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即將落地的“跨境理財通”對于各大銀行而言，無疑是一次業(yè)務(wù)大考。

5月6日監(jiān)管部門就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則(征求意見稿)》向社會公開征求意見，意味著跨境理財通業(yè)務(wù)試點逐步接近業(yè)務(wù)落地階段，國內(nèi)多家銀行紛紛表示對此業(yè)務(wù)已經(jīng)準(zhǔn)備就緒。

銀行迎來業(yè)務(wù)發(fā)展新機遇

根據(jù)《征求意見稿》，“跨境理財通”的合作模式為：內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融管理部門確定納入試點范圍的港澳銷售銀行和港澳合作銀行通過協(xié)商開展合作，簽署“跨境理財通”試點業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，就銷售人員管理、產(chǎn)品信息及銷售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對、落實反洗錢和反恐怖融資各項工作要求等達(dá)成共識，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。

中國銀行研究院研究員王有鑫表示，對于內(nèi)地商業(yè)銀行來說也將迎來業(yè)務(wù)發(fā)展新機遇。“理財產(chǎn)品客源將進(jìn)一步擴大，產(chǎn)品銷售渠道增加，財富管理水平將不斷提高，中間業(yè)務(wù)收入有望提升。而且賬戶設(shè)立具有排他性，意味著理財通業(yè)務(wù)將為銀行帶來高黏性客戶，或?qū)⒋龠M(jìn)其他金融業(yè)務(wù)增長。”王有鑫稱。

多家銀行蓄勢待發(fā)積極籌備

據(jù)了解，自從跨境理財通業(yè)務(wù)試點工作籌備以來，銀行業(yè)便同步啟動了準(zhǔn)備工作。尤其《征求意見稿》發(fā)布后，各類銀行在該業(yè)務(wù)方面的布局明顯提速，其中國有大行更是沖鋒在前。

目前，工行、中行、農(nóng)行、交行等都陸續(xù)釋放了布局“跨境理財通”業(yè)務(wù)的相關(guān)消息。

工行表示，經(jīng)過近兩年籌備，已完成“跨境理財通”的系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計、投資者保護(hù)、風(fēng)險防控等業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備。交行則表示，該行已對照《征求意見稿》要求，全面梳理了各項開辦前準(zhǔn)備工作，目前跨境理財通各項工作穩(wěn)步推進(jìn)。農(nóng)行也透露，目前已經(jīng)完成系統(tǒng)搭建等準(zhǔn)備工作，跨境理財通業(yè)務(wù)實施后，投資者便可通過該行柜臺和電子渠道實現(xiàn)跨境理財產(chǎn)品的購買和贖回。而中行作為在灣區(qū)綜合經(jīng)營程度最高、市場份額最大的中資金融機構(gòu)，很早便開始研究相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，推進(jìn)系統(tǒng)功能及流程設(shè)計等工作，目前各項業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作正在有序推進(jìn)。截至目前，中行廣東分行累計實現(xiàn)9項業(yè)務(wù)市場首發(fā)并領(lǐng)先同業(yè)，其中4項業(yè)務(wù)全國首發(fā)、5項業(yè)務(wù)全省首發(fā)。

除了國有大行，股份制銀行也紛紛下場“搶跑”。比如“零售之王”招商銀行就明確表示，將打造具有招行特色的“跨境理財通”服務(wù)體系和管理機制，目前各項籌備工作有序推進(jìn)，未來會聯(lián)合其在港全資子公司招商永隆銀行第一時間推出“跨境理財通”。

廣發(fā)銀行副行長方琦此前也表示，該行已與花旗香港達(dá)成合作意向，系統(tǒng)實現(xiàn)與澳門分行的“南向通”及“北向通”，滿足目前已明確的監(jiān)管要求，初步具備開展業(yè)務(wù)的系統(tǒng)條件。

此外，外資行也不容忽視。比如渣打銀行，為了開展相關(guān)業(yè)務(wù)，搶占市場，成立了大灣區(qū)跨境理財通項目專屬團隊。該行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，將針對內(nèi)地和港澳投資者不同的投資取向和特點，打造“跨境理財通”專屬產(chǎn)品，拓展境內(nèi)外客戶的投資平臺。據(jù)悉，渣打銀行近期已推出首只聚焦粵港澳大灣區(qū)發(fā)展主題的QDII代客境外理財計劃全球基金產(chǎn)品，這只產(chǎn)品主要投資于業(yè)務(wù)與大灣區(qū)相關(guān)的公司證券，聚焦研發(fā)創(chuàng)新、金融地產(chǎn)、消費升級和基礎(chǔ)建設(shè)等四大主題。

相關(guān)細(xì)節(jié)仍待完善

業(yè)內(nèi)專家表示，由于“跨境理財通”還處于試點的初期階段，不可避免地“還存在一些問題”有待解決。

“在監(jiān)管方面，由于內(nèi)地、香港、澳門之間的監(jiān)管環(huán)境存在較大的差異，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面都有所不同，可能會給業(yè)務(wù)的開展帶來一些阻礙。例如，合格投資者標(biāo)準(zhǔn)、資金管理規(guī)定、信息披露要求等。擬開展‘跨境理財通’的內(nèi)地銀行需要學(xué)習(xí)掌握港澳地區(qū)的相關(guān)金融監(jiān)管要求，堅守合規(guī)底線。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳飛旭表示。

在系統(tǒng)配套方面，專家認(rèn)為，擬開展“跨境理財通”的內(nèi)地銀行需盡快按照監(jiān)管要求完成相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，為業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定硬件基礎(chǔ)。

此外，陳飛旭表示，在產(chǎn)品方面，現(xiàn)階段“北向通”僅納入低至中風(fēng)險產(chǎn)品，包括內(nèi)地理財公司發(fā)行的“一級”至“三級”風(fēng)險的非保本凈值化理財產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外)，和風(fēng)險級別為“R1”至“R3”的公募基金產(chǎn)品，下一階段，可以進(jìn)一步豐富投資品類別，更好地滿足不同風(fēng)險偏好投資者的需求。(孟揚)