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“已經(jīng)接到總行通知，定期存款掛牌利率將在9月1日再次下調(diào)?！币还煞葜沏y行北京支行客戶經(jīng)理對《》記者表示。

同時，上述客戶經(jīng)理介紹，相比于今年6月的調(diào)整，此次下調(diào)幅度更大，其中一年期擬下調(diào)10BP，二年期擬下調(diào)20BP，三年期、五期擬下調(diào)25BP。

(資料圖片)

今年6月，國有大行及股份制銀行經(jīng)歷了一波存款利率調(diào)整，此時三年期、五年期定存利率普遍下調(diào)15BP。

同時，一國有大行北京支行客戶經(jīng)理也對《》記者表示，“時間越長下調(diào)幅度越大”，該行9月1日起，三年期、五年期定期存款利率將下調(diào)25BP。

但也有國有大行客戶經(jīng)理表示，目前還沒接到通知。其中一客戶經(jīng)理對《》記者說道：“目前我們還沒有接到總行的正式通知，所以不太確定，但趨勢上看存款利率還會下降?！?/p>

新一輪調(diào)整周期來了

“存款利率要降了，預(yù)存從速！”

多名股份制銀行客戶經(jīng)理對《》記者做出如上表述。其中一南部省份股份制銀行北京支行客戶經(jīng)理提到：“9月1日起，所有定期存款利率均要下調(diào)，這次下調(diào)幅度不小，如果有1-5年不用的資金想存款，要盡快去銀行辦理。”

同時，多名股份制銀行客戶經(jīng)理跟《》記者確定，明天（9月1日）起，存款利率將下調(diào)。

“今天還沒降，三年期利率是3.1%，五年期利率是3.15%，明天要降，但還不清楚具體降幅?！绷硪还煞葜沏y行客戶經(jīng)理說道。

《》記者到多家相關(guān)銀行走訪，其中一股份制客戶經(jīng)理明確表示，已經(jīng)接到通知，三年期、五年期下調(diào)25BP。

“我們接到的任務(wù)是，摸排客戶需求，抓緊窗口期讓有需求的客戶來網(wǎng)點(diǎn)存款，尤其是短期客戶，一年期定期的客戶?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理提到，其所在銀行網(wǎng)點(diǎn)對一年期存款有考核指標(biāo)。

他對《》記者說道：“要求我們重視一年期定期存款銷售程度，主要是為了推動低成本存款增長?！?/p>

同時，一國有大行客戶經(jīng)理也表示，明天起將下調(diào)存款利率?！澳壳叭昶诖婵罾首罡呤?.85%，調(diào)整后將降到2.6%，五年期也同樣降0.25%?！?/p>

實(shí)際上，去年以來已有三波大行帶到下的存款利率下調(diào)。去年4月，存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立后，自律機(jī)制鼓勵調(diào)整浮動上限，彼時有大行2年期、3年期利率均下調(diào)10BP；去年9月，大行、部分股份行等陸續(xù)下調(diào)存款掛牌利率，隨后幾個月內(nèi)亦有多家城商行跟隨調(diào)降存款掛牌利率。

6月8日，六大國有銀行集體宣布再度下調(diào)存款掛牌利率。其中，活期存款利率由0.25%下調(diào)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個基點(diǎn)至2.05%，3年期定存利率下調(diào)15個基點(diǎn)至2.45%，5年定期存款利率下調(diào)15個基點(diǎn)至2.5%。此后，12家股份制銀行及城商行、農(nóng)商行也先后調(diào)整存款利率。

今年初，央行貨幣政策委員會一季度例會指出，“發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制重要作用”。引導(dǎo)商業(yè)銀行適度下調(diào)存款利率，正是發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的具體體現(xiàn)，符合央行政策導(dǎo)向。

此前，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《》記者表示，調(diào)整存款利率也是為了減少存款定價的無序競爭，減輕銀行負(fù)債成本，提升銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性。在金融讓利實(shí)體、銀行凈息差承壓的背景下，存款利率下行是大勢所趨。

“大型商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的主體，負(fù)債規(guī)模占全行業(yè)近一半，具有舉足輕重的市場影響力?！闭新?lián)首席研究員董希淼對《》記者提到，但不同的銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，后續(xù)其他銀行下調(diào)存款利率的幅度、節(jié)奏不會完全一致。

多家銀行重提“存款立行”

年初以來，存款定期化趨勢明顯，銀行存款成本大幅上行，凈息差在3月末降至1.74%，再創(chuàng)有歷史記錄以來新低。

“已處于警戒區(qū)域?！贝饲?，中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬?qū)Α丁返扔浾弑硎?，?dāng)前商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步快速收窄，對于銀行業(yè)可持續(xù)經(jīng)營、繼續(xù)讓利實(shí)體空間和防范化解風(fēng)險能力形成侵蝕。

從國有大行最新公布的半年報來看，受LPR下調(diào)、市場利率整體走低以及存款定期化延續(xù)等因素綜合影響，國有六大行的凈息差在上半年延續(xù)了下滑態(tài)勢，除中行外，其余5家的凈息差降幅較大。

截至6月末，工行、建行、農(nóng)行的凈息差同比分別下降31個基點(diǎn)、30個基點(diǎn)和36個基點(diǎn)。

同時，多家銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上提出，下半年息差依舊承壓。

“綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的趨勢，監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的導(dǎo)向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調(diào)整，預(yù)計下半年銀行業(yè)凈息差仍然承擔(dān)相應(yīng)的壓力?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍介紹。

中國銀行（601988）副行長張毅也表示，從下半年的趨勢來看，息差下行的壓力仍然非常大。從國內(nèi)來看，今年6月和8月兩次LPR的下調(diào)，一年期下調(diào)了20個BP，5年期下調(diào)了10個BP，因此貸款利率水平可能還要進(jìn)一步下降，帶動人民幣息差繼續(xù)下行。從境外來看，目前判斷美聯(lián)儲加息的進(jìn)度在減弱，市場預(yù)計四季度將進(jìn)入尾聲，因此中行外幣息差的改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。

在此次中期業(yè)績發(fā)布會上，多家銀行重提“存款立行”。其中，在8月25日光大銀行（601818）中期業(yè)績發(fā)布會上，該行執(zhí)行董事、行長王志恒提出，堅持“存款立行”的基本邏輯，多措并舉穩(wěn)住存款規(guī)模，降低存款成本，實(shí)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

“當(dāng)前，銀行業(yè)凈息差跌至歷史低位，在資產(chǎn)定價不具備更多主動作為空間的情況下，存款業(yè)務(wù)量價雙優(yōu)是支撐貸款投放、拓寬增收空間、保障流動性安全的基石?！蓖踔竞阏f道。

同時，交通銀行也明確，要堅持存款立行，加大源頭類資金導(dǎo)入、加強(qiáng)負(fù)債成本管控、促進(jìn)條線聯(lián)動，進(jìn)一步優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)增量控價。

在銀行業(yè)凈息差承壓的背景下，8月17日，央行發(fā)布了二季度《中國貨幣政策執(zhí)行報告》，其中，首次討論了“合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平”，指出商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平。

對此，建設(shè)銀行（601939）首席財務(wù)官生柳榮提到，上述表述說明商業(yè)銀行穩(wěn)定的利潤和凈息差水平，有助于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)。從這個角度來看，政策導(dǎo)向?qū)嶋H上希望商業(yè)銀行凈息差能夠保持一個相對穩(wěn)定的態(tài)勢。

“希望在內(nèi)部能夠采取一些措施，至少止住下滑的幅度，或者下滑的幅度能夠緩一些?！鄙鴺s表示。

8月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新貸款市場報價利率（LPR）為：1年期品種報3.45%，較上一期下降10個基點(diǎn)；5年期以上品種報4.20%，與前一期持平。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次央行降低1年期的LPR 10個基點(diǎn)，而5年期的卻按兵不動，其實(shí)就是為了降低銀行的存款利率，釋放凈息差持續(xù)縮窄的壓力。

“不順勢調(diào)整存款利率，貸款利率進(jìn)一步下行將受到制約?！贝饲?，一銀行業(yè)分析人士對《》記者表示，大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率，也是為資產(chǎn)端利率下行提供空間，以進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“在前期貸款利率已大幅下行，多家銀行凈息差臨近警戒線的情況下，保護(hù)好貸款利率水平的底部區(qū)域、引導(dǎo)降低銀行負(fù)債成本、呵護(hù)好商業(yè)銀行的凈息差空間，也成為央行的重要任務(wù)?！睖乇蛘f道。

有銀行業(yè)內(nèi)人士對《》記者表示，目前貸款利率的定價空間，銀行不具有主動性，而且存量個人房貸調(diào)整壓力很大，銀行只能靠降低存款利率來穩(wěn)息差、穩(wěn)經(jīng)營。但降低存款利率的同時，還要保障低成本資金的“量”。

清華大學(xué)國家金融研究院副院長張偉對《》記者表示，從積極方面來看，存款利率下調(diào)之后收益降低，可能會促使居民降低儲蓄、提高消費(fèi)，或優(yōu)化資產(chǎn)配置，使部分存款回流到資本市場、實(shí)體經(jīng)濟(jì)，增加金融市場活力。