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蘇州銀行在堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念和穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)下，凝聚奮進(jìn)合力，經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)，發(fā)展基礎(chǔ)再度夯實(shí)。

文/每日財(cái)報(bào) 張京

【資料圖】

蘇州作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省江蘇版圖上的璀璨明珠，也是全球第一大工業(yè)城市，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行上持續(xù)彰顯韌性活力，2022年全市實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值超2.4萬億元。

而蘇州銀行作為區(qū)域內(nèi)唯一法人城商行，立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長(zhǎng)三角，在全省開設(shè)12家分行和171家網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)基本覆蓋江蘇全境，潛在基礎(chǔ)客群和業(yè)務(wù)拓展空間廣闊。

年報(bào)顯示，該行2022年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入117.63億元，同比增長(zhǎng)8.62%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)39.18億元，同比增長(zhǎng)26.13%。

相比過往，2022年對(duì)蘇州銀行來說非常特殊，這一年是該行實(shí)施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，而透過年報(bào)中多方面向好的表現(xiàn)也足以看出，蘇州銀行在堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展理念和穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)下，凝聚奮進(jìn)合力，經(jīng)營(yíng)實(shí)力穩(wěn)步增強(qiáng)，發(fā)展基礎(chǔ)也得以再度夯實(shí)。

資產(chǎn)規(guī)模提檔，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)再優(yōu)化

通常來說，城商行的總資產(chǎn)規(guī)模步入5000億以上區(qū)間，就達(dá)到了中型銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

蘇州銀行的生長(zhǎng)土壤非常肥沃。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展看，蘇州正在從“制造大市”走向“制造強(qiáng)市”，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值比重均超50%。從經(jīng)濟(jì)主體看，中小企業(yè)眾多，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，小微金融基礎(chǔ)良好。截至2022年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額達(dá) 5245.49 億元，較上年末增長(zhǎng)15.79%。

同期內(nèi)，蘇州銀行各項(xiàng)存款3163.48億元，較上年末增長(zhǎng)16.57%；各項(xiàng)貸款2506.34億元，較上年末增長(zhǎng)17.51%。

進(jìn)入2023年，蘇州銀行的發(fā)展勢(shì)頭有增無減，截至一季度末，總資產(chǎn)達(dá)到5549.86億元，較年初增長(zhǎng)5.8%。

據(jù)《每日財(cái)報(bào)》研究，蘇州銀行在過去的一年持續(xù)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、債券承銷等方面優(yōu)化創(chuàng)新，不斷拓展中間業(yè)務(wù)客戶，中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

在2022年上半年，蘇州銀行還獲批證券投資基金托管資格，成為近8年來首家獲批的中資銀行。這一牌照的順利到手，也將提升其中間業(yè)務(wù)收入多樣性。

深融區(qū)域發(fā)展，專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

專注“服務(wù)實(shí)體、服務(wù)市民、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的市場(chǎng)定位，蘇州銀行不僅提高了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，還多維度釋放了自身在民生金融、普惠金融、綠色金融、科創(chuàng)金融等方面的優(yōu)勢(shì)。

截至2022年末，蘇州銀行單戶授信1000萬元及以下普惠小微企業(yè)貸款余額527.34億元，較上年增長(zhǎng)93.99億元，增幅21.69%；有貸戶26595戶，較上年增加3340戶；普惠小微企業(yè)貸款平均投放利率4.78%。

在數(shù)字科技賦能方面，蘇州銀行以“互聯(lián)網(wǎng)+線上支付”為載體開發(fā)實(shí)施金桂農(nóng)村集體三資監(jiān)管平臺(tái)，覆蓋吳中、高新兩個(gè)行政區(qū)和兩個(gè)鎮(zhèn)級(jí)管理?xiàng)l線，服務(wù)260余個(gè)村鎮(zhèn)。

綠色金融方面，截至2022年末，蘇州銀行綠色信貸余額178.94億元，較年初增長(zhǎng)58.12%；其中綠色制造業(yè)貸款余額52.12億元，較年初增長(zhǎng)296%。

此外在深耕民生金融上，堅(jiān)持政治性和人民性是金融工作最本質(zhì)的要求，蘇州銀行始終不忘做好金融工作的責(zé)任感和使命感。作為江蘇省第三代社保卡主要發(fā)卡行之一，蘇州銀行聚力推進(jìn)江蘇省三代社?？〒Q發(fā)工程，截至2022年末累計(jì)發(fā)放近360萬張。

不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量再向好

近年來該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，完善風(fēng)險(xiǎn)處置方式，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。

《每日財(cái)報(bào)》在年報(bào)中關(guān)注到，該行不良貸款余額、不良貸款率連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2022年末，不良貸款余額22.06億元，較年初下降1.63億元；不良貸款率0.88%，較年初下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

（圖源：2022年年報(bào)）

同時(shí)，關(guān)注類貸款較上年末下降1.86億元，占比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，其中逾期90天以上貸款與不良貸款的比值較上年末下降6.09個(gè)百分點(diǎn)。

在上升面，撥備覆蓋率530.81%，較年初上升107.90個(gè)百分點(diǎn)；正常類貸款較上年末增長(zhǎng)377億元，占比提高0.44個(gè)百分點(diǎn)。

毫無疑問，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，離不開該行持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)條線專業(yè)序列，建立集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，加快推進(jìn)數(shù)字化風(fēng)控以及緊抓合規(guī)內(nèi)控。目前，該行資產(chǎn)質(zhì)量和撥備覆蓋率已躋身上市銀行第一梯隊(duì)。

進(jìn)入到2023年，蘇州銀行經(jīng)營(yíng)質(zhì)效繼續(xù)保持上升態(tài)勢(shì)。截至一季度末，不良貸款率0.87%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率519.66%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。

基于以上明顯能夠看到，蘇州銀行已初步成為一家質(zhì)地優(yōu)良、特色鮮明、內(nèi)控健全、規(guī)模偏上的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。而一季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，也為其新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年夯實(shí)了有力基礎(chǔ)。