對于金融行業(yè)的嚴監(jiān)管仍在持續(xù)。據不完全統計，截至8月15日，當月銀保監(jiān)會官網已發(fā)布罰單296張(因罰單開出與發(fā)布時間不一致，以發(fā)布時間為口徑)?？傮w來看，在銀行機構收到的罰單中，貸款業(yè)務違規(guī)問題仍較為集中，其中不乏百萬級罰單。同時，對于機構從業(yè)人員的監(jiān)管也在從嚴，多人受到禁業(yè)處罰。
大額罰單多涉及貸款違規(guī)
近日，大連銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布16 張罰單，多涉及貸款業(yè)務違規(guī)。其中，某股份制銀行大連分行收到9張罰單，被處以罰款合計290萬元。
從其存在的違規(guī)行為來看，包括貸款管理不到位，流動資金貸款流入房地產領域;個人貸款業(yè)務內控管理不到位，信貸資金用途管控不嚴格，未按合同約定用途使用;貸款業(yè)務“三查”不到位，導致貸款資金回流借款人;未有效識別集團客戶并納入統一授信管理;授信業(yè)務“三查”執(zhí)行不嚴格，員工行為管理不到位，形成案件損失;漏報案件信息等。
總體來看，在8月銀行機構罰單中，貸款業(yè)務違規(guī)仍較為集中。據不完全統計，在各地銀保監(jiān)局發(fā)布的超90張罰單中，涉及貸款業(yè)務違規(guī)的超30張，包括國有銀行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等均有涉及。
從處罰金額來看，8月涉及貸款業(yè)務違規(guī)的金融機構罰單中，不乏百萬級罰單。如湖北仙桃農村商業(yè)銀行、廣州銀行深圳分行、北大方正集團財務有限公司等，處罰金額均超過100萬元，分別為235萬元、120萬元、150萬元。
此外，國家開發(fā)銀行深圳市分行、杭州銀行深圳分行、廣東云浮農村商業(yè)銀行、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行、長春農村商業(yè)銀行大連普灣新區(qū)支行、大連保稅區(qū)珠江村鎮(zhèn)銀行等多家銀行亦因相關違規(guī)受到處罰。
值得留意的是，從相關機構罰單來看，除對貸款用途審查不盡職，信貸資金未按約定用途使用;向不具備貸款主體資格的借款人發(fā)放貸款掩蓋風險;貸款業(yè)務嚴重違反審慎經營規(guī)則等外，違規(guī)“輸血”房地產仍是部分機構“踩雷”的主要原因。
如湖北仙桃農村商業(yè)銀行“個人消費貸、經營貸違規(guī)流入房地產”;廣州銀行深圳分行“違規(guī)發(fā)放個人貸款，違規(guī)發(fā)放房地產開發(fā)貸款”;某股份制銀行武漢分行“貸后管理不盡職，個人經營貸被挪用于歸還商用房貸款”等。
多名責任人受到禁業(yè)處罰
在分析人士看來，金融機構涉房貸款業(yè)務違規(guī)，主要是由于存在套利空間，同時金融機構內部存在監(jiān)管短板或盲區(qū)。其中，資金涉房業(yè)務違規(guī)，容易滋生局部金融風險，削弱宏觀調控政策效果，并損害區(qū)域經濟中長期發(fā)展?jié)摿Α?/p>
另一方面，從消費者的反饋來看，貸款業(yè)務也是投訴的“重災區(qū)”。據銀保監(jiān)會數據，2022年第一季度銀行業(yè)消費投訴中，涉及個人貸款業(yè)務投訴24947件，占投訴總量的32.9%。在涉及國有大型商業(yè)銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務投訴3277件，占投訴總量的16.2%;在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務投訴3311件，占投訴總量的11.3%;在涉及外資法人銀行的投訴中，個人貸款業(yè)務投訴61件，占投訴總量的17.7%。
對此，金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)從嚴。據畢馬威統計數據，2022年上半年，人民銀行及銀保監(jiān)會向銀行、保險公司和非銀支付公司等各類金融機構共開出數據罰單685張，罰款金額3為6.2億元，涉及383家機構。
除機構處罰外，從業(yè)人員同樣受到嚴監(jiān)管。個人處罰中所涉及的行政處罰主要為警告、罰款、撤銷任職資格、禁止從業(yè)。而今年以來，已有多人受到禁業(yè)處罰。
以8月發(fā)布罰單為例，某國有銀行深圳市分行4人因對該行風險管理部履職不到位，超權限辦理出口雙保理和融信達業(yè)務，貿易融資業(yè)務“三查”不盡職，回流型保理、隱蔽型保理產品內部制度、研發(fā)程序不審慎，貿易融資業(yè)務規(guī)模超過總行管控等行為承擔直接責任，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。同時，還有1人被警告及取消高管任職資格三年。
廣東云浮農村商業(yè)銀行、某股份制銀行廣州分行也分別有2位責任人受到禁業(yè)處罰，被禁止從事銀行業(yè)工作3年-6年。(本報記者 吉雪嬌)
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