款則不需要報備。

規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡調(diào)

客戶存取款時為何會被詢問？2022年1月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起實施。

《辦法》指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

來源：中國人民銀行網(wǎng)站

2022年2月，相關部門表示，該辦法因技術原因暫緩施行。在答記者問中，人民銀行有關負責人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機構(gòu)提出，《辦法》針對不同金融產(chǎn)品和業(yè)務模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務流程，并進行人員培訓。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實施《辦法》。

對此，董希淼表示，根據(jù)中國人民銀行反洗錢的相關規(guī)定，銀行對大額現(xiàn)金存取要進行一定的盡職調(diào)查，這是銀行的責任，也是金融管理部門的明確要求。銀行要加強對員工的培訓，提高員工規(guī)范服務的意識和能力，而且銀行之間標準最好也能夠更加統(tǒng)一。對于不同的儲戶、不同的場景，銀行會有不同盡職調(diào)查的必要。