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南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)記者徐倩宜北京報(bào)道

(資料圖片)

近年來(lái)，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與執(zhí)法檢查“雙支柱”作用，進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)執(zhí)法檢查統(tǒng)籌力度。

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出涉反洗錢(qián)違規(guī)罰單共計(jì)459張，累計(jì)罰金超2.6億元。其中，單張罰單金額最高達(dá)2236.5萬(wàn)元。

從罰單方面來(lái)看，

截至7月31日，涉反洗錢(qián)違規(guī)罰單中，被處罰銀行共計(jì)212家。各機(jī)構(gòu)收到罰單數(shù)量中，銀行業(yè)仍占比最重，達(dá)到89.1%，共計(jì)收到罰單409張。

收到罰單最多地區(qū)前五依次為浙江、遼寧、云南、河南、四川。

從罰金方面來(lái)看，

截止7月31日，因反洗錢(qián)違規(guī)被罰累計(jì)罰金2.6億余元。單筆超過(guò)500萬(wàn)元的罰金有11張。

單筆罰金最高被處罰機(jī)構(gòu)是浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司，被罰2236.5萬(wàn)元。該行違規(guī)原因涉及四個(gè)方面：未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易。

目前，反洗錢(qián)違規(guī)行為仍舊以“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”為主，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)涉及此違規(guī)原因的罰單達(dá)198單，其次是未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，涉此違規(guī)原因的罰單數(shù)量達(dá)88單。監(jiān)管政策持續(xù)升級(jí)

根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，近兩年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)的反洗錢(qián)違規(guī)行為處罰力度明顯加大。2021年，反洗錢(qián)領(lǐng)域案由出現(xiàn)的罰單數(shù)量達(dá)1460張，占比15.84%，數(shù)量較2020年增長(zhǎng)50%。

為了提升金融行業(yè)洗錢(qián)和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，今年1月19日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查從個(gè)人到機(jī)構(gòu)各個(gè)方面做了詳細(xì)規(guī)定。

監(jiān)管層面較為關(guān)注的問(wèn)題都有哪些？

哈爾濱銀行合規(guī)管理部總經(jīng)理房尚表示，監(jiān)管層面較為關(guān)注兩個(gè)層面：一方面是內(nèi)部管理層面，包括管理架構(gòu)，人員履職能力，落實(shí)反洗錢(qián)管理情況，以及系統(tǒng)監(jiān)測(cè)情況，智能化水平、風(fēng)險(xiǎn)防控能力等。

另外一方面是業(yè)務(wù)層面，包括客戶(hù)的身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料交易記錄保存情況、報(bào)送大額可疑交易報(bào)告、可疑交易甄別分析能力及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性科學(xué)性等內(nèi)容。

銀行機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合規(guī)有哪些痛、難點(diǎn)？

房尚提到，首先，銀行在信用體系的建設(shè)、銀行客戶(hù)、賬戶(hù)管理以及管理識(shí)別等方面還仍舊欠缺。形成問(wèn)題的原因較為綜合，由于歷史遺留問(wèn)題、社會(huì)等多層面原因，在建設(shè)客戶(hù)資料管理方面沒(méi)有形成完善的體系。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的單位、職業(yè)、資金來(lái)源、背景調(diào)查等方面普遍缺乏有效識(shí)別手段，對(duì)資金交易與職業(yè)身份是否相符的判斷缺乏支撐，并且從業(yè)務(wù)層面來(lái)說(shuō)，機(jī)構(gòu)在操作業(yè)務(wù)量過(guò)大、業(yè)務(wù)人員未履職盡責(zé)也會(huì)導(dǎo)致不能及時(shí)識(shí)別客戶(hù)身份。

其次，可疑交易甄別分析方面，由于客戶(hù)跨行轉(zhuǎn)賬交易頻繁，單憑銀行提取的交易信息難以準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)交易的可疑性。同時(shí)，對(duì)于可疑交易客戶(hù)通過(guò)第三方支付公司轉(zhuǎn)移資金的，銀行也較難追蹤此信息。

如何優(yōu)化銀行反洗錢(qián)合規(guī)工作？

他認(rèn)為，最重要的是，高度重視反洗錢(qián)工作，樹(shù)立合規(guī)等觀念。其次，銀行需要建設(shè)清晰且科學(xué)的銀行架構(gòu)體系，細(xì)化產(chǎn)品業(yè)務(wù)制度、搭建全覆蓋的內(nèi)控管理體系、搭建反洗錢(qián)政策體系建設(shè)等等，再次，各方面落實(shí)履職盡責(zé)。不但要將監(jiān)管部門(mén)的制度要求，內(nèi)化、落實(shí)到管理制度體系及產(chǎn)品業(yè)務(wù)中。另外，也要不斷優(yōu)化系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的水平，目前現(xiàn)在客戶(hù)的交易行為、習(xí)慣在變化，銀行也需要根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整策略，優(yōu)化監(jiān)測(cè)水平。