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(資料圖片)

農村信用體系建設的課題備受關注。近幾年的中央一號文件中都對農村信用體系建設提出明確要求。各級政府、監(jiān)管部門及金融機構的相關工作也一直在持續(xù)，并取得了一定成效。

比如，2016年，河北省委農工部與河北農信聯合印發(fā)《關于全面推進“雙基”共建農村信用工程的實施意見》，率先在全省開展“雙基”共建農村信用工程，此后“雙基”共建農村信用工程連續(xù)6年被列入河北省委一號文件，并作為重點工作加以推進。

值得關注的是，在去年中央一號文件提出“深入開展農村信用體系建設，發(fā)展農戶信用貸款”的基礎上，今年中央一號文件明確提出要“加強農業(yè)信用信息共享”。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長、教授歐陽日輝在接受《》記者采訪時表示，信用問題是開展農村普惠金融既關鍵又核心的問題。

在業(yè)內人士看來，農村主體的抵押物少，信用信息不足，資金需求小而急，農業(yè)生產風險較大，因此農村金融往往面臨著風控難，成本高的挑戰(zhàn)，從而出現融資難題。

那么，怎么解決這個問題?

實際上，融資難題源于資金供需兩端的信息不對稱，關鍵在于如何通過技術和數據賦能提高匹配效率和控制風險?！斑@就需要建立一個大信用體系。其中很重要的一項內容就是信息共享，除了農戶在銀行的記錄之外，還有在其他公共部門的記錄和社交記錄，包括網上交易記錄及其他業(yè)務記錄等等，當這些數據實現共享，才能實現對農戶的精準畫像?！睔W陽日輝介紹，要做到這一步，就必須要把各部門掌握的信息打通，實現數據共享。

“所以，打通并構建大數據信息共享，繼而對農戶進行精準畫像，這對于健全和完善農村信用體系而言，是現階段非常重要且迫切的工作任務，也是今年中央一號文件在農村金融工作中明確提出的要求和指示?！睔W陽日輝補充說。

金融行業(yè)資深研究者于百程也同樣認為，建設農村信用體系，加強農業(yè)數據、信用信息的共享，以“數字技術+信用信息”來進行風險判斷，發(fā)展信用類貸款，是解決農村金融困境的路徑之一。而信息共享是信用體系建設的關鍵，農業(yè)信用信息分散在多個部門或主體中，信用數據只有共享和流動起來，使之更完整充分、更體系化，信用風險評估才能更加準確，在貸款中的作用才能得以更好顯現。

在談及未來銀行如何圍繞信用信息共享更好發(fā)力時，歐陽日輝表示，數字技術和數據要素是驅動數字信貸創(chuàng)新的車之兩輪、鳥之兩翼。目前來看，數據共享在一些技術力量比較強大的金融機構內做得較好，但對于扎根本土，與農戶接觸最多的農商銀行和城商行而言，他們的金融科技水平還不是很高，真正達成數據共享尚待時日。

據介紹，中小銀行通俗的做法，就是與外部的科技公司合作，或者與國有大行的金融科技子公司合作，運用專業(yè)公司或國有大行的金融科技技術賦能進行信息的歸集和處理。對此，歐陽日輝建議，未來亟待加強銀行機構與金融科技公司的融合發(fā)展。