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隨著7月20日國家金融監(jiān)督管理總局全國36個省級派出機構(gòu)完成統(tǒng)一掛牌，金融監(jiān)管翻開了新的一頁。《》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自掛牌以來截至8月11日不足一個月的時間里，國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機構(gòu)共計開出罰單255張，其中不乏百萬元以上罰單，最高處罰金額達330萬元，處罰原因有違規(guī)提供擔保及財務資助、提供/編制虛假資料、違規(guī)經(jīng)營、未依法履行職責等。

深圳前海微眾銀行被罰120萬元

8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局一口氣發(fā)布了掛牌后的首批13份罰單，其中，第1號、第2號和第11號罰單均是對深圳前海微眾銀行的處罰?！靶姓幜P信息公開表”顯示，因“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”，深圳前海微眾銀行被處以120萬元的罰款，兩名相關(guān)責任人均被處以警告并罰款5萬元。公開資料顯示，深圳前海微眾銀行成立于2014年12月，大股東包括深圳市騰訊網(wǎng)域計算機網(wǎng)絡有限公司、深圳市百業(yè)源投資有限公司、深圳市立業(yè)集團有限公司等，是國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)此前披露的財報顯示，深圳前海微眾銀行2022年營業(yè)收入353.64億元，同比增長31%，其中利息凈收入249.7億元，同比增長39%;凈利潤89.37億元，同比增長30%。

(資料圖片僅供參考)

同日發(fā)布的罰單還有開給東莞銀行深圳分行、華商銀行和眾惠財產(chǎn)相互保險社等，其中東莞銀行深圳分行因“票據(jù)貼現(xiàn)資金用作開票保證金，虛增存款;數(shù)據(jù)治理不到位”被罰款90萬元，并沒收違法所得87773.73元;華商銀行因“未及時將集團客戶納入統(tǒng)一授信管理”被處以25萬元罰款。

有統(tǒng)計顯示，今年7月，國家金融監(jiān)督管理總局針對銀行機構(gòu)共開出了482份罰單，合計罰款金額12391.37萬元。

農(nóng)村金融機構(gòu)最高被罰330萬元

記者注意到，在處罰金額超百萬元的機構(gòu)中，農(nóng)村金融機構(gòu)是“重災區(qū)”。包括寧波慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、周口市淮陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣西岑溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和山西古交農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在內(nèi)的農(nóng)村金融機構(gòu)均被處以了百萬元以上(含百萬元)的罰款。

8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局發(fā)布的罰單顯示，寧波慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因 “高級管理人員在任職資格核準前實際履職、關(guān)聯(lián)方和關(guān)系人管理薄弱、信貸管理不審慎、違規(guī)向土地儲備項目提供融資、定期存款利息支付不合規(guī)、重組貸款管理不審慎、數(shù)據(jù)治理不完善”被處以330萬元罰款。同日，周口市淮陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社被國家金融監(jiān)督管理總局周口監(jiān)管分局開出170萬元罰單，3名責任人被警告。“行政處罰信息公開表”顯示，該行的主要違法違規(guī)事實包括：(一)股權(quán)管理不審慎導致部分股東違規(guī)接受他人委托持有股權(quán);(二)向有重大不良信用記錄的借款人發(fā)放貸款;(三)個人貸款貸后管理不審慎導致貸款資金被挪用;(四)以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款且未計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目;(五)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資;(六)非同業(yè)單一客戶大額風險暴露超標。

一直以來，信貸業(yè)務是銀行違規(guī)被處罰的“重災區(qū)”，廣西岑溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司同樣是因為“信貸問題”被處以150萬元的罰款，處罰案由包括“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用;向不符合貸款主體資格的企業(yè)發(fā)放貸款;貸款五級分類不準確，掩蓋信貸業(yè)務風險;貸款支付不合規(guī)”。

陽光信保收240萬元罰單

在受處罰的金融機構(gòu)中，保險公司也是重點監(jiān)管的一環(huán)。記者查詢發(fā)現(xiàn)，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局掛牌以來的10張罰單全部開給了保險公司。其中9張罰單開給了中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司下設分支機構(gòu)。

進一步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，因為“虛構(gòu)保險中介業(yè)務套取費用”“編制虛假財務資料”“虛假承保、虛假理賠騙取農(nóng)業(yè)保險的保險費補貼”以及“未嚴格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率”等違法違規(guī)行為，該公司9家分支機構(gòu)分別被處以10萬元至160萬元不等的罰款，相關(guān)責任人也受到相應處罰。

值得一提的是，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局還有一張240萬元的罰單開給了陽光信用保證保險股份有限公司，而在該公司的違法違規(guī)事實中，除了常見的 “編制虛假報表和資料”“風險控制不到位”外，出現(xiàn)了少見的“違規(guī)投資設立SPV公司”“違規(guī)利用SPV公司發(fā)放委托貸款”。

百度百科顯示，SPV公司是特殊目的公司(SpecialPurposeVehicle)的簡稱，其職能多是在離岸資產(chǎn)證券化過程中，購買、包裝證券化資產(chǎn)和以此為基礎發(fā)行資產(chǎn)化證券，向國外投資者融資。有分析人士指出，SPV公司相關(guān)違規(guī)行為出現(xiàn)在處罰事項中，展現(xiàn)了監(jiān)管機構(gòu)與時俱進的專業(yè)能力，也有利于進一步規(guī)范金融機構(gòu)的創(chuàng)新行為。

有統(tǒng)計顯示，今年前7月保險業(yè)累計被處罰金額1.8億元，同比增長7%，其中，百萬元級別的罰單數(shù)量多達22張，涉及消費者權(quán)益保護、保險資金運用、反壟斷等方面。 記者 趙琦薇