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記者鄭雪 北京報道

數(shù)據(jù)是金融行業(yè)發(fā)展的根基。作為數(shù)字化最早的行業(yè)，金融業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)，與此同時，在數(shù)據(jù)成為基礎生產(chǎn)要素的今天，具有高價值、高度隱私性的金融數(shù)據(jù)，面臨了更多挑戰(zhàn)。新的時代背景之下，如何回應數(shù)據(jù)安全、如何做好合規(guī)？

(資料圖片僅供參考)

“數(shù)字金融和傳統(tǒng)金融的運行方式是有著非常巨大的不同，數(shù)字金融的創(chuàng)新改變?yōu)槠鋷砀咚侔l(fā)展的同時也衍生出了一些新的風險，比如說數(shù)據(jù)開發(fā)應用和數(shù)據(jù)安全保護之間的平衡，數(shù)據(jù)市場競爭和數(shù)據(jù)資源壟斷之間的博弈等等，都給我們的金融數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的實務操作帶來了更多新的思考。”北京星來律師事務所主任王珺在介紹時表示。

對于數(shù)據(jù)安全，尤其是個人隱私的保護，理論不同、路徑不同，加強數(shù)據(jù)倫理建設、建立網(wǎng)絡身份、強化市場競爭或許都可以完成對數(shù)據(jù)的保護。對于金融行業(yè)的合規(guī)而言，需要做到一體化合規(guī)，未來，智能化將成為金融合規(guī)的重要方向。

多種路徑回應數(shù)據(jù)隱私憂患

作為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的基石，數(shù)據(jù)要素雖然是無形的，但其可以投入生產(chǎn)進行價值的創(chuàng)造，而且數(shù)據(jù)價值也會隨著規(guī)模的增加呈現(xiàn)指數(shù)級別的增長。但同時，數(shù)據(jù)所獨有的負外部性，意味著數(shù)據(jù)的使用會對其他利益相關者產(chǎn)生負面影響，如個人隱私數(shù)據(jù)的泄露、因數(shù)據(jù)不當利用造成的歧視以及數(shù)據(jù)甚至會影響到國家安全。

在高密度、高強度使用數(shù)據(jù)的金融行業(yè)，如何回應數(shù)據(jù)隱私問題？

有學者從數(shù)據(jù)倫理的角度出發(fā)，對這個問題進行回應?！皵?shù)據(jù)隱私包含在數(shù)字倫理大的范疇之內。目前來看，數(shù)據(jù)倫理尚未形成一個統(tǒng)一的概念。有人認為數(shù)據(jù)倫理是使用數(shù)據(jù)的責任，也有人認為數(shù)據(jù)倫理則涉及數(shù)據(jù)采集、使用、保存、管理、共享等環(huán)節(jié)應遵守的行為規(guī)范。”中國政法大學商學院副院長、財務會計系教授、博士生導師尹美群介紹道。

在她看來，數(shù)據(jù)隱私泄露風險涉及包括互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在內的眾多企業(yè)都將面對數(shù)字化的轉型，規(guī)范不應只在法律層面，還應在個人隱私的保護、數(shù)據(jù)倫理框架體系的搭建、數(shù)據(jù)倫理的治理等多個方面推進監(jiān)管，才能讓人們在享受數(shù)字經(jīng)濟利好的同時，更好地保護好個人隱私。

也有學者從金融技術角度出發(fā)，以魔法來打敗魔法、以技術來打敗技術。中國政法大學商學院資本金融系主任、副教授、碩士生導師程碧波認為，可以借鑒國外相關上網(wǎng)思路，建立網(wǎng)絡身份管理制度和體系，分離公民網(wǎng)絡身份信息與真實身份信息。“國家建立一個專門的技術提供商或者是技術平臺，用戶可以使用用戶個人的郵箱等進行注冊，從上述提到的技術平臺獲取一個新的上網(wǎng)郵箱用于網(wǎng)絡生活，通過系統(tǒng)性的架構設計，解決用戶隱私泄露的問題。”

也有學者從競爭的角度出發(fā)提出隱私保護的相關建議。中國政法大學商學院法商管理系副主任、副教授、碩士生導師許恒觀察來看，數(shù)據(jù)本身很有可能具備了一定的必需設施或者關鍵設施的屬性。在數(shù)據(jù)優(yōu)勢的加持之下，競爭對手沒有或者缺乏充分的數(shù)據(jù)，市場或許無法實現(xiàn)充分競爭；對于消費者而言，其隱私保護和數(shù)據(jù)安全或許面臨更多劣勢。在他看來，在必需設施的數(shù)據(jù)要素環(huán)境下可以形成政府主導的強制授權機制，通過公平競爭、數(shù)據(jù)共享、機制保障以保護個人隱私。

智能化將成為金融合規(guī)發(fā)展方向

梳理來看，中國搭建了以“三法一條例”（《網(wǎng)絡安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》《 關鍵信息基礎設施安全保護條例》）為架構的治理框架。具體到金融領域來看，《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》、《中國銀保監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》等相繼出臺，也為金融機構合規(guī)指明了方向。

“銀行作為強監(jiān)管行業(yè)，除了法律法規(guī)以外，還有很多的規(guī)章和行業(yè)指引，金融行業(yè)在數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)合規(guī)層面走得還是比較靠前的?！北本┒κ缆蓭熓聞账鶆?chuàng)始合伙人龐理鵬介紹道。在他看來，大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素價值越來越重要。未來，數(shù)據(jù)將作為一種國家戰(zhàn)略體現(xiàn)出更大的價值，只有保證數(shù)據(jù)合規(guī)，做好數(shù)據(jù)的治理和數(shù)據(jù)安全，才能促進數(shù)據(jù)有效地流通。

對于金融機構來說，作為其安身立命的根本，金融機構的合規(guī)是什么樣的？

北京大成律師事務所合伙人馮紀康認為，合規(guī)最本質的內容是為了實現(xiàn)包括合規(guī)主體自身在內的各類主體合法權益的保護，其核心依賴于合規(guī)主體的組織體系、制度體系，以及實現(xiàn)機制的有效性。

在他看來，要通過一體化的理念解決合規(guī)問題。金融業(yè)的數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)安全具有統(tǒng)一性，同時金融網(wǎng)絡安全的合規(guī)不能離開金融大合規(guī)而孤立存在?！爸悄芑瘜⑹墙鹑诤弦?guī)發(fā)展的最終階段。當前，金融行業(yè)可通過通用性的自適應合規(guī)化產(chǎn)品來實現(xiàn)‘金融大合規(guī)’，而該智能化合規(guī)產(chǎn)品應具有智能化的分析判斷、反饋整改、預警阻斷、追蹤溯源等功能?！?/p>

當前的合規(guī)已不是單純的法務合規(guī)、技術合規(guī)，而是多方面、綜合性的合規(guī)。在合規(guī)之中，律師扮演了重要角色。對他們來說，如何理解合規(guī)？

北京乾成律師事務所律師郝赟認為，“律師所做的合規(guī)業(yè)務，應是對新領域的總結以及對合規(guī)融貫性的預測，是基于法律政策內在邏輯的融貫性對于未來監(jiān)管走向的預判。事前基于法律政策的融貫性將對于合規(guī)的預判傳遞給當事人，為其提供幫助，而這些離不開刑事辯護強大的知識儲備、能力儲備才能實現(xiàn)?！?/p>