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1月17日，國家統(tǒng)計局發(fā)布最新人口數(shù)據(jù)顯示，2022年末全國人口為14.11億人，比上年末減少85萬人。2022年，全國出生人口較2021年減少了106萬人。我國是否會面臨勞動力短缺問題？我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型將去向何處？我國保險、地產(chǎn)、金融等行業(yè)又將受到哪些影響？南都灣財社記者第一時間連線多位專家學(xué)者和行業(yè)代表，邀請他們解讀人口之“變”。

產(chǎn)業(yè)

(資料圖片僅供參考)

轉(zhuǎn)型動力將更足，數(shù)字化、智能化是發(fā)展方向

“這是很多國家和地區(qū)現(xiàn)代化建設(shè)的副產(chǎn)品?！睆V東省體制改革研究會執(zhí)行會長彭澎向南都灣財社記者表示，當(dāng)然，迅速城市化和工業(yè)化導(dǎo)致人口大量往城市轉(zhuǎn)移，加速了人口負增長的到來。而疫情又更加提前了這個臨界點的出現(xiàn)。

彭澎表示，中國成為制造業(yè)大國，跟中國是人口大國有一定關(guān)系，這主要體現(xiàn)在勞動密集型產(chǎn)業(yè)的突飛猛進。人口負增長，可能導(dǎo)致勞動密集型產(chǎn)業(yè)更多轉(zhuǎn)移到東南亞和印度。同時為中國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級帶來更大壓力。

“中國要保證制造業(yè)和市場對勞動力的需求，靠鼓勵生育只是一個方面。”彭澎告訴南都灣財社記者，引進部分勞動力也是一個方面。更重要的是，應(yīng)該大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化，提升制造業(yè)層次?！皺C器換人，智能化替人，這才是發(fā)展方向?！?/p>

三一創(chuàng)投董事長高大明在接受南都灣財社記者采訪時也表示，人口負增長的拐點來臨，供需兩側(cè)將都有更大的動力加快類似“機器換人”等制造業(yè)轉(zhuǎn)型。他同時表示，制造業(yè)對人口數(shù)據(jù)的觀察可以從總量和結(jié)構(gòu)兩個層面來看。

“我認為當(dāng)前雖然總量不樂觀，但是結(jié)構(gòu)是比較樂觀的?！备叽竺髡f，一方面，當(dāng)前中國擁有全球最大規(guī)模的中產(chǎn)階級，他們對于消費和生活方式的探索將持續(xù)創(chuàng)造新的需求，從而不斷帶來新的產(chǎn)業(yè)機會。

另一方面，隨著近年來國內(nèi)對于科技產(chǎn)業(yè)和教育的重視，當(dāng)前中國已培養(yǎng)了全球近四成的理工科博士，STEM（科學(xué)、技術(shù)、工程、數(shù)學(xué)）專業(yè)方向的博士數(shù)量達到美國約兩倍。而這有利于中國制造業(yè)從依靠勞動力紅利逐漸轉(zhuǎn)向工程師紅利。

高大明還認為，隨著人口拐點來臨，未來用工需求和人力供給方面的矛盾也會發(fā)生新變化：“靈活用工、勞務(wù)外包是個趨勢，中低收入者將愈發(fā)重視閑暇和自由。整體上，工資上揚是大趨勢，但結(jié)構(gòu)性失業(yè)會同時存在。流程自動化和協(xié)作機器人將會越來越受到企業(yè)主青睞?！?/p>

消費

“銀發(fā)經(jīng)濟”或?qū)⒂瓉肀l(fā)，養(yǎng)老模式也會發(fā)生變化

在洛克資本消費行業(yè)合伙人洪始良看來，目前我國人口數(shù)據(jù)的負增長帶來的更多是情緒上的影響，整個消費行業(yè)的底層發(fā)展邏輯沒有變，仍舊是以提高人均消費數(shù)額和提升消費質(zhì)量為最終目的?！?022中國全年社會消費品零售額為439733億元，但人均消費卻遠低于海外發(fā)達國家，我們的消費不是博人口數(shù)量，未來拼的得是質(zhì)量?！?/p>

“回到人群結(jié)構(gòu)去看未來消費發(fā)展的機遇，人口數(shù)據(jù)的負增長可以預(yù)見老年化趨勢發(fā)展加快，’銀發(fā)經(jīng)濟’或?qū)⒂瓉肀l(fā)?！焙槭剂冀榻B，而不同于當(dāng)下的銀發(fā)人群，新退休一族具有新消費特征?！斑~入退休的70后，大概率有退休收入，消費力更強；而教育背景與成長環(huán)境也會培養(yǎng)出更高的審美需求，能夠迎合這樣消費特點的品牌會更受到新銀發(fā)族的喜愛。”

洪始良指出，同一時間，養(yǎng)老模式也會發(fā)生變化，與子女同住的養(yǎng)老模式或?qū)⒄杖毡荆鐓^(qū)養(yǎng)老的新業(yè)態(tài)會逐步發(fā)展。另外，隨著國家大力推動促生育政策的落地，類似學(xué)前教育、母嬰護理等消費機會點都會跑出來?！伴L遠來看，提高人均消費才是關(guān)鍵，而產(chǎn)業(yè)發(fā)展也要抓住新的機遇點?！?/p>

廣東作為傳統(tǒng)的外貿(mào)重鎮(zhèn)，業(yè)內(nèi)早就看見人口紅利流失下轉(zhuǎn)型升級的態(tài)勢。行云集團副總裁高長春指出，近年能看見產(chǎn)業(yè)帶外遷的趨勢，尤其是疫情后期加速了外遷的速度。但經(jīng)過一段時間發(fā)展，業(yè)內(nèi)會發(fā)現(xiàn)海外尤其是一些東南亞國家，本身產(chǎn)業(yè)鏈還不成熟，總成本并不具備優(yōu)勢；外貿(mào)和跨境電商企業(yè)還是傾向把頭部大腦、研發(fā)設(shè)計放在國內(nèi)核心城市，畢竟以人才、資金、上下游產(chǎn)業(yè)鏈成熟度才是發(fā)展關(guān)鍵。

保險

養(yǎng)老需求凸顯，商業(yè)保險發(fā)展空間仍巨大

在保險業(yè)界的共識中，人口負增長意味著人口加速老齡化，會促進養(yǎng)老保險和健康保險的發(fā)展。

“目前，養(yǎng)老需求凸顯，商業(yè)保險發(fā)展空間巨大。”友邦人壽保險有限公司深圳分公司總經(jīng)理劉興科認為，從目前的人口老齡化趨勢和養(yǎng)老金發(fā)展來看，商業(yè)保險在“養(yǎng)老金三支柱”中的重要性日益凸顯。但目前居民商業(yè)養(yǎng)老保險的配置比例和額度都較低。同時，目前市場商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品供給來看，產(chǎn)品形式相對而言較為單一，基本還是基于較短規(guī)劃，具有長期規(guī)劃屬性的產(chǎn)品不多，很難滿足客戶的多樣化需求。

盡管“人口紅利”日漸減退，高質(zhì)量發(fā)展也成新的剛需。“受到人口結(jié)構(gòu)的變化影響，傳統(tǒng)壽險行業(yè)依靠人口紅利，通過跑馬圈地式的擴張搶占市場粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不具備可持續(xù)性?！眲⑴d科進一步向南都灣財社記者分析，行業(yè)需要從依賴人口紅利轉(zhuǎn)型到依靠“人才紅利”，從“增量”轉(zhuǎn)型到“高質(zhì)量發(fā)展的模式”。時代為保險業(yè)轉(zhuǎn)型提供了最好的時間窗口。保險業(yè)需要搭建高質(zhì)量的營銷隊伍，建立客戶需求導(dǎo)向的顧問營銷體系，提供更專業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)。

不過，他也提出隱憂：金融科技的發(fā)展方興未艾,線上線下（300959）的融合已經(jīng)成為居民生活工作的主要模式。保險業(yè)傳統(tǒng)的面對面銷售方式也受到了巨大挑戰(zhàn)。隨著中國年輕一代的崛起,如何能將金融科技與保險業(yè)務(wù)更好結(jié)合,也成為行業(yè)重塑價值鏈的重要挑戰(zhàn)。

展望未來，一些金融分析機構(gòu)整體上表達樂觀姿態(tài)：“隨著未來延遲退休、減稅降費等托底人口增長政策落地，我國經(jīng)濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有變，人身險市場長期空間依舊廣闊。”

地產(chǎn)

預(yù)期或會改變，產(chǎn)業(yè)上下游競爭將通過產(chǎn)品和服務(wù)進行

“人口是房地產(chǎn)周期的決定因素之一，是影響房地產(chǎn)長期走向的重要指標?！苯?jīng)濟學(xué)家任澤平在其書《房地產(chǎn)周期》中的這一總結(jié)性發(fā)言，已經(jīng)成為房地產(chǎn)界的共識。

“人口負增長趨勢給房地產(chǎn)業(yè)帶來的直接影響是人均需求的下降?！笨悼瑪?shù)據(jù)科技首席經(jīng)濟學(xué)家楊敬昊表示，從全國格局來看，房地產(chǎn)市場將從人口負增長省份向常住人口凈流出省份逐步出清。

中國城市房地產(chǎn)研究院院長謝逸楓認為，房地產(chǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟的支柱，對上下游行業(yè)發(fā)展的拉動作用巨大。然而，自從2021年下半年房企頻頻暴雷開始，上下游行業(yè)均受到不同程度的影響?！叭丝谪撛鲩L導(dǎo)致的購房需求下降，或?qū)Ψ康禺a(chǎn)上下游行業(yè)帶來一系列連鎖反應(yīng)?！?/p>

“未來上下游行業(yè)大概率將會在人口凈流入的大中城市集中，行業(yè)內(nèi)競爭將更多通過產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)品質(zhì)的提升”，謝逸楓預(yù)計。

謝逸楓認為，當(dāng)下可能是房企轉(zhuǎn)型的一個契機。隨著房產(chǎn)總量增長速度放緩，房企要想生存就必須轉(zhuǎn)向新的業(yè)務(wù)模式?！皞鹘y(tǒng)的高杠桿、高負債、高周轉(zhuǎn)模式已經(jīng)行不通了，如何向低杠桿、低負債、高質(zhì)量模式轉(zhuǎn)變，對于現(xiàn)在的房企來說是一個挑戰(zhàn)，如何拿地、如何做產(chǎn)品的定位，將對房企的投資決策能力進行考驗?！?/p>

銀行

財富管理迎來新機遇，迫使各類金融機構(gòu)做深做細服務(wù)

“對銀行業(yè)來說，既有挑戰(zhàn)也是機遇?！鄙虾Ｘ斀?jīng)大學(xué)中國經(jīng)濟思想發(fā)展研究院研究員岳翔宇告訴南都·灣財社記者，一方面來說，當(dāng)前老年人長期儲蓄的意愿下降，年輕人更愿意接受長期儲蓄，人口負增長意味著銀行儲蓄結(jié)構(gòu)變化，負債端期限結(jié)構(gòu)會更短、流動性要求更高。而在資產(chǎn)端貸款方面，總?cè)丝诘臏p少意味著總需求減弱，需求端的變化不利于銀行貸款需求。

另一方面，岳翔宇認為，從財富管理的角度講，銀行對老齡客戶的覆蓋和維護要強于非銀金融機構(gòu)，因此銀行優(yōu)勢也非常明顯。在人口負增長背景下，財富管理市場的客戶數(shù)量是會逐漸萎縮（財富市場規(guī)模未必減少），存量競爭就會更激烈，迫使銀行、非銀等各類金融機構(gòu)做深做細財富管理服務(wù)。

在中國政法大學(xué)商學(xué)院資本金融系教授胡繼曄看來，人口負增長對于非銀金融業(yè)的影響更為顯著，尤其是財富管理行業(yè)。

“人口負增長情況下，居民個人養(yǎng)老財富儲備必須增加。”胡繼曄在接受南都·灣財社記者采訪時表示，隨著人口老齡化與人口數(shù)量減少，過往依靠人口增長、工資增長的現(xiàn)收現(xiàn)付制基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，必須部分轉(zhuǎn)向個人賬戶積累制，其中，個人養(yǎng)老金將扮演更重要的角色。

不過，胡繼曄也提醒道，自個人養(yǎng)老金制度實施以來，各家銀行都在爭搶個人養(yǎng)老金開戶的蛋糕，但開戶之后，更重要的是為個人養(yǎng)老金投資者提供最適合他們的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，如特定儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、理財產(chǎn)品、養(yǎng)老目標基金（公募基金FOF）等?！般y行投資顧問提供的服務(wù)非常重要，核心是‘了解你的產(chǎn)品，了解你的客戶’，將不同的養(yǎng)老金融產(chǎn)品銷售給最適合的投資者?！?/p>

統(tǒng)籌：南都灣財社 記者 邱墨山