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南財理財通研究員陳子卉

銀行理財依舊是居民財富C位絕對主角

(資料圖片)

據(jù)南財理財通最新數(shù)據(jù)，截至2023年8月7日，今年來全市場已發(fā)行凈值型銀行理財產(chǎn)品17,040只(含私募產(chǎn)品)。

從風(fēng)險等級來看，產(chǎn)品風(fēng)險等級主要集中在二級(中低風(fēng)險)。其中，一級(低風(fēng)險)產(chǎn)品占比4.96%，二級(中低風(fēng)險)產(chǎn)品占比85.03%，三級(中風(fēng)險)產(chǎn)品占比8.06%，四級(中高風(fēng)險)產(chǎn)品占比0.3%，五級(高風(fēng)險)產(chǎn)品占比1.64%。

從投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比96.12%，混合類產(chǎn)品占比2.15%，權(quán)益類產(chǎn)品占比0.50%，商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比1.23%。由此看出，固定收益類產(chǎn)品仍占據(jù)理財產(chǎn)品的主流。

據(jù)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)，截至2023年6月末，銀行理財市場全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品1.52萬只，募集資金27.75萬億元，為投資者創(chuàng)造收益3,310億元，其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益836億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益2,474億元，同比增長19.61%。持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量已突破1億！

根據(jù)理財市場2023年第二季度報告，個人投資者持有理財產(chǎn)品總金額為22.58萬億，占總規(guī)模25.34萬億的89.13%，這與公募基金近半規(guī)模為機構(gòu)投資者持有形成鮮明對比，在居民財富領(lǐng)域，嚴(yán)格來說，銀行理財依舊是絕對的C位主角！

2023年第二季度，理財產(chǎn)品各月加權(quán)平均收益率分別為3.21%，2.95%，2.70%，為投資者貢獻正收益的能力繼續(xù)保持。

【7月產(chǎn)品榜單】理財公司現(xiàn)金類理財產(chǎn)品7月收益榜單

上榜產(chǎn)品凈值披露要求：

1.凈值披露頻次：非節(jié)假日至少每個自然周公開披露一次凈值

2.公開發(fā)布的歷史凈值記錄滿足：最早凈值日期≤統(tǒng)計區(qū)間左端點日期；最新凈值日期≥統(tǒng)計區(qū)間右端點日期

本文榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數(shù)據(jù)有疑問，請在文末聯(lián)系研究助理進一步核實。

(注：本期納入榜單的現(xiàn)金類產(chǎn)品須有完整7月份凈值數(shù)據(jù)，募集幣種為人民幣且成立日不晚于2023年6月30日。榜單排名來自理財通全自動化實時排名，如您對數(shù)據(jù)有疑問，請在文末聯(lián)系助理進一步核實。)平安理財摘7月現(xiàn)金產(chǎn)品榜冠軍，七日年化收益超3.6%

南財理財通數(shù)據(jù)顯示，截至7月31日，理財公司2023年7月現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化均值榜單出爐，共有7家理財公司產(chǎn)品上榜。其中，平安理財有3只產(chǎn)品上榜、招銀理財有2只產(chǎn)品上榜，杭銀理財、信銀理財、寧銀理財、徽銀理財和光大理財各有1只產(chǎn)品上榜。本月榜單股份行理財公司產(chǎn)品占七成，城商行理財公司產(chǎn)品占三成。

與6月理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品榜單相比，除平安理財“日添利5號A”和“安盈成長A款B”兩款產(chǎn)品外，7月現(xiàn)金榜單八成產(chǎn)品變更。

從收益角度看，平安理財“天天成長3號7期A”以3.607%的7月七日年化收益均值摘得7月現(xiàn)金榜榜首，招銀理財“招贏日日欣6號S款”和杭銀理財“幸福99金錢包6號A款”為榜單的第二名和第三名，七日年化收益率均值分別為3.602%和3.339%。

7月上榜產(chǎn)品七日年化收益算術(shù)均值為3.07%，較6月同維度榜單算術(shù)均值高21個基點，5只榜單產(chǎn)品7月平均七日年化收益均值超3%。

從產(chǎn)品成立時間看，7只上榜產(chǎn)品為今年二季度新成立產(chǎn)品。已發(fā)布二季度或半年度運作報告的上榜產(chǎn)品有平安理財“安盈成長A款B”和招銀理財“招贏日日金10號E款”。

“安盈成長A款B”二季度運作報告顯示，截至6月30日，該產(chǎn)品借助保險資管計劃投資存款和買入返售金融資產(chǎn)，并配置了貨幣市場工具(17.32%)和資產(chǎn)支持證券(5.54%)。從前十大持倉資產(chǎn)看，主要為保險資管產(chǎn)品和銀行存款。

招銀理財“招贏日日金10號E款”二季度末資金持倉呈現(xiàn)高流動性。現(xiàn)金及銀行存款占比為56.11%，拆放同業(yè)及債券買入返售占比為32.68%，其余資金投向為債券和同業(yè)存單。從其二季度末前十大持倉資產(chǎn)看，有7項為定期存款或同業(yè)存單。【7月機構(gòu)榜單】行業(yè)整體七日年化均值下跌9bps，理財機構(gòu)收益分化

從行業(yè)整體情況來看，理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品7月份七日年化收益均值為2.2761%(含募集幣種為美元的產(chǎn)品)，較6月份七日年化收益均值2.3665%整體下滑9個基點。

從7月各理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品收益均值表現(xiàn)情況來看，表現(xiàn)前四的為平安理財、徽銀理財、光大理財和中銀理財，7月份七日年化收益均值分別為2.636%、2.6305%、2.5554%和2.5524%。中銀理財現(xiàn)金類產(chǎn)品刨除募集幣種為美元的產(chǎn)品后7月份整體七日年化收益均值為2.1369%。

本期機構(gòu)榜首七日年化收益均值略高于6月0.13個基點。值得注意的是，7月有2家理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化收益均值跌破2%的大關(guān)。

結(jié)合6月份和7月份機構(gòu)榜單來看，23家理財公司中8家理財公司7月現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化均值有所上漲，15家理財公司7月現(xiàn)金類產(chǎn)品七日年化均值有所下跌。其中，7月份均值上漲最多的為建信理財，較6月七日年化均值上漲14個基點；7月份均值下跌最多的為北銀理財，較6月七日年化均值下跌26個基點。

今年現(xiàn)金新規(guī)正式實施后，伴隨著投資范圍收窄及市場利率下行預(yù)期，現(xiàn)金類理財收益率也進一步下行，但同時也出現(xiàn)了部分理財公司現(xiàn)金類產(chǎn)品收益均值上行的情況。大多數(shù)理財公司為了保持現(xiàn)金類產(chǎn)品的吸引力，進行了階段性降費、延遲閉市時間、提早資金到賬時間以及聯(lián)合母行推出現(xiàn)金管理類“零錢組合”等操作。