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5月16日安永發(fā)布《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》報告，報告基于國內(nèi)58家上市銀行2022年經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質量、業(yè)務結構、數(shù)字化轉型、擔當社會責任等方面的最新變化，并回顧上市銀行整體發(fā)展情況。

報告數(shù)據(jù)顯示，58家上市銀行2022年度營業(yè)收入合計人民幣60879.65億元，同比增長0.79%；全年實現(xiàn)凈利潤合計人民幣21363.11億元，同比增長7.10%。安永大中華區(qū)金融服務首席合伙人忻怡對《證券日報》記者表示，回望過去五年，上市銀行的整體業(yè)績受環(huán)境的影響經(jīng)歷了起伏波動。在2022年經(jīng)濟下行風險加大、國內(nèi)經(jīng)濟受到諸多超預期因素沖擊的情況下，上市銀行仍然實現(xiàn)了營業(yè)收入和利潤的持續(xù)增長。

上市銀行凈利潤增長趨勢(圖片來源：《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》)

(資料圖片)

零售業(yè)務轉型“增量與存量并重”

隨著越來越多的上市銀行將零售業(yè)務作為戰(zhàn)略發(fā)展的重點，競爭愈發(fā)激烈，零售業(yè)務營業(yè)收入的增速放緩，但仍高于上市銀行營業(yè)收入總增速。報告顯示，2022年度，上市銀行零售業(yè)務營業(yè)收入合計人民幣25465.93億元，相比2021年度增長人民幣1490.18億元，增幅6.22%。大型銀行、全國性股份制銀行、城商行和農(nóng)商行的增幅分別為6.32%、3.12%、13.06%和13.91%。

零售業(yè)務營業(yè)收入增速情況(圖片來源：《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》)

忻怡說：“伴隨競爭白熱化，獲客成本壓力增大，零售業(yè)務轉型步入從‘增量為主’轉為‘增量與存量并重’的新階段。上市銀行需根據(jù)自身稟賦，持續(xù)深入推進業(yè)務轉型，不斷為價值創(chuàng)造注入新的增長動能。大型銀行可以發(fā)揮基金、保險、租賃、投行、理財?shù)染C合化牌照優(yōu)勢，從產(chǎn)品和投資兩端共同滿足客戶多元化的金融需求；全國性股份制銀行可以利用差異化的競爭優(yōu)勢，在特色領域實現(xiàn)突破；而城農(nóng)商行可以深耕區(qū)域發(fā)展，依據(jù)地緣優(yōu)勢為客戶提供更便捷、更有溫度的服務?！?/p>

安永華北區(qū)金融服務審計主管合伙人姜長征告訴記者，上市銀行需根據(jù)自身稟賦，持續(xù)深入推進業(yè)務轉型，不斷為價值創(chuàng)造注入新的增長動能。

場景金融成為數(shù)字化轉型重要抓手

隨著金融與科技的加速融合，報告顯示，在生態(tài)層面，上市銀行以更加開放包容的姿態(tài)擁抱合作，如通過內(nèi)建平臺，外接場景，依托場景生態(tài)建設，提升服務實體經(jīng)濟和服務民生的廣度和深度。

但是銀行發(fā)展場景金融之路并不平坦，過程中也或面臨一些風險和挑戰(zhàn)。忻怡表示，上市銀行需要找準定位，結合自身特點和技術能力，采取差異化、專業(yè)化和本地化的策略，選擇具有特色的場景進行深耕；同時還需全面加強合作伙伴的網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、運行安全和信息安全建設，在主動經(jīng)營風險中延伸服務觸角，提升客戶黏性。

報告數(shù)據(jù)顯示，進入2022年，上市銀行的金融科技投入增速有所

放緩，從爆發(fā)式增長向平穩(wěn)增長過渡。有24家上市銀行在2022年年報中披露了科技投入金額，合計人民幣1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

21家上市銀行過去三年(2020-2022)金融科技/信息科技資金投入及增速(圖片來源：《中國上市銀行2022年回顧及未來展望》)

報告分析認為，隨著金融科技技術迅猛發(fā)展以及同業(yè)尋求高質量客戶競爭激烈，長尾客戶匯流成河將帶來新的業(yè)務增長點，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技的發(fā)展，發(fā)掘長尾客戶價值的技術基礎逐步提高，金融機構能夠更高效精準地識別客戶群體需求，觸達客戶更便捷，此時正是借助數(shù)字化浪潮發(fā)掘長尾客戶價值的最佳時機，金融機構需要進一步拓寬業(yè)務渠道和營銷模式，加強與外部合作伙伴的合作，提高金融服務的可獲得性。

安大中華區(qū)金融服務高增長市場主管合伙人許旭明對《證券日報》記者說：“上市銀行數(shù)字化轉型步入深水區(qū)，開始從重速度向重質量轉變?？萍纪度敫刭|效，頂層戰(zhàn)略愈發(fā)清晰，組織機制更趨敏捷，大數(shù)據(jù)、云計算等技術底座不斷夯實，業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術深度融合，對內(nèi)對外賦能并進，場景金融成為上市銀行數(shù)字化轉型的重要抓手?！?/p>