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最近，因?yàn)橐咔樵?，很多人收入斷了，只能拆東墻補(bǔ)西墻，各種倒騰資金。

對大部分人來說，最常見的方法就是刷信用卡。

信用卡可以解燃煤之急，但畢竟是借的錢，還是得還啊。

一旦還不上，不僅利息高，還影響征信。

對于因疫情影響還不上信用卡的小伙伴，有個(gè)好消息告訴大家。

如果還沒逾期，只是接下來還不上了，可以找銀行申請延期還款。

如果是已經(jīng)逾期一段時(shí)間了，甚至還可以找銀行申請減免利息。

什么？還有這種騷操作！

沒錯(cuò)，確實(shí)有人用疫情影響收入的原因，找銀行退還了利息。

當(dāng)然，不是什么利息都能退的，退還的都是些循環(huán)利息。

也就是未足額還款，或者是用信用卡直接取現(xiàn)時(shí)，銀行收取的利息。

這些屬于信用卡的非常規(guī)操作，利率比正常的要高不少，可能和借唄利率差不多，日息萬五左右，年化接近20%！

我去小紅書搜了一下“信用卡退息”，確實(shí)有不少人成功退息的，有退幾百的，有退幾千的。

信用卡不能足額還款，或者取現(xiàn)的，相信都是急用錢迫不得已。這種能退一點(diǎn)是一點(diǎn)，蚊子腿也是肉。

不過銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，不是你申請就會(huì)給退的。

如果銀行不退，你就多申請幾次，把情況說得慘一點(diǎn)，搞不好就成功了。

銀行信用卡的這波操作，不得不說，還挺良心的，不過通常情況下，信用卡可是套路最多的。

既然說到這里，就順便談?wù)勑庞每ǖ某Ｒ娞茁贰?/p>

畢竟比起退息這類騷操作，信用卡的套路要普遍得多。

第一個(gè)套路就是年費(fèi)。

我們知道，信用卡通常是要收取年費(fèi)的，普通卡一年年費(fèi)估計(jì)一百多，高端卡年費(fèi)得要三五百。

但是銀行一般會(huì)告訴你，別擔(dān)心，刷幾筆就可以免年費(fèi)哦，親~

然后有些人辦了很多信用卡，壓根就不記得用，每年光年費(fèi)就要交不少。

另外，還有一些高端信用卡，你辦理了就算不激活，也要收年費(fèi)！

第二個(gè)套路就是利息。

比如你的信用卡賬單是1萬元，客服給你打電話讓你分期，他們通常會(huì)說現(xiàn)在銀行有個(gè)活動(dòng)，可以將您的信用卡賬單分12期還，每期手續(xù)費(fèi)只要60元，月費(fèi)率低至0.6%。

咋一看，月費(fèi)率0.6%，年化利息是7.2%，好像還挺便宜。

實(shí)際上，按照每月還款893.33元，算出來實(shí)際年利率高達(dá)13%！

為什么會(huì)這樣呢？

其實(shí)道理很簡單，隨著你不斷還款，你的本金在不斷減少，但是費(fèi)率卻一直按照1萬元在算。

通常把你用月費(fèi)率算出來的年利率乘以2，就接近真實(shí)年利率了。

銀行之所以不直接跟你說真實(shí)的年利率，而是告訴你月費(fèi)率，就是想讓你低估真實(shí)利率。

套路很深，不可不防。

另外，在你還不起錢，或者手頭急需用錢的時(shí)候，信用卡還可以給你提供特殊服務(wù)，比如最低還款、取現(xiàn)。

但要注意，這些特殊服務(wù)，利率可比分期還要高很多，文章開頭說的退息，就是退的這種。

說到銀行，最近發(fā)生了兩件大事，必須得說一下。

一個(gè)是網(wǎng)傳的支付寶暫停提現(xiàn)，鬧得人心惶惶。

澄清一下，不是支付寶不能提現(xiàn)了，是支付寶不能通過網(wǎng)商銀行提現(xiàn)了。

現(xiàn)在支付寶直接提現(xiàn)到銀行卡，要收取千分之一提現(xiàn)費(fèi)。

不過對于2017年6月之前開通網(wǎng)商銀行的人，先把錢從支付寶轉(zhuǎn)到網(wǎng)商銀行，然后再從網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)到銀行卡，就可以免費(fèi)提現(xiàn)，每年有10萬額度。

但是很抱歉，現(xiàn)在這條通道也關(guān)閉了。

網(wǎng)商銀行為啥要搞這波操作呢？

很多人說，因?yàn)槲浵伣鸱F(xiàn)在缺錢，想借機(jī)多收手續(xù)費(fèi)。

如果是這樣，直接對支付寶與網(wǎng)商銀行的轉(zhuǎn)賬操作收取手續(xù)費(fèi)就行了，但公告說的是直接暫停支付寶轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行。

真實(shí)原因可能還是合規(guī)問題，因?yàn)榫W(wǎng)商銀行是互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有實(shí)體店，它的賬戶都是Ⅱ類戶。

可能有些人不知道啥叫Ⅱ類戶，這里簡單解釋一下。

現(xiàn)在的銀行賬戶，分成三類：

Ⅰ類賬戶，指的是柜面開設(shè)的全功能賬戶，可以辦理包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的銀行所有業(yè)務(wù)，我們開的一般都是一類賬戶。

Ⅱ類賬戶，就是Ⅰ類賬戶的輔助使用賬戶，可以辦理存款，消費(fèi)、繳費(fèi)，但是不能提現(xiàn)，另外，向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金都是有限額的，單日最高不超過1萬。

Ⅲ類賬戶，只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，并且卡內(nèi)余額不能超過1000元。

簡單理解，Ⅰ類賬戶就像你家的錢柜，Ⅱ類賬戶就像你隨身攜帶的錢包，Ⅲ類賬戶就，像你手里的公交卡之類的零錢包。

現(xiàn)在銀行賬戶管得越來越嚴(yán)，就算同樣是一類卡，幾年前開的，轉(zhuǎn)賬額度很高，單次幾十萬都行，但是最近兩年開的卡，轉(zhuǎn)賬額度普遍不高，一般也就幾萬，要提高限額，還得專門去申請。

所以，如果你手里還有幾年前開的銀行卡，好好保留，別一不小心給注銷了。

網(wǎng)商銀行這波操作，實(shí)屬無奈，我們也沒啥理財(cái)技巧可以規(guī)避。

支付寶免費(fèi)提現(xiàn)的通道，越來越窄了，現(xiàn)在只有商家碼還比較好使。

至于更多人關(guān)心的微信免費(fèi)提現(xiàn)方法，本就比支付寶難得多，現(xiàn)在也一樣。

還有一件大事：

最近后臺(tái)越來越多人問，自己的線上存款取不出來了，怎么辦？

最開始說的是河南許昌禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，官網(wǎng)、小程序和APP都顯示在系統(tǒng)維護(hù)中，無法登陸，銀行客服電話也打不進(jìn)去。

去現(xiàn)場看，銀行柜臺(tái)很多人排隊(duì)取款，但需要預(yù)約，啥時(shí)能取到錢也不確定。

我查了一下，這雖是一家mini銀行，但是正規(guī)的，有銀行牌照，不過錢暫時(shí)取不出來也是真的。

事實(shí)上，這幾天發(fā)生這種情況的，不只這一家銀行。

主要是眼下經(jīng)濟(jì)下行，放款壞賬增多，或者我們不知道的腐敗問題，導(dǎo)致某些風(fēng)控不嚴(yán)的地方性小銀行短期可能出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張局面。

作為個(gè)人儲(chǔ)戶，當(dāng)遇到急用錢的時(shí)候，錢卻取不出來，也夠糟心的……

2018年以來，我們見識到的“活久見”的事越來越多……

有人擔(dān)心，最糟情況下，這些小銀行會(huì)不會(huì)破產(chǎn)倒閉？重蹈當(dāng)年P(guān)2P的局面，所有存款血本無歸？

只要是持牌正規(guī)銀行，你買的是存款產(chǎn)品，而非理財(cái)產(chǎn)品，都受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，這是國家定的法律，只要你對中國的國家信用有信心，就不用太過擔(dān)心。

也就是說，即使發(fā)生最糟糕情況，銀行破產(chǎn)，存款保險(xiǎn)基金也會(huì)啟動(dòng)相關(guān)法律程序，賠付你的本息。

但要注意，存款保險(xiǎn)基金只承諾單一銀行出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，50萬以內(nèi)本息保證安全，超過50萬的，也不能保證安全。

這也是力哥之前反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，甭管對方給的利息有多高，單一銀行存款千萬別超過50萬的原因。

講真，如果你手里有好多個(gè)“50萬”要存，可以選擇的理財(cái)渠道有很多，年金險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)、基金等等，沒必要在存款這一棵樹上吊死……

昨天的《這場“俄烏戰(zhàn)爭”，你不知道……》一文開頭我就說：

大方向大家要做好心理準(zhǔn)備：微觀理財(cái)領(lǐng)域，未來多數(shù)還是壞消息，很少好消息。

俄烏、疫情這些我們無力左右但深刻影響我們微觀生活的大局，接下去如果沒重大變化，我不準(zhǔn)備再說。

能說的都說了，能影響的都影響到了，該挨的罵也都挨了，該取的關(guān)也都取了。

作為一介屁民，我盡力了，我也累了。

但理財(cái)市場全面黯淡，連A股打新都頻繁破發(fā)，除了那些有關(guān)系借機(jī)悶聲發(fā)國難財(cái)?shù)暮筒荒芄_說的，我也不知道普通人眼下還有啥特別容易的賺錢機(jī)會(huì)。

眼下無數(shù)自媒體同行都在發(fā)瘋似的靠“教授普通人如何做IP賺大錢”來賺錢，行業(yè)簡直卷上天了，問題是一個(gè)成功IP哪有這么好做……

前幾天我說，我有四句總結(jié)出來的人生格言，讓兒子背出來——

1、失敗是常態(tài)，成功是意外，但不能因害怕失敗而不去嘗試。

2、誤解是常態(tài)，理解是意外，但不能因害怕誤解而不去溝通。

3、平衡才健康，凡事不能走極端。

4、天賦決定上限，努力決定下限，用進(jìn)廢退，勤能補(bǔ)拙。