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研究員｜王思雪 編輯｜曹杰軍

(資料圖片)

8月22日，貴陽(yáng)銀行成功發(fā)行2022年第一期小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券，規(guī)模20億元，票面利率2.55%。據(jù)金臺(tái)資訊消息，本期小微金融債券發(fā)行獲得市場(chǎng)的踴躍認(rèn)購(gòu)，全場(chǎng)倍數(shù)達(dá)3.0倍。

幾乎同一時(shí)間段，08月23日，貴陽(yáng)銀行被滬股通減持24.39萬(wàn)股，已連續(xù)4日被滬股通減持，共計(jì)128.16萬(wàn)股。

為何股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)主體對(duì)貴陽(yáng)銀行給出了截然相反的動(dòng)作？睿藍(lán)研究的分析員對(duì)貴陽(yáng)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、管理班子、運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了盤(pán)點(diǎn)，以求真實(shí)反映這家銀行的基本概況。

一、凈利差凈息差好轉(zhuǎn)，不良率提升

根據(jù)貴陽(yáng)銀行披露的2022年半年度報(bào)告，公司營(yíng)業(yè)收入79.63億元，同比增長(zhǎng)9.47%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)29.37億元，同比增長(zhǎng)0.52%。

同花順iFIND顯示，盡管貴陽(yáng)銀行凈利差【1】和凈息差【2】有所好轉(zhuǎn)，但在近五年仍存在波動(dòng)下滑。2020年年末至2022年中報(bào)，該行凈利差分別為2.43%、2.11%、2.22%，凈息差分別為2.52%、2.26%、2.36%。

貴陽(yáng)銀行曾在年報(bào)中指出，由于積極落實(shí)減費(fèi)讓利有關(guān)政策，加之受資管新規(guī)、債券市場(chǎng)利率波動(dòng)影響，理財(cái)和投行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入有所下降，投資收益同比減少?？梢灶A(yù)計(jì)的是，隨著國(guó)內(nèi)利率水平的進(jìn)一步下滑，貴陽(yáng)銀行的盈利水平或許將再度接受考驗(yàn)。

在風(fēng)險(xiǎn)端，2022年上半年，貴陽(yáng)銀行不良貸款率【4】為1.64%，較2022年一季度小幅上升。

此前，貴陽(yáng)銀行董事長(zhǎng)張正海稱，有一些房地產(chǎn)行業(yè)項(xiàng)目，雖無(wú)逾期欠息，但秉承做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，主動(dòng)將其調(diào)入關(guān)注類。不過(guò)，2022年上半年貴陽(yáng)銀行的撥備覆蓋率不增反減，為255.68%，近三年處于連續(xù)下滑狀態(tài)。

二、工行老將接棒“翻盤(pán)”艱難

作為中西部首家A股上市銀行，貴陽(yáng)銀行成立于1997年。目前，貴陽(yáng)銀行下轄9個(gè)省內(nèi)分行、1個(gè)省外分行，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)貴州省88個(gè)縣域全覆蓋，在貴州省乃至全國(guó)范圍內(nèi)都備受關(guān)注。

但是上市六年以來(lái)，貴陽(yáng)銀行已連換四任行長(zhǎng)。據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道，貴陽(yáng)銀行始終面臨著業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?、資產(chǎn)質(zhì)量下降等諸多發(fā)展問(wèn)題。然而該行的幾位前任行長(zhǎng)都沒(méi)能扭轉(zhuǎn)這一現(xiàn)狀，同時(shí)掌門(mén)人頻換在一定程度上來(lái)說(shuō)也讓貴陽(yáng)銀行產(chǎn)生很多不穩(wěn)定因素。

2021年6月19日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布公告稱，聘任盛軍為貴陽(yáng)銀行行長(zhǎng)。

公告顯示，盛軍歷任中國(guó)工商銀行貴州分行信貸管理部總經(jīng)理、信貸與投資管理部總經(jīng)理，中國(guó)工商銀行貴州銅仁分行、中國(guó)工商銀行貴州六盤(pán)水分行行長(zhǎng)、黨委書(shū)記等職位。

作為70后工行老將，如今盛軍已經(jīng)執(zhí)掌貴陽(yáng)銀行一年多，整體來(lái)看貴陽(yáng)銀行發(fā)展并未出現(xiàn)顯著變化。然而在這一年之內(nèi)，公司股價(jià)已經(jīng)下跌近20%。

有投資者在互動(dòng)平臺(tái)向董秘稱，貴銀行股價(jià)連年下跌，業(yè)績(jī)不思進(jìn)取，造成國(guó)有資產(chǎn)貶值，建議董事會(huì)向全國(guó)同行業(yè)公開(kāi)招聘年輕有為、積極進(jìn)取的高管隊(duì)伍。

除此之外，2022年8月19日，貴州銀保監(jiān)局機(jī)關(guān)行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因貴陽(yáng)銀行股份有限公司直屬支行貸款管理不到位行為，處罰款20萬(wàn)元。

貴陽(yáng)銀行行長(zhǎng)盛軍在業(yè)績(jī)會(huì)上針對(duì)2022年一季度不良率增加、撥備下降的問(wèn)題表示，將通過(guò)對(duì)新增融資重點(diǎn)把好準(zhǔn)入關(guān)，潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)施精細(xì)、精準(zhǔn)化管理，加大存量不良資產(chǎn)處置力度等措施，控新增、降存量，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)中向好。

注解與參考：

【1】?jī)衾睿簝衾?生息率－付息率，反映了銀行在資金交易過(guò)程中的價(jià)格行為，體現(xiàn)商業(yè)銀行自身的效率

【2】?jī)粝⒉睿簝粝⒉?（銀行全部利息收入－銀行全部利息支出）/全部生息資產(chǎn)

【3】關(guān)注類貸款：指借款人目前雖有能力償還貸款本息，但仍有可能影響還款的因素的貸款。

【4】不良率：不良貸款/貸款余額。

【5】撥備覆蓋率：貸款減值準(zhǔn)備/不良貸款。

【6】《貴陽(yáng)銀行發(fā)行20億元小微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券》，來(lái)源：金臺(tái)資訊

【7】《營(yíng)收增速回暖，從嚴(yán)認(rèn)定不良》，來(lái)源：華泰證券

【8】《貴陽(yáng)銀行股價(jià)連跌背后：資產(chǎn)質(zhì)量連年下滑 歸母凈利潤(rùn)增速倒三》，來(lái)源：銀行財(cái)眼

【9】《貴陽(yáng)銀行：本行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作正?！?，來(lái)源：證券之星

【10】貴陽(yáng)銀行年報(bào)、半年報(bào)、投資者關(guān)系記錄表

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