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雖然還有近半數(shù)的A股上市銀行未披露2022年年報(bào)，但截至目前，國(guó)有六大銀行的年報(bào)均已披露完畢?！丁酚浾邠?jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，六大行的資產(chǎn)規(guī)模和歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)(下稱“凈利潤(rùn)”)均較2021年有所提升，而營(yíng)業(yè)收入、不良貸款比率等指標(biāo)則出現(xiàn)分化。

(相關(guān)資料圖)

凈利潤(rùn)最高：

工商銀行

2022年，國(guó)有六大行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.69萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)1.35萬(wàn)億元，其中，工商銀行（601398）以9179.89億元的營(yíng)業(yè)收入和3604.83億元的凈利潤(rùn)領(lǐng)跑;交通銀行（601328）的營(yíng)業(yè)收入最低為2729.78億元，郵儲(chǔ)銀行（601658）凈利潤(rùn)最少為852.24億元。

光大證券（601788）分析師王一峰指出，隨著“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局持續(xù)推動(dòng)實(shí)施，工商銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)。2022年以來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓、有效信貸需求有待提振背景下，工商銀行積極發(fā)揮大行責(zé)任，在信貸投放中繼續(xù)扮演“頭雁”作用，擴(kuò)表速度逐季提升。在政策性、開發(fā)性金融工具配套融資提款進(jìn)程加快、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持等多重政策舉措下，預(yù)計(jì)工商銀行2023年對(duì)基建、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域提供貸款將維持高增。

資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)最快：

農(nóng)業(yè)銀行

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2022年末，六大國(guó)有銀行的資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)為164.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.82%。從絕對(duì)數(shù)值來(lái)看，工商銀行以接近40萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模居首，建設(shè)銀行（601939）緊隨其后為34.6萬(wàn)億元，交通銀行資產(chǎn)規(guī)模最少，不足13萬(wàn)億元。

分析還顯示，工農(nóng)建交和郵儲(chǔ)5家銀行的2022年資產(chǎn)規(guī)模增速均在10%以上，其中，農(nóng)業(yè)銀行（601288）增速最高，達(dá)16.71%。

光大證券分析師王一峰指出，農(nóng)業(yè)銀行縣域金融業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，具有穩(wěn)定低成本存款拓展優(yōu)勢(shì)，后伴隨線上+線下渠道整合協(xié)同，認(rèn)為縣域業(yè)務(wù)發(fā)展有望帶動(dòng)銀行貸款增戶擴(kuò)面，同時(shí)對(duì)息差形成一定支撐。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性升高、信貸有效需求尚待提振背景下，該行資產(chǎn)穩(wěn)步擴(kuò)張，盈利增速仍有保障，故維持對(duì)該行“增持”的投資評(píng)級(jí)。

盈利增速最快：

郵儲(chǔ)銀行

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年六大國(guó)有銀行的營(yíng)業(yè)收入四升二降，工商銀行雖然營(yíng)業(yè)收入的絕對(duì)值仍居六大行首位，但同比下降了2.63%;建設(shè)銀行的營(yíng)業(yè)收入同比也微幅下降0.22%;郵儲(chǔ)銀行則同比增長(zhǎng)5.08%。可喜的是，六大行2022年凈利潤(rùn)全部實(shí)現(xiàn)了同比正增長(zhǎng)，其中，郵儲(chǔ)銀行以11.89%的同比增幅領(lǐng)先，也是唯一一家增幅在10%以上的國(guó)有行。

財(cái)通證券（601108）分析師夏昌盛在年報(bào)點(diǎn)評(píng)報(bào)告中給予了該行“增持”的投資評(píng)級(jí)，他同時(shí)指出，郵儲(chǔ)銀行以建設(shè)一流大型零售銀行為戰(zhàn)略愿景，并依托“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特模式和近四萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源稟賦獲取了零售先發(fā)優(yōu)勢(shì)，而低成本且堅(jiān)實(shí)的存款基礎(chǔ)進(jìn)一步加深公司護(hù)城河?！霸诙ㄔ?50億元后公司信貸擴(kuò)張有資本支撐。我們認(rèn)為公司未來(lái)業(yè)績(jī)平穩(wěn)增長(zhǎng)仍有支撐，預(yù)計(jì)公司2023-2024年歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)15.2%、14.8%?！?/p>

值得一提的是，郵儲(chǔ)銀行也是六大行中不良貸款撥備覆蓋率最高和不良貸款比率最低的一家銀行。

非息占比最高：

交通銀行

記者據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，近三年(2020-2022年)，六大行的凈息差逐年下滑(中國(guó)銀行（601988）除外)，其中，工行和農(nóng)行都已從2020年時(shí)的2%以上下滑至2%以下，建行、郵儲(chǔ)和交行也都下滑明顯，交通銀行的凈息差最低，僅1.48%。不過(guò)，中國(guó)銀行是個(gè)例外，該行2021年末的凈息差雖然較2020年末下滑了0.1%，但2022年逆勢(shì)上升，凈息差已回到1.85%的水平，與2020年持平。

不過(guò)記者注意到，交通銀行2022年的非息收入占比高達(dá)37.75%，在六大行中領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)明顯。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，中行、工行、建行的非息收入占比在20%以上，農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行則不足20%。

民生證券分析師余金鑫指出，一方面，該行主動(dòng)融入國(guó)家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)體系轉(zhuǎn)型，相關(guān)領(lǐng)域貸款增速顯著領(lǐng)先整體擴(kuò)表進(jìn)程，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，穿越周期的發(fā)展能力更趨堅(jiān)實(shí);另一方面，對(duì)于零售轉(zhuǎn)型獲客、效率提升以及風(fēng)險(xiǎn)管理等均有關(guān)鍵助推作用的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已率先在交行的零售轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)突破，2022年該行消費(fèi)貸余額同比增長(zhǎng)高達(dá)58.4%，而整體個(gè)貸余額同比增速僅為3.6%。消費(fèi)貸款已成為交行零售業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)極。