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研究員｜王思雪 編輯｜曹杰軍

(資料圖片)

8月22日，貴陽銀行成功發(fā)行2022年第一期小型微型企業(yè)貸款專項金融債券，規(guī)模20億元，票面利率2.55%。據(jù)金臺資訊消息，本期小微金融債券發(fā)行獲得市場的踴躍認購，全場倍數(shù)達3.0倍。

幾乎同一時間段，08月23日，貴陽銀行被滬股通減持24.39萬股，已連續(xù)4日被滬股通減持，共計128.16萬股。

為何股票市場和債券市場主體對貴陽銀行給出了截然相反的動作？睿藍研究的分析員對貴陽銀行的資產(chǎn)質量、管理班子、運營情況進行了盤點，以求真實反映這家銀行的基本概況。

一、凈利差凈息差好轉，不良率提升

根據(jù)貴陽銀行披露的2022年半年度報告，公司營業(yè)收入79.63億元，同比增長9.47%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤29.37億元，同比增長0.52%。

同花順iFIND顯示，盡管貴陽銀行凈利差【1】和凈息差【2】有所好轉，但在近五年仍存在波動下滑。2020年年末至2022年中報，該行凈利差分別為2.43%、2.11%、2.22%，凈息差分別為2.52%、2.26%、2.36%。

貴陽銀行曾在年報中指出，由于積極落實減費讓利有關政策，加之受資管新規(guī)、債券市場利率波動影響，理財和投行業(yè)務手續(xù)費及傭金收入有所下降，投資收益同比減少?？梢灶A計的是，隨著國內利率水平的進一步下滑，貴陽銀行的盈利水平或許將再度接受考驗。

在風險端，2022年上半年，貴陽銀行不良貸款率【4】為1.64%，較2022年一季度小幅上升。

此前，貴陽銀行董事長張正海稱，有一些房地產(chǎn)行業(yè)項目，雖無逾期欠息，但秉承做實資產(chǎn)質量，主動將其調入關注類。不過，2022年上半年貴陽銀行的撥備覆蓋率不增反減，為255.68%，近三年處于連續(xù)下滑狀態(tài)。

二、工行老將接棒“翻盤”艱難

作為中西部首家A股上市銀行，貴陽銀行成立于1997年。目前，貴陽銀行下轄9個省內分行、1個省外分行，機構網(wǎng)點實現(xiàn)貴州省88個縣域全覆蓋，在貴州省乃至全國范圍內都備受關注。

但是上市六年以來，貴陽銀行已連換四任行長。據(jù)《北京青年報》報道，貴陽銀行始終面臨著業(yè)績增速放緩、資產(chǎn)質量下降等諸多發(fā)展問題。然而該行的幾位前任行長都沒能扭轉這一現(xiàn)狀，同時掌門人頻換在一定程度上來說也讓貴陽銀行產(chǎn)生很多不穩(wěn)定因素。

2021年6月19日，貴陽銀行發(fā)布公告稱，聘任盛軍為貴陽銀行行長。

公告顯示，盛軍歷任中國工商銀行貴州分行信貸管理部總經(jīng)理、信貸與投資管理部總經(jīng)理，中國工商銀行貴州銅仁分行、中國工商銀行貴州六盤水分行行長、黨委書記等職位。

作為70后工行老將，如今盛軍已經(jīng)執(zhí)掌貴陽銀行一年多，整體來看貴陽銀行發(fā)展并未出現(xiàn)顯著變化。然而在這一年之內，公司股價已經(jīng)下跌近20%。

有投資者在互動平臺向董秘稱，貴銀行股價連年下跌，業(yè)績不思進取，造成國有資產(chǎn)貶值，建議董事會向全國同行業(yè)公開招聘年輕有為、積極進取的高管隊伍。

除此之外，2022年8月19日，貴州銀保監(jiān)局機關行政處罰信息公開表顯示，因貴陽銀行股份有限公司直屬支行貸款管理不到位行為，處罰款20萬元。

貴陽銀行行長盛軍在業(yè)績會上針對2022年一季度不良率增加、撥備下降的問題表示，將通過對新增融資重點把好準入關，潛在風險資產(chǎn)實施精細、精準化管理，加大存量不良資產(chǎn)處置力度等措施，控新增、降存量，實現(xiàn)資產(chǎn)質量的穩(wěn)中向好。

注解與參考：

【1】凈利差：凈利差=生息率－付息率，反映了銀行在資金交易過程中的價格行為，體現(xiàn)商業(yè)銀行自身的效率

【2】凈息差：凈息差=（銀行全部利息收入－銀行全部利息支出）/全部生息資產(chǎn)

【3】關注類貸款：指借款人目前雖有能力償還貸款本息，但仍有可能影響還款的因素的貸款。

【4】不良率：不良貸款/貸款余額。

【5】撥備覆蓋率：貸款減值準備/不良貸款。

【6】《貴陽銀行發(fā)行20億元小微型企業(yè)貸款專項金融債券》，來源：金臺資訊

【7】《營收增速回暖，從嚴認定不良》，來源：華泰證券

【8】《貴陽銀行股價連跌背后：資產(chǎn)質量連年下滑 歸母凈利潤增速倒三》，來源：銀行財眼

【9】《貴陽銀行：本行資產(chǎn)質量總體保持穩(wěn)定，各項經(jīng)營管理工作正?！罚瑏碓矗鹤C券之星

【10】貴陽銀行年報、半年報、投資者關系記錄表

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來源：睿藍財經(jīng)（ID:ruilan808）