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銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》(以下簡稱“通知”)，要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認(rèn)識不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專項治理行動。

《通知》要求，各地銀保監(jiān)局要組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構(gòu)開展現(xiàn)場督導(dǎo)，指導(dǎo)機構(gòu)規(guī)范與貸款中介機構(gòu)的合作。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。

《通知》要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)增強自主獲客意識，強化風(fēng)險防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴(yán)禁主動向貸款中介機構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機構(gòu)掌控市場主動權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。同時，要切實加強員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介，向客戶推薦貸款中介，放松對貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

同時，《通知》還明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免“唯指標(biāo)論”和粗放式發(fā)展。主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貨款利率、期限錯配風(fēng)險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示。

此外，《通知》還要求各銀保監(jiān)局主動與公安司法機關(guān)聯(lián)系，加強溝通協(xié)調(diào)與信息共享，主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報告，積極爭取政策支持。

《通知》還通報了一起案件，案件當(dāng)事人與其關(guān)聯(lián)人存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)的違法行為。通報指出，該案件涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元，具體表現(xiàn)形式包括提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請貸款等形成資金池。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人近期表示，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，該負(fù)責(zé)人提醒，廣大消費者若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求，請向銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況，避免被不法中介機構(gòu)誤導(dǎo)，保障自身合法權(quán)益。董奇穎