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● 本報(bào)記者 王方圓

根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的信息，6月1日至6月15日期間（以罰單披露時間統(tǒng)計(jì)），共有13家銀行及2家理財(cái)子公司收到百萬元級別罰單，合計(jì)被罰金額達(dá)3860萬元。信貸業(yè)務(wù)仍是違規(guī)事件高發(fā)區(qū)，同業(yè)業(yè)務(wù)、員工管理也是監(jiān)管部門關(guān)注重點(diǎn)。

信貸違規(guī)是高發(fā)區(qū)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，金華銀行被罰金額較高，達(dá)525萬元。該行涉及違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)、虛增存貸款、違規(guī)收費(fèi)、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、繞道信托公司違規(guī)向土地儲備中心提供信貸資金等8項(xiàng)違規(guī)案由。

整體看，各家機(jī)構(gòu)被罰的案由主要涉及信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域。6月7日，中國建設(shè)銀行北京市分行因小微企業(yè)貸款管理嚴(yán)重不到位、項(xiàng)目貸款管理嚴(yán)重失職、流動資金貸款管理嚴(yán)重不到位、違規(guī)向非融資性擔(dān)保公司提供授信、個人消費(fèi)貸款貸后管理不到位等6項(xiàng)案由被罰410萬元。

(資料圖片僅供參考)

部分銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)違規(guī)。例如，中國民生銀行宿遷分行因辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票、以票據(jù)貼現(xiàn)資金作保證金虛增存款罰款155萬元。中國工商銀行昭通分行因員工行為管理不到位、變相越權(quán)簽發(fā)銀行承兌匯票等案由被罰140萬元。

有的銀行因員工行為管理不到位、同業(yè)投資資金投向不合規(guī)被罰。例如，重慶銀行（601963）因同業(yè)投資項(xiàng)目資本金不充足、項(xiàng)目土地款超概算、投后管理不到位以及同業(yè)投資資金投向不合規(guī)、員工行為管理不到位、借用銀行員工賬戶為貸款客戶過渡資金等案由被罰款230萬元，該行也是6月以來被罰金額僅次于金華銀行的城商行。

理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

6月1日至6月15日期間，銀保監(jiān)會開出多張涉及銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的罰單，被罰機(jī)構(gòu)包括中銀理財(cái)、中國銀行、光大理財(cái)、光大銀行，合計(jì)罰款1490萬元。

罰單顯示，中銀理財(cái)存在公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%、全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券市值超過該證券市值的30%、開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值等6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款460萬元。

光大理財(cái)?shù)倪`法違規(guī)案由除持有的單只證券市值違規(guī)外，還包括使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險(xiǎn)隱患等，最終被銀保監(jiān)會罰款430萬元。

中國銀行、光大銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點(diǎn)出現(xiàn)反彈等案由，分別被罰款200萬元、400萬元。

“理財(cái)公司成立后很多業(yè)務(wù)屬于灰色地帶，或多或少和監(jiān)管理解不一致，且此前沒有正式做過嚴(yán)格的現(xiàn)場檢查，預(yù)計(jì)更多問題未來會逐步暴露?！鄙虾７ㄔ兘鹑谛畔⒎?wù)有限公司董事長孫海波表示。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管將進(jìn)入常態(tài)化階段。對于2022年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管重點(diǎn)，中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子認(rèn)為，有關(guān)部門應(yīng)繼續(xù)聚焦中小銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)問題，同時需要關(guān)注房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解與處置問題。