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● 本報(bào)記者 陳露

近期，包括農(nóng)業(yè)銀行（601288）、建設(shè)銀行（601939）、郵儲(chǔ)銀行（601658）、浙商銀行（601916）等在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告稱，調(diào)整旗下信用卡分期業(yè)務(wù)，包括下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)、將“分期手續(xù)費(fèi)”更名為“分期利息”等。

(資料圖片僅供參考)

專家表示，此舉主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，銀行與客戶就每筆分期業(yè)務(wù)必須單獨(dú)簽訂合同，統(tǒng)一采用利息而不是手續(xù)費(fèi)形式展示資金成本。

下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)

日前，建設(shè)銀行發(fā)布公告，自2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動(dòng)分期功能將調(diào)整下線，即自該日起新生成的已出賬單，將不再進(jìn)行自動(dòng)分期，客戶需根據(jù)賬單列示金額合理安排還款。

據(jù)記者了解，龍卡益貸卡是建設(shè)銀行推出的自動(dòng)循環(huán)消費(fèi)信貸信用卡。持卡人當(dāng)期消費(fèi)總額在賬單日自動(dòng)分期，客戶分12期按月等額還款?！褒埧ㄒ尜J卡在辦卡時(shí)就已設(shè)置好自動(dòng)分期功能，調(diào)整后，不能再自動(dòng)分期還款。”一位建設(shè)銀行的信用卡專員告訴記者。

建設(shè)銀行并非唯一一家下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)的銀行。郵儲(chǔ)銀行表示，將于2022年12月30日下線自動(dòng)分期卡（包含自動(dòng)分期成長(zhǎng)卡和自動(dòng)分期鴻運(yùn)卡），屆時(shí)將不再受理自動(dòng)分期卡的進(jìn)件、換卡、補(bǔ)卡等業(yè)務(wù)。浙商銀行公告顯示，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、浙商銀行點(diǎn)金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯(lián)名卡，將取消自動(dòng)分期服務(wù)。

除了下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)之外，也有多家銀行將“分期手續(xù)費(fèi)”更名為“分期利息”。

建設(shè)銀行公告顯示，自2023年1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”相應(yīng)調(diào)整為“分期利率”，分期利息計(jì)收規(guī)則不變。今年以來(lái)，還有郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行（600036）、華夏銀行（600015）等多家銀行發(fā)布類似公告。

落實(shí)監(jiān)管要求

為何銀行密集對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉主要是為了落實(shí)監(jiān)管的要求，同時(shí)也有助于維護(hù)持卡人權(quán)益。

記者注意到，銀行信用卡分期業(yè)務(wù)是被消費(fèi)者投訴的“重災(zāi)區(qū)”。截至11月21日，在黑貓投訴平臺(tái)上，以“信用卡分期”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，相關(guān)投訴超過(guò)3萬(wàn)條，主要問(wèn)題包括“未經(jīng)同意就被分期”“辦理分期時(shí)未告知手續(xù)費(fèi)”等。

為了規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù)的發(fā)展，今年7月，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ芬螅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù)管理。為客戶辦理分期業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)置事前獨(dú)立申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)，以簡(jiǎn)明易懂方式充分披露分期業(yè)務(wù)性質(zhì)、辦理程序、潛在風(fēng)險(xiǎn)和違約責(zé)任等，并由客戶通過(guò)具有法律效力的方式確認(rèn)知曉。應(yīng)當(dāng)與客戶就每筆分期業(yè)務(wù)單獨(dú)簽訂合同（協(xié)議），不得與其他信用卡業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）混同或者捆綁簽訂。

在分期利息方面，《通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時(shí)，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，并明確相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則，不得采用手續(xù)費(fèi)等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)是為了落實(shí)信用卡新規(guī)的要求，也能更好地維護(hù)持卡人權(quán)益。信用卡實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人發(fā)放小額信貸的載體，將分期產(chǎn)生的費(fèi)用收入納入手續(xù)費(fèi)收入，不符合監(jiān)管的要求?，F(xiàn)在將其調(diào)整為利息收入，可使管理更加規(guī)范化。

在下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)之后，據(jù)部分銀行介紹，持卡人可根據(jù)個(gè)人需要，對(duì)每筆賬單進(jìn)行單獨(dú)申請(qǐng)分期業(yè)務(wù)。以建設(shè)銀行為例，該行信用卡專員表示，持卡人可以通過(guò)手機(jī)銀行、微信銀行或撥打客服熱線申請(qǐng)辦理賬單分期業(yè)務(wù)，每筆賬單都需要單獨(dú)進(jìn)行申請(qǐng)。