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記者付樂(lè)劉佳北京報(bào)道

2月9日，江西省吉安市政府官方發(fā)布《關(guān)于吉水縣五家“消費(fèi)金融公司”存在金融風(fēng)險(xiǎn)的提示》，依法取締違規(guī)設(shè)立的5家“消費(fèi)金融公司”。

近年來(lái)，未獲審批許可，涉嫌非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、擅自從事非法金融業(yè)務(wù)的事件仍時(shí)有發(fā)生，監(jiān)管多次提醒公眾警惕“假金融機(jī)構(gòu)”“假銀行”。

【資料圖】

2月10日，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)《》記者表示，除了具有詐騙意圖而違法開(kāi)立的金融機(jī)構(gòu)之外，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)違法開(kāi)立的金融機(jī)構(gòu)得以生存，也與社會(huì)金融知識(shí)、法律意識(shí)淡薄有關(guān)，未來(lái)在加大對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)打擊力度的同時(shí)，金融知識(shí)普及和投資者教育仍需加強(qiáng)。

5家“消費(fèi)金融公司”屬違規(guī)設(shè)立

近期，經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)在吉水縣八都鎮(zhèn)注冊(cè)設(shè)立的五家企業(yè)名稱中含“消費(fèi)金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢消費(fèi)金融有限公司、江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中親消費(fèi)金融有限公司、江西中泰消費(fèi)金融有限公司、江西中安消費(fèi)金融有限公司。

吉水縣有關(guān)部門初步核查發(fā)現(xiàn)，上述5家機(jī)構(gòu)均無(wú)實(shí)際辦公場(chǎng)所，且未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)，不得從事發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東存款等消費(fèi)金融公司法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的一切經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，更不得非法吸收公眾存款，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)線上或設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)線下發(fā)放現(xiàn)金貸等非法金融活動(dòng)，相關(guān)主體已涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2013年11月14日發(fā)布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào))(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)第四條規(guī)定：“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用‘消費(fèi)金融’字樣”。

具體來(lái)看，此次吉安市處非辦取締的5家“消費(fèi)金融公司”均在2022年成立，注冊(cè)地址均位于吉水縣八都鎮(zhèn)，注冊(cè)日期在2022年7月至2022年11月之間。

注冊(cè)資本方面，江西壹分錢消費(fèi)金融有限公司和江西中泰消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本均是500萬(wàn)元，江西中安消費(fèi)金融有限公司、江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中親消費(fèi)金融有限公司的注冊(cè)資本均是1000萬(wàn)元。

上述5家公司名稱中含有“消費(fèi)金融”字樣，但均不是持牌金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)范圍中涉及金融領(lǐng)域的是：接受金融機(jī)構(gòu)委托從事信息技術(shù)和流程外包服務(wù)(不含金融信息服務(wù))。

目前來(lái)看，上述公司是存續(xù)狀態(tài)，其中有四家正在進(jìn)行簡(jiǎn)易注銷公告，江西中親消費(fèi)金融有限公司已于2023年1月31日被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，列入原因是通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系。

消費(fèi)金融是持牌經(jīng)營(yíng)行業(yè)，當(dāng)前牌照發(fā)放的總數(shù)為30張。自2020年，行業(yè)愈發(fā)規(guī)范，牌照審批收緊，近兩年也僅有建設(shè)銀行旗下的建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司于2022年9月獲批籌建，目前尚在籌建中。

山寨消金公司漸被取締

山寨消金公司一直是監(jiān)管部門的重點(diǎn)打擊對(duì)象，早年間互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“蒙眼狂奔”，催生了一大批山寨消費(fèi)金融公司。

這類公司的注冊(cè)資本最高能夠達(dá)到5.8億元，大多為5千萬(wàn)或者1億元，往往沒(méi)有實(shí)繳資本信息。其經(jīng)營(yíng)范圍包括“接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融業(yè)務(wù)流程外包”“催告通知業(yè)務(wù)”“接受金融機(jī)構(gòu)委托從事貸款服務(wù)外包”“分期業(yè)務(wù)”“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”等，但他們都不具備直接參與具體金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)。從各方面來(lái)看，此類公司與正規(guī)持牌消費(fèi)金融公司差異明顯。

“山寨消金公司的初衷可能只是投機(jī)消金‘殼’資源，以備后續(xù)，并無(wú)具體業(yè)務(wù)，主要是為主業(yè)走賬而設(shè)立?！蹦成虾５貐^(qū)金融科技從業(yè)人員表示。

《》記者查詢發(fā)現(xiàn)，在企查查中，目前公司名稱中帶“消費(fèi)金融”字樣的相關(guān)結(jié)果達(dá)284條，除了正規(guī)持牌消金機(jī)構(gòu)，山寨消金公司大多顯示已注銷、吊銷，或處于經(jīng)營(yíng)異常狀態(tài)。

另有西安企鵝消費(fèi)金融有限公司、澳銀消費(fèi)金融有限公司、陜西合泰消費(fèi)金融有限公司，目前仍是在業(yè)或存續(xù)狀態(tài)。其中，西安企鵝消費(fèi)金融有限公司已連續(xù)5年被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，被列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。澳銀消費(fèi)金融有限公司法人因未按時(shí)履行法律義務(wù)被法院強(qiáng)制執(zhí)行，且因關(guān)聯(lián)企業(yè)未履行法定義務(wù)被限制高消費(fèi)。此外，陜西合泰消費(fèi)金融也有多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)異常行為，且上述公司的實(shí)繳資本均為0。

此外，也有將“消費(fèi)”和“金融”拆開(kāi)處理的公司，例如消費(fèi)寶金融信息服務(wù)等。

近年來(lái)，設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。例如，2021年7月，一家打著外資旗號(hào)的假銀行“紅旗銀行”在滬深兩地被監(jiān)管機(jī)構(gòu)點(diǎn)名。2022年5月，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“中國(guó)平原銀行”涉嫌違法行為的公告》稱，中國(guó)平原銀行涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

在打擊非法金融機(jī)構(gòu)方面，蘇筱芮建議，相關(guān)部門在通過(guò)線下巡查等方式加大機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)金融科技手段的運(yùn)用，力爭(zhēng)早發(fā)現(xiàn)、早處置。也可以設(shè)立相應(yīng)投訴舉報(bào)渠道，并及時(shí)對(duì)外披露非法金融機(jī)構(gòu)的套路及案例，以提高民眾的警惕性。