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記者4月11日從業(yè)內(nèi)獲悉，中國證券業(yè)協(xié)會組織行業(yè)專家研究起草了《證券公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估示范實(shí)踐（征求意見稿）》（下稱《示范實(shí)踐》），于近期征求了行業(yè)意見?！妒痉秾?shí)踐》旨在更好地指導(dǎo)證券行業(yè)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估工作，引導(dǎo)券商優(yōu)化洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理資源配置，提升反洗錢工作有效性。

據(jù)悉，《示范實(shí)踐》分為一般方法與具體案例兩個部分，一般方法包括洗錢風(fēng)險自評估實(shí)施路徑和方法、洗錢風(fēng)險自評估工作流程；具體案例提供了兩家券商開展洗錢風(fēng)險自評估的工作實(shí)踐，就券商面臨的洗錢風(fēng)險進(jìn)行具體分析并提供可參考的評估結(jié)果運(yùn)用方案。

【資料圖】

評估固有洗錢風(fēng)險和控制措施有效性

具體來看，洗錢風(fēng)險自評估的基本思路是通過評估固有洗錢風(fēng)險和控制措施有效性，進(jìn)而綜合評定機(jī)構(gòu)的剩余風(fēng)險。開展洗錢風(fēng)險評估可以從微觀層面進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險評估、從中觀層面進(jìn)行業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估、從宏觀層面進(jìn)行機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估，三個層面的評估工作有機(jī)結(jié)合，對渠道、地域、客戶、業(yè)務(wù)等風(fēng)險因素進(jìn)行綜合考量。

券商可以根據(jù)實(shí)際情況選擇適合自身的機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險自評估實(shí)施路徑，《示范實(shí)踐》提供了三種思路供參考。一是通過設(shè)計機(jī)構(gòu)整體的洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，開展固有風(fēng)險評估和控制措施有效性評估，綜合評定剩余洗錢風(fēng)險；二是以機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估為基礎(chǔ)，分別評定各業(yè)務(wù)條線的固有風(fēng)險、控制措施有效性，按權(quán)重加權(quán)匯總評估；三是以機(jī)構(gòu)地域、客戶、渠道、產(chǎn)品業(yè)務(wù)為維度，評定不同維度固有風(fēng)險、控制措施有效性，按權(quán)重加權(quán)匯總評估。

具體案例提供了A、B兩家券商開展洗錢風(fēng)險自評估的工作實(shí)踐，就券商面臨的洗錢風(fēng)險進(jìn)行具體分析并提供可參考的評估結(jié)果運(yùn)用方案。其中A券商的自評估案例較好地反映了業(yè)務(wù)設(shè)計環(huán)節(jié)的洗錢風(fēng)險，并結(jié)合業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行固有風(fēng)險定量評估和管控有效性評估，采用“逐層分析法”綜合匯總評估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險。B券商的自評估案例以定性分析與定量分析計量洗錢風(fēng)險，按不同層次凝聚組合，從地域、客戶、產(chǎn)品業(yè)務(wù)、渠道層面評估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險，集“趨勢評估”“偏離度評估”“層次分析”等多種分析法優(yōu)勢綜合開展機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險評估。

建立健全“風(fēng)險為本”的反洗錢履職模式

中證協(xié)表示，證券市場交易規(guī)模巨大且流動性高，市場的參與者眾多，供求關(guān)系變動頻繁，價格決定機(jī)制復(fù)雜，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)種類繁多。本次起草工作，綜合考慮了反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及證券行業(yè)實(shí)際情況，借鑒行業(yè)優(yōu)秀實(shí)踐，旨在通過《示范實(shí)踐》為行業(yè)建立洗錢風(fēng)險自評估方法、流程、指標(biāo)提供指導(dǎo)，為行業(yè)共性風(fēng)險或問題的識別和管控提供參考，以提高各證券公司洗錢風(fēng)險自評估工作質(zhì)量和效率。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行2023年首批反洗錢罰單直指頭部券商。今年2月，中國人民銀行披露了2023年首批罰單。因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，兩家頭部券商雙雙收到央行罰單，兩家機(jī)構(gòu)合計被罰2764萬元，8位相關(guān)責(zé)任人也未能免除連帶責(zé)任。

雖然監(jiān)管對機(jī)構(gòu)要求趨嚴(yán)，但券商因反洗錢工作不到位而受到處罰的情況時有發(fā)生。1月16日，國泰君安因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送可疑交易報告而接到央行上?？偛康牧P單，被罰金額95萬元。此外，據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年以來，還有廣發(fā)證券、海通證券、中天證券、國信證券等券商或分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員先后受到反洗錢處罰，其中機(jī)構(gòu)被罰款30萬元至100萬元以上不等。

需要注意的是，《示范實(shí)踐》為券商開展洗錢風(fēng)險自評估工作提供借鑒和參考，不具有強(qiáng)制效力。券商可以參考《示范實(shí)踐》，制定與自身規(guī)模、風(fēng)險特征、管理資源等相適應(yīng)的自評估方法和指標(biāo)體系，建立健全“風(fēng)險為本”的反洗錢履職模式。