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1月17日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布最新人口數(shù)據(jù)顯示，2022年末全國人口為14.11億人，比上年末減少85萬人。2022年，全國出生人口較2021年減少了106萬人。我國是否會(huì)面臨勞動(dòng)力短缺問題？我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型將去向何處？我國保險(xiǎn)、地產(chǎn)、金融等行業(yè)又將受到哪些影響？南都灣財(cái)社記者第一時(shí)間連線多位專家學(xué)者和行業(yè)代表，邀請他們解讀人口之“變”。

產(chǎn)業(yè)

(資料圖片僅供參考)

轉(zhuǎn)型動(dòng)力將更足，數(shù)字化、智能化是發(fā)展方向

“這是很多國家和地區(qū)現(xiàn)代化建設(shè)的副產(chǎn)品?！睆V東省體制改革研究會(huì)執(zhí)行會(huì)長彭澎向南都灣財(cái)社記者表示，當(dāng)然，迅速城市化和工業(yè)化導(dǎo)致人口大量往城市轉(zhuǎn)移，加速了人口負(fù)增長的到來。而疫情又更加提前了這個(gè)臨界點(diǎn)的出現(xiàn)。

彭澎表示，中國成為制造業(yè)大國，跟中國是人口大國有一定關(guān)系，這主要體現(xiàn)在勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)。人口負(fù)增長，可能導(dǎo)致勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)更多轉(zhuǎn)移到東南亞和印度。同時(shí)為中國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來更大壓力。

“中國要保證制造業(yè)和市場對勞動(dòng)力的需求，靠鼓勵(lì)生育只是一個(gè)方面?！迸砼旄嬖V南都灣財(cái)社記者，引進(jìn)部分勞動(dòng)力也是一個(gè)方面。更重要的是，應(yīng)該大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化，提升制造業(yè)層次?！皺C(jī)器換人，智能化替人，這才是發(fā)展方向?！?/p>

三一創(chuàng)投董事長高大明在接受南都灣財(cái)社記者采訪時(shí)也表示，人口負(fù)增長的拐點(diǎn)來臨，供需兩側(cè)將都有更大的動(dòng)力加快類似“機(jī)器換人”等制造業(yè)轉(zhuǎn)型。他同時(shí)表示，制造業(yè)對人口數(shù)據(jù)的觀察可以從總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)層面來看。

“我認(rèn)為當(dāng)前雖然總量不樂觀，但是結(jié)構(gòu)是比較樂觀的?！备叽竺髡f，一方面，當(dāng)前中國擁有全球最大規(guī)模的中產(chǎn)階級(jí)，他們對于消費(fèi)和生活方式的探索將持續(xù)創(chuàng)造新的需求，從而不斷帶來新的產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)。

另一方面，隨著近年來國內(nèi)對于科技產(chǎn)業(yè)和教育的重視，當(dāng)前中國已培養(yǎng)了全球近四成的理工科博士，STEM（科學(xué)、技術(shù)、工程、數(shù)學(xué)）專業(yè)方向的博士數(shù)量達(dá)到美國約兩倍。而這有利于中國制造業(yè)從依靠勞動(dòng)力紅利逐漸轉(zhuǎn)向工程師紅利。

高大明還認(rèn)為，隨著人口拐點(diǎn)來臨，未來用工需求和人力供給方面的矛盾也會(huì)發(fā)生新變化：“靈活用工、勞務(wù)外包是個(gè)趨勢，中低收入者將愈發(fā)重視閑暇和自由。整體上，工資上揚(yáng)是大趨勢，但結(jié)構(gòu)性失業(yè)會(huì)同時(shí)存在。流程自動(dòng)化和協(xié)作機(jī)器人將會(huì)越來越受到企業(yè)主青睞?！?/p>

消費(fèi)

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”或?qū)⒂瓉肀l(fā)，養(yǎng)老模式也會(huì)發(fā)生變化

在洛克資本消費(fèi)行業(yè)合伙人洪始良看來，目前我國人口數(shù)據(jù)的負(fù)增長帶來的更多是情緒上的影響，整個(gè)消費(fèi)行業(yè)的底層發(fā)展邏輯沒有變，仍舊是以提高人均消費(fèi)數(shù)額和提升消費(fèi)質(zhì)量為最終目的?！?022中國全年社會(huì)消費(fèi)品零售額為439733億元，但人均消費(fèi)卻遠(yuǎn)低于海外發(fā)達(dá)國家，我們的消費(fèi)不是博人口數(shù)量，未來拼的得是質(zhì)量?！?/p>

“回到人群結(jié)構(gòu)去看未來消費(fèi)發(fā)展的機(jī)遇，人口數(shù)據(jù)的負(fù)增長可以預(yù)見老年化趨勢發(fā)展加快，’銀發(fā)經(jīng)濟(jì)’或?qū)⒂瓉肀l(fā)。”洪始良介紹，而不同于當(dāng)下的銀發(fā)人群，新退休一族具有新消費(fèi)特征?！斑~入退休的70后，大概率有退休收入，消費(fèi)力更強(qiáng)；而教育背景與成長環(huán)境也會(huì)培養(yǎng)出更高的審美需求，能夠迎合這樣消費(fèi)特點(diǎn)的品牌會(huì)更受到新銀發(fā)族的喜愛。”

洪始良指出，同一時(shí)間，養(yǎng)老模式也會(huì)發(fā)生變化，與子女同住的養(yǎng)老模式或?qū)⒄杖毡?，社區(qū)養(yǎng)老的新業(yè)態(tài)會(huì)逐步發(fā)展。另外，隨著國家大力推動(dòng)促生育政策的落地，類似學(xué)前教育、母嬰護(hù)理等消費(fèi)機(jī)會(huì)點(diǎn)都會(huì)跑出來?！伴L遠(yuǎn)來看，提高人均消費(fèi)才是關(guān)鍵，而產(chǎn)業(yè)發(fā)展也要抓住新的機(jī)遇點(diǎn)?！?/p>

廣東作為傳統(tǒng)的外貿(mào)重鎮(zhèn)，業(yè)內(nèi)早就看見人口紅利流失下轉(zhuǎn)型升級(jí)的態(tài)勢。行云集團(tuán)副總裁高長春指出，近年能看見產(chǎn)業(yè)帶外遷的趨勢，尤其是疫情后期加速了外遷的速度。但經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展，業(yè)內(nèi)會(huì)發(fā)現(xiàn)海外尤其是一些東南亞國家，本身產(chǎn)業(yè)鏈還不成熟，總成本并不具備優(yōu)勢；外貿(mào)和跨境電商企業(yè)還是傾向把頭部大腦、研發(fā)設(shè)計(jì)放在國內(nèi)核心城市，畢竟以人才、資金、上下游產(chǎn)業(yè)鏈成熟度才是發(fā)展關(guān)鍵。

保險(xiǎn)

養(yǎng)老需求凸顯，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間仍巨大

在保險(xiǎn)業(yè)界的共識(shí)中，人口負(fù)增長意味著人口加速老齡化，會(huì)促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的發(fā)展。

“目前，養(yǎng)老需求凸顯，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間巨大?！庇寻钊藟郾ｋU(xiǎn)有限公司深圳分公司總經(jīng)理劉興科認(rèn)為，從目前的人口老齡化趨勢和養(yǎng)老金發(fā)展來看，商業(yè)保險(xiǎn)在“養(yǎng)老金三支柱”中的重要性日益凸顯。但目前居民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的配置比例和額度都較低。同時(shí)，目前市場商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品供給來看，產(chǎn)品形式相對而言較為單一，基本還是基于較短規(guī)劃，具有長期規(guī)劃屬性的產(chǎn)品不多，很難滿足客戶的多樣化需求。

盡管“人口紅利”日漸減退，高質(zhì)量發(fā)展也成新的剛需?！笆艿饺丝诮Y(jié)構(gòu)的變化影響，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)行業(yè)依靠人口紅利，通過跑馬圈地式的擴(kuò)張搶占市場粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不具備可持續(xù)性。”劉興科進(jìn)一步向南都灣財(cái)社記者分析，行業(yè)需要從依賴人口紅利轉(zhuǎn)型到依靠“人才紅利”，從“增量”轉(zhuǎn)型到“高質(zhì)量發(fā)展的模式”。時(shí)代為保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供了最好的時(shí)間窗口。保險(xiǎn)業(yè)需要搭建高質(zhì)量的營銷隊(duì)伍，建立客戶需求導(dǎo)向的顧問營銷體系，提供更專業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)。

不過，他也提出隱憂：金融科技的發(fā)展方興未艾,線上線下（300959）的融合已經(jīng)成為居民生活工作的主要模式。保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的面對面銷售方式也受到了巨大挑戰(zhàn)。隨著中國年輕一代的崛起,如何能將金融科技與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更好結(jié)合,也成為行業(yè)重塑價(jià)值鏈的重要挑戰(zhàn)。

展望未來，一些金融分析機(jī)構(gòu)整體上表達(dá)樂觀姿態(tài)：“隨著未來延遲退休、減稅降費(fèi)等托底人口增長政策落地，我國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有變，人身險(xiǎn)市場長期空間依舊廣闊。”

地產(chǎn)

預(yù)期或會(huì)改變，產(chǎn)業(yè)上下游競爭將通過產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行

“人口是房地產(chǎn)周期的決定因素之一，是影響房地產(chǎn)長期走向的重要指標(biāo)。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平在其書《房地產(chǎn)周期》中的這一總結(jié)性發(fā)言，已經(jīng)成為房地產(chǎn)界的共識(shí)。

“人口負(fù)增長趨勢給房地產(chǎn)業(yè)帶來的直接影響是人均需求的下降?！笨悼瑪?shù)據(jù)科技首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊敬昊表示，從全國格局來看，房地產(chǎn)市場將從人口負(fù)增長省份向常住人口凈流出省份逐步出清。

中國城市房地產(chǎn)研究院院長謝逸楓認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的支柱，對上下游行業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)作用巨大。然而，自從2021年下半年房企頻頻暴雷開始，上下游行業(yè)均受到不同程度的影響?！叭丝谪?fù)增長導(dǎo)致的購房需求下降，或?qū)Ψ康禺a(chǎn)上下游行業(yè)帶來一系列連鎖反應(yīng)?！?/p>

“未來上下游行業(yè)大概率將會(huì)在人口凈流入的大中城市集中，行業(yè)內(nèi)競爭將更多通過產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)品質(zhì)的提升”，謝逸楓預(yù)計(jì)。

謝逸楓認(rèn)為，當(dāng)下可能是房企轉(zhuǎn)型的一個(gè)契機(jī)。隨著房產(chǎn)總量增長速度放緩，房企要想生存就必須轉(zhuǎn)向新的業(yè)務(wù)模式?！皞鹘y(tǒng)的高杠桿、高負(fù)債、高周轉(zhuǎn)模式已經(jīng)行不通了，如何向低杠桿、低負(fù)債、高質(zhì)量模式轉(zhuǎn)變，對于現(xiàn)在的房企來說是一個(gè)挑戰(zhàn)，如何拿地、如何做產(chǎn)品的定位，將對房企的投資決策能力進(jìn)行考驗(yàn)。”

銀行

財(cái)富管理迎來新機(jī)遇，迫使各類金融機(jī)構(gòu)做深做細(xì)服務(wù)

“對銀行業(yè)來說，既有挑戰(zhàn)也是機(jī)遇?！鄙虾Ｘ?cái)經(jīng)大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想發(fā)展研究院研究員岳翔宇告訴南都·灣財(cái)社記者，一方面來說，當(dāng)前老年人長期儲(chǔ)蓄的意愿下降，年輕人更愿意接受長期儲(chǔ)蓄，人口負(fù)增長意味著銀行儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)變化，負(fù)債端期限結(jié)構(gòu)會(huì)更短、流動(dòng)性要求更高。而在資產(chǎn)端貸款方面，總?cè)丝诘臏p少意味著總需求減弱，需求端的變化不利于銀行貸款需求。

另一方面，岳翔宇認(rèn)為，從財(cái)富管理的角度講，銀行對老齡客戶的覆蓋和維護(hù)要強(qiáng)于非銀金融機(jī)構(gòu)，因此銀行優(yōu)勢也非常明顯。在人口負(fù)增長背景下，財(cái)富管理市場的客戶數(shù)量是會(huì)逐漸萎縮（財(cái)富市場規(guī)模未必減少），存量競爭就會(huì)更激烈，迫使銀行、非銀等各類金融機(jī)構(gòu)做深做細(xì)財(cái)富管理服務(wù)。

在中國政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系教授胡繼曄看來，人口負(fù)增長對于非銀金融業(yè)的影響更為顯著，尤其是財(cái)富管理行業(yè)。

“人口負(fù)增長情況下，居民個(gè)人養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備必須增加。”胡繼曄在接受南都·灣財(cái)社記者采訪時(shí)表示，隨著人口老齡化與人口數(shù)量減少，過往依靠人口增長、工資增長的現(xiàn)收現(xiàn)付制基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，必須部分轉(zhuǎn)向個(gè)人賬戶積累制，其中，個(gè)人養(yǎng)老金將扮演更重要的角色。

不過，胡繼曄也提醒道，自個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來，各家銀行都在爭搶個(gè)人養(yǎng)老金開戶的蛋糕，但開戶之后，更重要的是為個(gè)人養(yǎng)老金投資者提供最適合他們的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，如特定儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老目標(biāo)基金（公募基金FOF）等。“銀行投資顧問提供的服務(wù)非常重要，核心是‘了解你的產(chǎn)品，了解你的客戶’，將不同的養(yǎng)老金融產(chǎn)品銷售給最適合的投資者?！?/p>

統(tǒng)籌：南都灣財(cái)社 記者 邱墨山