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7月14日訊(記者 王金瑞)個人銀行賬戶開戶變得更加嚴格。記者采訪多家銀行網點發(fā)現，銀行對新用戶開通一類賬戶審核變得更加嚴格。對此，銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網絡詐騙。

(相關資料圖)

業(yè)內專家表示，加強銀行開戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開立真實合規(guī)。銀行賬戶是辦理金融業(yè)務，從事經濟活動的一個基礎，所以從源頭上把好關非常有必要。另外，銀行在執(zhí)行落實的細節(jié)上可以進一步優(yōu)化，在加強風險防控情況下，盡可能便利用戶。

銀行對新用戶開通一類賬戶審核趨嚴

近期，記者采訪多家銀行網點發(fā)現，銀行對新用戶開通一類賬戶的審核變得更加嚴格，除了身份證以外，還需要填寫開通理由，有的銀行需要提供工作證明、居住證明等材料。

某國有大行支行網點工作人員告訴記者，新用戶開通該行一類賬戶除了身份證之外，還需要提供工作證明、居住證明等材料，以及居委會或者社區(qū)電話、工作單位電話，而且電話需要當場撥通核實。

上述工作人員進一步表示，現在資料要求挺多，但是并不是說非常嚴格?！肮ぷ髯C明的話，可以提供名片之類的；居住證明可以是租房合同照片，或者外賣訂單截圖，但是需要提供工作單位電話、物業(yè)電話，現場核實之后才能辦卡。”

記者從另外一家國有大行支行網點工作人員了解到，新用戶開通一類賬戶需要明確開卡的用處?！氨热缯f，如果是開通工資卡，銀行需要和客戶的工作單位進行核實；如果是購買理財產品，可以與理財經理溝通?！痹摴ぷ魅藛T表示，如果日常使用額度不大的話，客戶可以先開通二類卡，之后對額度有需求的話，也可以申請升成一類卡。

記者發(fā)現，不同銀行對開通一類賬戶的要求也不盡相同。某股份行支行工作人員表示，辦卡需要身份證、手機號，以及工作單位、職業(yè)等信息，不用提供紙質材料，提供真實用途、真實信息就可以。此外，另外一家國有大行支行網點工作人員告訴記者，新用戶開通一類賬戶則需要填寫風險提示函。

據了解，目前個人在一家銀行全國范圍內開立的實體儲蓄卡總數原則上不能超過4張，并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶?！坝捎诂F在嚴格打擊買賣銀行卡，所以說從開卡這塊就嚴格控制?！蹦硣写笮兄芯W點工作人員說道。

多家銀行工作人員表示，主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展，以及防范電信網絡詐騙。業(yè)內專家表示，加強銀行開戶的審核是有必要的，這是從源頭上確保銀行賬戶開立真實合規(guī)。

招聯(lián)金融首席研究院董希淼表示，并不是銀行非要嚴格進行審核，主要是落實相關部門要求?？傮w來說這些措施還是合理的，而且也并沒有說非常麻煩，但在執(zhí)行細節(jié)上還應該優(yōu)化。比如說工作證明、居住證明等一些材料，對于工作流動性較強的人來說，可能就不太容易提供。所以一方面要落實相關的要求，一方面要適當簡化相應手續(xù)。

多家銀行清理個人異常賬戶

據了解，2021年以來，多家銀行相繼實施銀行賬戶分級分類管理，通過不斷提升風險識別能力的“精細管理”，推動實現對廣大正?？蛻舻谋憷铡?/p>

早在2021年底，工商銀行、中信銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一人名下的超量賬戶，將被銀行限制功能或注銷。今年4月份，農業(yè)銀行、光大銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，調整個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，包括線上轉賬限額及網上支付交易限額等。

2022年4月2日，農業(yè)銀行公告顯示，近期電信網絡詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，該行會陸續(xù)對部分客戶個人網銀及掌銀轉賬限額進行調整。如客戶需要提升線上轉賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網點辦理。另外，光大銀行信用卡中心表示，為提升用卡體驗，兼顧安全與便捷，自2022年5月12日起，該行將對網上支付交易限額進行調整，網上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調整為10000元人民幣。

“近年來，隨著金融科技發(fā)展，國內金融機構為客戶線上交易提供便利同時，也需要提升電信詐騙風險防范水平?！惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，一方面需要加強違法售賣相關儲蓄卡管理，另一方面，需要加強賬戶開戶管理，從源頭上加強電信詐騙風險防范，保障資產和交易安全，切實維護客戶合法權益。

董希淼表示，下一步，銀行也會繼續(xù)加強審核，因為銀行賬戶是辦理金融業(yè)務，從事經濟活動的一個基礎，所以從源頭上把好關是非常必要的。另外，銀行在執(zhí)行落實細節(jié)上可以進一步優(yōu)化，在加強風險防控情況下，盡可能便利用戶。