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2023年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會推出本年度“中國銀行業(yè)100強榜單”。

據(jù)介紹，榜單以核心一級資本凈額為依據(jù)排序，并對前100家商業(yè)銀行的經營規(guī)模、盈利能力、運營效率和資產質量等進行綜合展示。2023年榜單以2022年銀行年報數(shù)據(jù)為基礎，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。外資法人銀行首次納入排名，榜單更完整地反映了銀行業(yè)市場結構。

榜單顯示，2023年中國銀行業(yè)前10強機構分別是：工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和中信銀行。

【資料圖】

中銀協(xié)指出，2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%；總資產合計287.53萬億元，同比增長11.22%，占中國商業(yè)銀行總資產的89.91%；2022年實現(xiàn)凈利潤合計2.27萬億元，同比增長7.34%，占中國商業(yè)銀行凈利潤的98.62%。

“2023年中國銀行業(yè)100強榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復雜環(huán)境下的發(fā)展韌性?！敝秀y協(xié)表示，2022年，在俄烏沖突爆發(fā)、全球主要央行大幅加息等影響之下，中國銀行業(yè)的外部環(huán)境復雜多變，國內經濟克服疫情多點散發(fā)等困難和挑戰(zhàn)，全年GDP增長3.0%。

100強銀行2022年的資產、資本和盈利穩(wěn)健增長，成本收入比平均值為35.12%，同比上升1.10個百分點；不良貸款率平均值為1.47%，同比上升0.02個百分點。

同時，中銀協(xié)指出，由于榜單首次將外資銀行納入排名以及各銀行資本持續(xù)增長，2023年中國銀行業(yè)100強榜單的上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。

中銀協(xié)表示，2023年，全球經濟形勢依然復雜，主要發(fā)達經濟體增長放緩，我國國民經濟恢復向好，銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境，要以強化資本管理為基礎，優(yōu)化資產負債管理，完善內控治理機制，提升核心競爭力，實現(xiàn)高質量發(fā)展。具體來看，要做好以下工作：

一是主動應對外部沖擊風險。2023年初，美歐主要經濟體增長壓力加大，美國硅谷銀行、瑞士信貸銀行等風險事件引發(fā)金融市場劇烈波動。需警惕美歐貨幣政策調整的外溢效應。我國商業(yè)銀行應持續(xù)優(yōu)化信用風險、市場風險、流動性風險的管控，夯實資本積累能力。

二是積極適應利率下行環(huán)境。我國銀行體系利率中樞總體下行，貸款與存款定價下降不完全匹配，可能影響凈息差水平、盈利能力和內源性資本補充能力。商業(yè)銀行需綜合運用各種渠道補充資本，提升可持續(xù)發(fā)展水平。除資本留存外，可通過定增、轉債、配股等方式補充核心一級資本；通過各類資本工具發(fā)行補充其他資本；總損失吸收能力（TLAC）工具發(fā)行有望試點，將為全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）開啟資本補充新渠道。

三是持續(xù)提升資本管理水平。《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》已于今年2月發(fā)布，根據(jù)征求意見稿，新辦法將于2024年1月1日起實施。新辦法對銀行體系資本計量做出了系統(tǒng)性重塑，商業(yè)銀行需要順應政策引導，細化數(shù)據(jù)治理，夯實經營基礎，優(yōu)化資產擺布，加大對財富管理、消費金融、中小企業(yè)融資等輕資本業(yè)務的發(fā)展力度，努力走出資本節(jié)約型發(fā)展的新路。

四是堅持做實資產質量分類。2023年2月《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》發(fā)布，旨在進一步促進銀行體系準確、真實識別信用風險。展望未來，經濟企穩(wěn)有助于修復微觀主體的資產負債表，緩釋銀行體系資產質量風險。